O que você precisa saber antes de considerar um empréstimo 401 (k)
Vantagens do Empréstimo 401 (k)
A maior vantagem de um empréstimo 401 (k) é que você é o mutuário e o credor, então você paga de volta com juros.
Se você tiver que fazer um empréstimo, é melhor do que ter de pagar a outra pessoa. O interesse que você paga a si mesmo é imposto diferido, o que significa que ele vem diretamente do seu pré-imposto de contracheque e você não vai pagar impostos sobre ele até o 401 (k) é distribuído após a aposentadoria.
Você pula todo o pedido de empréstimo e as taxas de processamento que podem adicionar à sua dívida de empréstimo. E 401 (k) empréstimos são normalmente oferecidos a uma taxa de juros muito competitiva. Você precisa se inscrever, mas provavelmente não será recusado. Estes empréstimos têm poucas, se houver restrições e nenhuma verificação de crédito é necessária. (E um padrão nesse tipo de empréstimo não tem o mesmo impacto de crédito que teria em um empréstimo tradicional.)
Limites e Restrições 401 (k)
Normalmente, os indivíduos podem emprestar 50% do seu saldo de conta 401 (k) até um máximo de US $ 50.000. Eles também podem ter um limite mínimo de cerca de US $ 1000. Termos para empréstimos 401 (k) normalmente cinco anos ou menos.
Se você estiver usando o dinheiro para comprar uma casa, poderá receber um período de retorno mais longo de até 15 anos. Como o proprietário da conta 401 (k), você pode decidir de quais ativos liquidar para emprestar, assim você pode ser capaz de emprestar o dinheiro sem ter que tocar em seus investimentos com melhor desempenho. O administrador do seu plano pode fornecer uma noção dos limites e restrições específicos da sua conta.
Desvantagens do Empréstimo 401 (k)
Há duas grandes maiores desvantagens para um empréstimo 401 (k). A primeira é que você está utilizando dinheiro que estaria trabalhando para você. É um custo de oportunidade, porque você está perdendo o crescimento potencial. (Para ser justo, você também pode perder um mercado ruim, o que pode ser uma coisa boa.) Claro, você está ganhando juros como credor, mas não é uma alta taxa de juros.
A segunda desvantagem é o potencial de default. Se você perder seu emprego ou deixar seu emprego, muitos planos exigirão que você pague o empréstimo dentro de 60 dias. Depois disso, será considerado uma distribuição no seu 401 (k). Você provavelmente deve impostos sobre o dinheiro, mais (se você tiver menos de 59 ½) uma taxa de penalidade de 10%. Imagine um cenário em que você é demitido e, de repente, feito para escolher entre uma conta de empréstimo ou uma pesada conta de impostos. Isso pode facilmente acontecer se você pegar um empréstimo 401 (k). (Existem algumas isenções para penalidades de retirada antecipada 401k .)
Então você deve tomar um empréstimo 401 (k)?
A linha inferior é que você precisa de um 401 (k) para promover uma aposentadoria segura. Qualquer coisa que coloque isso em risco deve ser considerada com cuidado. Se a sua única outra opção é retirar o dinheiro do seu 401 (k) totalmente, então um empréstimo é a melhor opção.
No entanto, se você tiver outras opções, basta deixar o 401 (k) sozinho .
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