Qual tipo de dívida é mais importante?
Quando se trata de dívida, existem dois tipos principais: dívida garantida e dívida não garantida. Conhecer a diferença é importante para pedir dinheiro emprestado, para priorizar seus débitos durante o pagamento e para garantir que você não perca nenhum ativo que possa estar vinculado a seus débitos.
Dívidas Garantidas
As dívidas seguras estão vinculadas a um ativo, como uma casa ou carro. O ativo é normalmente considerado garantia para a dívida, por isso é chamado de dívida "garantida".
Os credores colocam um penhor sobre o ativo, dando-lhes o direito de ter de volta, por exemplo, reintegração de posse ou encerramento, o ativo se você ficar para trás em seus pagamentos. Se o credor tem que tomar seu ativo porque você se tornou inadimplente em seus pagamentos, o ativo será vendido frequentemente em um leilão para o maior faturamento. E, se o preço de venda do ativo não cobrir completamente a dívida, o credor poderá solicitar a você a diferença entre o preço de venda e o saldo pendente da dívida garantida.
Uma hipoteca e um empréstimo automático são exemplos de dívida garantida. Seu empréstimo hipotecário é garantido por sua casa. Da mesma forma, o seu empréstimo automático é garantido pelo seu veículo. Se você se tornar inadimplente nesses pagamentos de empréstimos, o credor pode encerrar ou retomar a posse da propriedade. Um empréstimo de título também é um tipo de dívida garantida porque você amarrou seu veículo à dívida.
Você nunca possui totalmente o ativo vinculado à dívida garantida até que o empréstimo tenha sido liquidado.
Nesse ponto, você pode pedir ao credor para liberar o ativo e dar-lhe um título que é livre de quaisquer ônus.
Dívidas não garantidas
Com dívidas sem garantia, os credores não têm direito a qualquer garantia para a dívida. Se você ficar para trás em seus pagamentos, eles geralmente não podem ter nenhum dos seus ativos para a dívida.
Enquanto eles não podem tomar de volta seus ativos como pagamento de sua dívida, o credor pode tomar outras medidas para que você pague o que deve.
Por exemplo, eles vão contratar um cobrador de dívidas para persuadi-lo a pagar a dívida. Se isso não funcionar, o credor pode processá-lo e pedir ao tribunal que guarde seu salário , pegue um ativo ou coloque um penhor em outro de seus ativos até que tenha pago sua dívida. Eles também relatam o status de pagamento inadimplente para as agências de crédito para que ele possa ser refletido em seu relatório de crédito . Os credores de dívidas garantidas também tomam essas ações.
A dívida de cartão de crédito é a dívida não garantida mais amplamente mantida. Outras dívidas não seguras incluem empréstimos estudantis , empréstimos do dia de pagamento , contas médicas e apoio à criança ordenada pelo tribunal.
Priorizando débitos garantidos e não garantidos
Se você está precisando de dinheiro e enfrentando a difícil decisão de pagar apenas algumas contas, as dívidas seguras são geralmente a melhor escolha. Esses pagamentos costumam ser mais difíceis de serem alcançados e você pode perder ativos essenciais - como abrigo - se ficar atrasado nos pagamentos.
Você pode dar mais prioridade a dívidas não seguras, se você está fazendo pagamentos extras para pagar algumas dívidas. As dívidas não garantidas às vezes têm taxas de juros mais altas, o que torna caro gastar muito tempo pagando essas dívidas. Mesmo quando você está no modo de pagamento da dívida, é importante manter os pagamentos mínimos e parcelados em todas as suas contas.