Em certas condições econômicas, uma taxa de juros variável, ou TAEG variável, é melhor porque permite que você pague seu saldo de cartão de crédito ou empréstimo a um custo menor quando a taxa do índice está baixa.
Por outro lado, ter uma taxa de juros variável não funciona a seu favor quando a taxa do índice sobe porque sua taxa de juros sobe também.
As taxas de juros afetam diretamente o custo do empréstimo de dinheiro. Os juros simples são calculados pela multiplicação da taxa de juros pelo seu saldo pendente. (Os emissores de cartões de crédito podem usar um cálculo um pouco mais complexo para o seu interesse.) Quanto maior sua taxa de juros, maiores serão as taxas de juros pagas. As taxas de juros variáveis são benéficas para o emissor do cartão de crédito porque o emissor do cartão pode aumentar a taxa do seu cartão de crédito à medida que as taxas de mercado mudam.
Nenhum aviso antes de um aumento de taxa (variável)
Os emissores de cartões de crédito não precisam notificar antecipadamente um aumento da taxa de juros se o seu cartão de crédito tiver uma taxa de juros variável. Isso significa que você não terá a oportunidade de descadastrar ou rejeitar a taxa de juros mais alta e terá de pagar seu saldo com a taxa de juros mais alta, mesmo que você feche seu cartão de crédito.
Se o seu cartão de crédito tiver uma taxa variável, é importante prestar atenção a qualquer notícia sobre a elevação das taxas de juros pela Reserva Federal. Qualquer que seja a taxa que seu emissor de cartão de crédito usa como índice para sua variável, a APR provavelmente estará atrelada à taxa dos fundos federais. A taxa básica de juros, por exemplo, é a taxa dos fundos federais mais 3%.
Se a taxa de fundos federais subir, então você sabe que sua taxa de cartão de crédito seguirá em breve.
Quão importante é que a taxa varie?
A taxa variável é mais importante para os portadores de cartões de crédito que possuem um saldo. Sua taxa pode aumentar sem aviso prévio e isso significa que você acabará pagando taxas financeiras mais altas. Quanto mais alto for o saldo do seu cartão de crédito, maior será o custo do seu financiamento, o que significa que mais do seu pagamento vai para os juros e leva mais tempo para saldar seu saldo.
Hipotecas têm uma versão da taxa de juros variável, conhecida como a taxa ajustável. Com uma hipoteca de taxa ajustável, a taxa de juros muda em um período de tempo definido. Quando a taxa de hipoteca muda ou se ajusta, o pagamento mensal da hipoteca também se ajusta. Isso pode dificultar o orçamento e prever o pagamento da hipoteca.
Seu cartão de crédito tem uma taxa variável?
Nos dias de hoje, a maioria dos cartões de crédito tem uma taxa variável. Verifique uma cópia recente do extrato do cartão de crédito ou do contrato do cartão de crédito para ver se seu cartão tem uma taxa de juros variável. Você pode encontrar uma cópia do seu contrato de cartão de crédito no site do emissor do seu cartão de crédito ou no banco de dados do contrato de cartão de crédito do CFPB. Ligue para o emissor do seu cartão de crédito se tiver dificuldades em encontrar o seu contrato de cartão de crédito online.
Outras vezes, uma taxa variável pode aumentar
Um aumento na taxa dos fed funds não é o único momento em que você pode ver um aumento na taxa de juros. O emissor do seu cartão de crédito também pode aumentar sua taxa de juros após a expiração de uma taxa promocional , se você estiver atrasado em outro pagamento com o mesmo emissor do cartão de crédito, exceder seu limite de crédito ou estiver inadimplente em mais de 60 dias .