Qual é a diferença entre taxas fixas e taxas variáveis?
Se você prestar atenção às suas declarações de cartão de crédito - e você absolutamente deveria - você pode perceber que você está sendo cobrado juros alguns meses. Seus saldos de cartão de crédito são cobrados juros a qualquer momento que você carrega o saldo além do período de carência. Os juros são calculados com base na taxa divulgada quando você se inscreve no seu cartão de crédito. Cartões de crédito podem ter taxas de juros fixas ou variáveis. A diferença entre os dois afetará quando sua taxa de juros pode mudar e se você precisa ser notificado.
O que é uma taxa de juros fixa?
Uma taxa de juros fixa geralmente permanece a mesma, mas pode mudar em determinadas circunstâncias.
- Se você está com mais de 60 dias de atraso no seu pagamento com cartão de crédito
- Você teve uma taxa promocional que terminou
- Você acabou de completar um programa de gerenciamento de dívidas
Depois que as novas regras do cartão de crédito entrarem em vigor, as taxas de juros fixas não poderão aumentar dentro do primeiro ano da abertura da conta, a menos que seja por um dos motivos listados acima.
Se o emissor do seu cartão de crédito aumentar sua taxa de juros, ele deve avisar você com 45 dias de antecedência antes que o aumento se torne efetivo. Você pode desativar o aumento da taxa de juros e pagar seu saldo com a taxa de juros antiga.
O que há de diferente em uma taxa de juros variável?
Uma taxa de juros variável está atrelada a outra taxa de juros, geralmente aquela que se move com a economia. A taxa de juros variável é um determinado número de pontos percentuais acima da taxa do índice.
(A diferença entre as duas taxas é chamada de margem.) Por exemplo, a taxa de juros variável em seu cartão de crédito pode ser prime + 13,79%. Nesse caso, a margem, 13,79%, é adicionada ao que quer que seja a taxa básica de juros no momento em que você deseja obter sua taxa de juros. A Prime está atualmente com 3,25%, fazendo com que sua taxa de juros seja de 17,04%.
Sua taxa de juros variável vai subir e descer conforme a taxa subjacente sobe e desce. Os emissores de cartões de crédito não precisam enviar um aviso antecipado quando a taxa de juros variável aumenta porque a taxa básica subiu, portanto você não saberá se sua taxa de juros foi alterada, a menos que você preste atenção à fatura do cartão de crédito. . Se o emissor do seu cartão de crédito aumentar a parte da margem da sua taxa de juros variável, as regras de aumento da taxa de juros fixa serão aplicadas. O emissor do seu cartão será obrigado a notificá-lo antes da oportunidade, dando-lhe a oportunidade de recusar.
Uma taxa fixa é melhor que uma taxa variável?
O principal benefício de uma taxa de juros fixa é a exigência de aumento antecipado e a capacidade de optar por um aumento da taxa de juros. Os opt-outs podem economizar alguns dólares em taxas de juros, mas podem prejudicar seu crédito. Com taxas de juros variáveis, você pode descobrir quando sua taxa de juros estará aumentando se você prestar atenção às notícias sobre quando os federais estão aumentando as taxas de juros.
Você pode evitar o pagamento de juros pagando integralmente seu saldo no final de cada mês. Dessa forma, não importa se sua taxa de juros é fixa ou variável.