Cartões de crédito com taxas introdutórias são alguns dos mais cobiçados de todos os cartões de crédito. Uma taxa introdutória permite que o titular desfrute de vários meses ou ciclos de faturamento com juros baixos ou nulos em determinados saldos. Taxas introdutórias, muitas vezes dadas aos candidatos com boa ou excelente pontuação de crédito , são oferecidas com novas contas de cartão de crédito.
As taxas introdutórias podem se aplicar apenas a um determinado tipo de saldo, por exemplo, apenas para compras ou apenas para balancear transferências .
Mas, alguns cartões de crédito aplicam a taxa introdutória às compras e ao saldo das transferências. Não é provável que uma taxa introdutória se aplique a um adiantamento em dinheiro.
Os termos do seu cartão de crédito podem exigir que você faça a transferência do saldo dentro de um determinado período de tempo ou até uma determinada data para receber a taxa de juros introdutória. Saldo transferências feitas após essa data pode ser cobrado juros com base na taxa de transferência de saldo regular.
Quanto tempo dura uma taxa introdutória?
Por lei, as taxas introdutórias devem durar pelo menos seis meses, mas podem ser maiores do que isso, dependendo do cartão de crédito. Você pode ver cartões de crédito com taxas introdutórias de 6 meses, 12 meses e até 21 meses.
O emissor do cartão de crédito pode indicar o período introdutório em meses ou ciclos de faturamento. Observe que, como um ciclo de faturamento é geralmente menor do que um mês do calendário, a taxa introdutória do ciclo de faturamento de 12 é, na verdade, menor que 12 meses.
Por exemplo, em um cartão de crédito com um ciclo de faturamento de 27 dias, uma taxa introdutória de 12 meses duraria de fato 10 meses e aproximadamente 3 semanas.
Quando você aceita um cartão de crédito com uma taxa introdutória, certifique-se de prestar atenção à duração do período introdutório. Dessa forma, você pode se concentrar em pagar seu saldo antes do término do período introdutório.
O benefício de uma taxa introdutória
As taxas introdutórias são atraentes porque permitem que os titulares de cartões paguem menos em despesas financeiras do que pagariam em um cartão de crédito com uma taxa de juros mais alta. Saldos elevados com altas taxas de juros são ótimos candidatos para migrar para um novo cartão de crédito, de modo que seu pagamento mensal vai para reduzir o saldo do cartão de crédito, não apenas para os juros.
As taxas introdutórias são tipicamente muito baixas, variando de 0% a 4% por 6 meses até 21 meses. Os portadores de cartão podem aproveitar melhor uma taxa introdutória pagando o saldo do cartão de crédito antes que a taxa expire.
Depois de aprovado para um cartão de crédito com uma taxa introdutória, observe quais saldos recebem a taxa e a data em que sua taxa introdutória terminará. Marque o final do período introdutório em seu calendário para garantir que você salve seu saldo antes que a taxa introdutória expire.
Se você está tentando pagar uma transferência de saldo com uma promoção de interesse de 0%, divida o saldo pelo número de meses no período introdutório para saber o pagamento que você precisa fazer para pagar seu saldo. Por exemplo, para pagar um saldo de US $ 4.000 em uma promoção de interesse de 13 meses, é necessário pagar cerca de US $ 308 por mês.
Como você pode perder sua taxa introdutória antes que ela expire
Sua taxa introdutória pode expirar prematuramente se você tiver mais de 60 dias de atraso no pagamento com cartão de crédito. Se isso acontecer, a taxa de juros do seu cartão de crédito poderá aumentar para a taxa de penalidade , que é a maior taxa de juros cobrada no cartão de crédito.
Infelizmente, depois de perder sua taxa introdutória, talvez você não consiga recuperá-la. E os pagamentos atrasados recentes irão para o seu relatório de crédito, o que pode impedi-lo de se qualificar para uma taxa introdutória em outro cartão de crédito.
Taxas Introdutórias vs. Juros Diferidos
Há um tipo de promoção de taxa de juros que pode ser facilmente confundida com uma taxa introdutória. Muitas lojas oferecem um plano de juros diferido que permite que você não pague juros sobre as compras por um determinado número de meses.
Mas há um problema. Você deve pagar o saldo total da promoção antes do término do período promocional. Se algum saldo permanecer quando o período promocional expirar, você receberá juros retroativos da data da compra.
Vida do cartão de crédito após a taxa introdutória
Você ainda pode usar seu cartão de crédito depois que a taxa introdutória expirar. Novos saldos e qualquer saldo que você não tenha pago no momento em que sua taxa expirar serão cobrados juros com base no APR regular. Como você está pagando mais juros no seu cartão de crédito, seus pagamentos não terão o mesmo impacto no saldo do seu cartão de crédito. Portanto, se você quiser pagar seu saldo depois que a taxa introdutória expirar, você terá que aumentar seu pagamento mensal.
No entanto, pagar seu saldo integral a cada mês permite que você evite pagar encargos financeiros em compras e transferências de saldo.