Uma quitação de falência é uma ordem judicial emitida no final de um caso do Capítulo 7 ou Capítulo 13 que alivia sua obrigação de pagar uma dívida. Você deve preencher todos os requisitos para o seu processo de falência para receber uma quitação. Uma vez que uma dívida tenha sido liquidada, o credor está proibido de tomar medidas de cobrança sobre essa dívida novamente. Isso inclui chamar, enviar cartas ou processar a dívida.
Os credores e credores podem, no entanto, impor quaisquer ônus associados a dívidas garantidas. Eles ainda podem retomar e vender qualquer propriedade anexada a um penhor, mesmo depois que a dívida associada tenha sido descarregada.
O que as dívidas são descarregadas na falência?
O que pode ser descarregado e o valor da descarga dependerá se você arquivar a bancarrota do Capítulo 7 ou Capítulo 13. Na bancarrota do capítulo 7, o administrador divide seus ativos não utilizados entre seus credores e qualquer débito remanescente será liquidado. No capítulo 13 da falência, você entra em um plano de reembolso que paga a totalidade ou a maior parte de sua dívida. No final do seu plano de pagamento, a dívida restante será descarregada.
As dívidas que provavelmente serão liquidadas na falência incluem dívidas de cartão de crédito, contas médicas, julgamentos de processos, empréstimos pessoais, obrigações sob um contrato de arrendamento ou outro contrato e outras dívidas não seguras. Existem alguns tipos de dívida, no entanto, que não podem ser liquidados em nenhum dos tipos de falência.
Dívidas que não podem ser descarregadas na bancarrota do capítulo 7
Seção 523 (a) do Código de Falências descreve os tipos de dívida que não podem ser descarregados. As dívidas que não podem ser liquidadas na bancarrota do capítulo 7 incluem:
- Obrigações domésticas, como pensão alimentícia, pensão alimentícia e outras dívidas de acordo com um acordo de casamento
- Certas multas, penalidades e restituição resultantes de atividades criminosas
- Determinados impostos, incluindo impostos sobre rendimentos fraudulentos, impostos sobre a propriedade que se tornaram devidos no ano anterior e impostos sobre os negócios
- Custas judiciais
- Débitos de um DUI
- Condomínio ou taxas de associação de outros proprietários cobrados após o processo de falência
- Empréstimos para planos de aposentadoria
- Dívidas não apuradas em uma falência anterior
- Dívidas que você não listou em sua falência
É extremamente difícil e quase impossível cancelar empréstimos estudantis em falência.
Os credores podem pedir que certas dívidas não sejam pagas, incluindo dívidas incorridas através de fraude, qualquer luxo que você cobra nos meses anteriores à sua falência, ou dívidas decorrentes de atos intencionais e maliciosos como incêndio criminoso, seqüestro, vandalismo, difamação ou difamação.
O Capítulo 13 permite que algumas dívidas sejam descarregadas que não podem ser descarregadas no Capítulo 7. Isso inclui: dívidas matrimoniais criadas em um acordo de divórcio (não incluindo pensão alimentícia ou pensão alimentícia), custas judiciais, certas dívidas relacionadas a impostos, condomínio e imóveis. taxas de associação, dívidas para empréstimos de aposentadoria e dívidas que não puderam ser liquidadas em uma falência anterior.
Dívidas que não podem ser descarregadas no capítulo 13 da bancarrota
Sob o Capítulo 13, você pode receber quitação pelo restante das dívidas sem garantia depois de ter concluído seu plano de pagamento.
Algumas dívidas não podem ser descarregadas de acordo com a bancarrota do Capítulo 13, incluindo:
- Apoio à criança e pensão alimentícia
- Certas multas, penalidades e restituição resultantes de atividades criminosas
- Determinados impostos, incluindo impostos sobre rendimentos fraudulentos, impostos sobre a propriedade que se tornaram devidos nos últimos três anos e impostos sobre os negócios
- Dívidas decorrentes de ações intencionais ou maliciosas (automaticamente não recarregáveis)
- Dívidas que você não listou em sua falência
- Dívidas incorridas devido a danos pessoais ou morte causados por dirigir embriagado
- Débitos decorrentes de fraude ou compras recentes de luxo não podem ser liquidados em falência
- Dívida de empréstimo de estudante é quase impossível para quitação na falência
Quanto tempo leva para obter uma quitação de falência?
De acordo com os tribunais dos Estados Unidos, a quitação pela bancarrota do capítulo 7 geralmente ocorre cerca de quatro meses após a data em que você arquiva sua petição de falência.
Para o Capítulo 13, a descarga ocorre depois que todos os pagamentos previstos no plano de falência tenham sido feitos, o que é entre três e cinco anos. Se você não fizer o curso de gerenciamento financeiro exigido, o tribunal pode negar sua quitação de falência.
Uma vez que suas dívidas tenham sido liquidadas, uma cópia do pedido será enviada para todos os seus credores e também para o administrador dos EUA, o administrador em seu caso de falência e o advogado do administrador. Essa ordem inclui um aviso de que os credores não devem tentar cobrar as dívidas, senão enfrentam punição por desprezo. Certifique-se de manter uma cópia da ordem de quitação, juntamente com todos os outros papéis da bancarrota, assim você não tem que pagar para obter uma cópia mais tarde. Você pode usar uma cópia destes documentos para corrigir problemas de relatório de crédito ou lidar com credores que tentam cobrar de você após a quitação da falência.
Se qualquer credor tentar cobrar uma dívida descarregada de você, você pode apresentar uma moção ao tribunal e reabrir o processo. O credor pode ser multado com o tribunal considera que o credor violou a injunção de quitação. Antes de seguir esse caminho, tente enviar uma cópia da sua ordem de descarga para interromper a atividade de cobrança e, se isso não funcionar, fale com um advogado da bancarrota sobre a ação legal.
Como a quitação da falência afeta os fiadores
Infelizmente, sua falência terá impacto sobre quaisquer titulares de contas ou fiadores conjuntos. Enquanto sua responsabilidade por dívidas é removida após a quitação da falência, o fiador está no gancho para todo o saldo da dívida. Sua proteção contra falência não se estende aos seus solicitantes conjuntos ou fiadores. Os credores ainda podem cobrar ou processar o fiador da dívida. No entanto, você pode, voluntariamente, fazer pagamentos da dívida para garantir que ela seja paga integralmente, especialmente se você recebeu o benefício da dívida.
Descarga de falências e seu relatório de crédito
O processo de falência não afeta o prazo de declaração de falência , que é de sete anos a contar da data do pedido de falência do Capítulo 13 e 10 anos a partir da data de pedido de falência do Capítulo 7. Contas associadas à falência podem ser excluídas do seu relatório de crédito antes da falência, especialmente se a data da inadimplência precedeu seu pedido de falência. A falência, no entanto, continuará a ser listada em seu relatório de crédito na seção de registros públicos para o limite de tempo permitido.