Alguns planos de 401k são melhores que outros. Como é o seu
Aviso: A leitura desses tipos de listas pode causar um pouco de inveja 401 (k). Considere o plano generoso no topo da lista, por exemplo, da ConocoPhillips. Ele oferece uma possível participação de empregador de 9% sem período de aquisição. Além disso, há um empregador adicional ou contribuição de participação nos lucros entre 6% e 9%. Ufa, esse é um bom plano!
Em geral, os melhores planos 401 (k) tendem a oferecer partidas generosas da empresa e oferecem um amplo cardápio de fundos de índice de baixo custo e fundos de datas-alvo definidos e esquematizados.
A boa notícia é que, mesmo que você não trabalhe para uma empresa que está no topo das recentes listas de planos 401 (k), os patrocinadores do plano de aposentadoria continuam a se concentrar na redução de custos, o que levará a uma maior economia de aposentadoria para os participantes.
O que exatamente faz um plano melhor que o outro? Aqui estão algumas coisas para procurar em um plano de 401 (k) de sonho.
1. Você pode começar a investir no 401 (k) imediatamente. Um ótimo plano é aquele que oferece elegibilidade imediata.
De fato, alguns empregadores automaticamente inscrevem novos funcionários em seus planos.
2. Não há restrições sobre o quanto você pode contribuir. O Internal Revenue Service define limites sobre o montante que você pode contribuir para um plano 401 (k) ou similar a cada ano. Em 2017, por exemplo, o valor máximo que você pode colocar em um 401 (k) é de US $ 18.000, ou até US $ 24.000, se você tiver 50 anos ou mais e fizer contribuições para o atraso .
Você deve ser capaz de maximizar seu plano, se quiser, mas algumas empresas definem seus próprios limites que são inferiores às diretrizes. Alguns empregadores restringem até mesmo as contribuições em atraso, que são projetadas para ajudar os indivíduos a acumular mais à medida que se aproximam da idade da aposentadoria.
3. Há muitas opções variadas de investimento para escolher. Você não pode usar a maioria das opções de investimento no seu 401 (k) , mas tê-las lá pode ajudar a garantir que você pode investir da maneira que você escolher. Deve haver muitos fundos mútuos de baixo custo e sem carga para selecionar, incluindo tanto o índice quanto os fundos ativamente gerenciados.
4. O Empregador Corresponde à Sua Contribuição. Um empregador de 3% a 6% de sua contribuição é como conseguir um aumento de 3% a 6% do seu salário. É dinheiro fácil, facilitado por funcionários com políticas de correspondência muito generosas.
5. Planejar as despesas são baixas ou cobertas pelo empregador. Não é fácil descobrir o que você paga pelo seu 401 (k) , mas alguns empregadores cobrem o custo do plano em si, enquanto outros o repassam para os funcionários. Quanto menos você pagar pelo seu plano e pelos investimentos, maior será o seu potencial de economia.
6. Empréstimos são uma opção. Isso não quer dizer que um empréstimo é uma boa idéia, mas se você estiver em apuros, um empréstimo 401 (k) é uma opção melhor do que uma retirada antecipada.
Grandes planos também terão opções de retirada de dificuldades para aqueles que se qualificarem.
7. O Plano é Fácil de Entender (ou Oferece Muita Educação e Orientação). Se você está se sentindo confuso antes de aderir ao plano ou sempre que abre uma declaração trimestral, não é um bom sinal. Administradores de planos de aposentadoria têm os recursos necessários para obter a educação dos investidores. Você deve se sentir à vontade para fazer muitas perguntas e certificar-se de que tudo está claro antes de tomar as decisões do plano.
8. Não há período de aquisição. Se o seu empregador oferece um jogo, mas faz você esperar sete anos antes de obter o benefício total, quanto está realmente ganhando, se houver uma boa chance de não querer permanecer por tanto tempo? Planos com períodos de aquisição mais curtos ou inexistentes são muito mais generosos.
9. Um-em-um conselho está lá se você precisar dele. Ter uma questão?
Quer um conselho de investimento personalizado? Um bom plano fornecerá a você uma maneira de conseguir alguém no telefone que possa ajudá-lo com essas coisas. Você pode ter que pagar mais pelo conselho, mas um bom plano deixará isso claro e manterá os custos razoáveis.
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