O Capítulo 7 não é o único tipo de falência disponível para nós.
São cinco no total. Você pode ter ouvido falar do Capítulo 11 , que as empresas costumam usar para reorganizar suas dívidas. Ou, um Capítulo 9 , usado por municípios como uma cidade ou uma empresa pública de água para reorganizar suas dívidas sob a proteção do tribunal de falências. Ou até mesmo um capítulo 12 , disponível apenas para agricultores e operações de pesca.
Existe outro tipo de falência que as pessoas usam para reorganizar suas dívidas. Esse tipo é chamado de falência do capítulo 13. Ao contrário do Capítulo 7 , o Capítulo 13 não envolve liquidação. Normalmente, um devedor do Capítulo 13 (é o que chamamos de pessoas que arquivam falência) tem permissão para manter todos os seus bens, estejam isentos ou não, desde que o plano do Capítulo 13 esteja em conformidade com a lei. O Capítulo 13 também pode envolver mais despesas que o Capítulo 7 em termos de honorários advocatícios, pois o processo é mais complicado e prolongado.
Compromisso com horário
O Capítulo 7 é um processo comparativamente breve e geralmente dura de quatro a seis meses antes de o tribunal emitir a quitação.
Por outro lado, a bancarrota do Capítulo 13 durará de três a cinco anos, a duração de um plano de pagamento mensal que você propõe ao tribunal para pagar certas dívidas. O período do plano variará de três a cinco anos, dependendo da sua renda familiar estar geralmente acima ou abaixo da renda média do seu estado de residência.
Plano de pagamento
O plano do Capítulo 13 , ou simplesmente o plano de pagamento, é o cerne de um caso do Capítulo 13. O Capítulo 13 é uma tentativa de "reorganizar" uma dívida sua ao longo do tempo. É uma ótima ferramenta para o devedor que está por trás de pagamentos em casa ou pagamentos de carro. Esses pagamentos podem ser alcançados com o plano de pagamento ao longo do tempo, salvando assim a casa de encerramento ou o carro de reintegração de posse. O plano também incluirá qualquer reivindicação de prioridade vencida, como pensão alimentícia, pensão alimentícia ou impostos de renda recentes.
O plano do Capítulo 13 também pode incluir pagamentos a credores não garantidos, como cartões de crédito e contas médicas. Um cálculo é aplicado às suas receitas e despesas para determinar se você tem algum rendimento disponível após todas as suas outras obrigações serem cumpridas. Você deve dedicar sua renda disponível ao seu plano de pagamento, e esse dinheiro extra será usado para pagar credores sem garantia, como os cartões de crédito e contas médicas. Se você não tiver renda disponível, tudo bem. As dívidas ainda serão pagas porque você dedicou seu melhor esforço a pagar suas contas no Capítulo 13.
Planejar Requisitos
O plano do Capítulo 13 deve reunir vários testes para que seja confirmado ou aprovado pelo tribunal de falências.
Primeiro, o plano deve ser proposto de boa fé. Isso significa, essencialmente, que você pretende seguir completamente o plano e está tentando deturpar suas finanças ou perpetrar uma fraude no tribunal. O plano também deve atender ao teste de "melhor interesse dos credores". Esse teste exige que o plano do Capítulo 13 pague aos credores não garantidos pelo menos o que eles teriam sob uma bancarrota do Capítulo 7. Em muitos casos, os credores não garantidos não teriam recebido nada no Capítulo 7, portanto, esse teste pode ser facilmente atendido. O outro teste é chamado de teste "melhores esforços". O teste dos melhores esforços requer que o plano do Capítulo 13 pague aos credores quirografários uma certa quantia multiplicada pelo rendimento disponível do devedor.
Capítulo 13 Administrador
Semelhante ao administrador do Capítulo 7, o administrador do Capítulo 13 atua como o principal ponto de contato para um devedor.
O agente fiduciário revisará o plano de pagamento proposto e terá autoridade para contestar o plano no tribunal de falências caso acredite que é impróprio. Se o plano do capítulo 13 for confirmado pelo tribunal de falências, o administrador actua como intermediário entre o devedor e os credores que recebem os pagamentos. Especificamente, o devedor faz pagamentos a cada mês para o fiduciário. O administrador então divide o pagamento, conforme estabelecido no plano do Capítulo 13 , e emite pagamentos aos credores.
Restrições Durante o Capítulo 13 Falência
Bancarrota do capítulo 13 traz consigo algumas restrições que não estão presentes na bancarrota do capítulo 7, sendo o pagamento do plano mensal o mais óbvio. Além disso, você não poderá incorrer em mais dívidas, como um empréstimo de carro, sem a aprovação do tribunal. Você também deve manter o seguro em qualquer garantia, como garantia para um empréstimo de carro.
Descarga
Semelhante a uma bancarrota do capítulo 7, no final do plano, a maioria ou todas as suas dívidas serão descarregadas. Você pode ficar com dívidas que não são descarregadas , como empréstimos estudantis. Como no Capítulo 7, a descarga do Capítulo 13 é pessoal, o que significa que se houver alguém que também seja obrigado em uma das dívidas liquidadas, ele ou ela ainda é responsável pela dívida.
Atualizado por Carron Nicks, julho de 2017