Descubra quem se qualifica para receber retiradas gratuitas 401k ou IRA sem penalidade
Se você tem uma conta de aposentadoria individual (IRA), plano 401 (k) ou outro plano de aposentadoria qualificado, provavelmente conhece as penalidades que ocorrem se retirar seus fundos (também conhecidos como distribuições antecipadas) antes de atingir a idade de 59 anos 1 / 2 Pegue o dinheiro antes e você pagará uma taxa de 10% mais todos os impostos federais, estaduais e locais aplicáveis. O IRS faz isso para desencorajar as pessoas de usar a poupança de aposentadoria em qualquer coisa, mas a aposentadoria, mas há alguns casos em que a penalidade de 10% é dispensada para indivíduos ou casais que se qualificam.
Entenda o que são essas isenções de penalidade de retirada antecipada do IRA e como se qualificar para uma.
Morte : Desculpe, eu não pretendia começar as coisas em uma nota ruim. Mas é verdade que, se você morrer antes da idade da aposentadoria, as distribuições aos seus beneficiários da sua conta de aposentadoria não estarão sujeitas à taxa de penalidade de 10%.
Incapacidade permanente : Se você ficar incapacitado e não puder trabalhar, poderá acessar suas distribuições IRA antecipadamente sem pagar uma multa de 10%. Você precisará de uma prova de um médico confirmando que você está fisicamente ou mentalmente incapaz de manter um emprego remunerado.
Despesas médicas excessivas : Se você estiver pagando mais de 10% de sua renda bruta ajustada para despesas médicas, poderá acessar sua IRA sem penalidade. Apenas lembre-se de salvar seus recibos. Da mesma forma, se você perder seu emprego e estiver desempregado sem seguro de saúde por mais de 12 semanas consecutivas, poderá usar distribuições para pagar o seguro de saúde sem penalidade.
Financiamento da educação : Se você usar suas retiradas para pagar os custos educacionais (incluindo estadia, pensão, livros, etc.) para você, cônjuge, filhos ou netos, as distribuições não estão sujeitas à penalidade de 10%.
Comprando uma primeira casa : Você pode usar até US $ 10.000 de um IRA por pessoa sem penalidade para comprar sua primeira casa.
Você deve gastar o dinheiro nos primeiros 120 dias da distribuição do plano ou então você deve devolver o dinheiro ao seu plano para evitar multas.
Pagamentos de anuidade : Você pode optar por ter anuidade para pagar uma série de distribuições ao longo do tempo. É complicado, e você tem que acertar para se qualificar para a isenção. Então fale com um administrador de planos ou contador antes de escolher esta opção.
Impostos do IRS : Curiosamente, se você deve os impostos de volta do IRS, você pode acessar os fundos de IRA livre de pena para pagá-los. Ei, pelo menos é uma opção.
Distribuições de reservistas militares : Indivíduos chamados para serviço militar por mais de 120 dias após 11 de setembro de 2001 recebem uma isenção especial das penalidades de retirada antecipada do IRA.
Rollover : É claro que, se você transferir um IRA ou 401 (k) para outro plano de aposentadoria qualificado, ele não será um evento tributável e não haverá penalidade adicional. Mas você precisa fazer uma contribuição para um IRA de rollover dentro de 60 dias após receber uma distribuição.
Para planos de aposentadoria qualificados que não sejam IRAs, existem algumas exceções adicionais:
Deixar um emprego aos 55 anos ou mais : Distribuições do seu empregador se você deixar o emprego se ocorrer dentro ou depois do ano em que fizer 55 anos. Se você é funcionário de segurança pública no governo estadual ou local, isso ocorre durante ou após o ano você liga 50 anos.
Divórcio : Distribuições feitas com uma QDRO ou Ordem de Relações Domésticas Qualificadas, que é usada para separar ativos de aposentadoria em um divórcio.
ESOPs : Distribuições de dividendos nos planos de participação acionária dos funcionários.
Etapas da ação
Obtenha aconselhamento profissional. Se você estiver considerando uma retirada do IRA em qualquer uma das circunstâncias acima, entre em contato com um administrador do plano ou procure orientação profissional de um planejador financeiro ou consultor fiscal antes de fazer qualquer movimento. Você quer seguir todos os regulamentos aplicáveis para evitar a penalidade de 10%.
Avalie outros recursos financeiros. Se você não se qualificar para nenhuma das exceções mencionadas acima para penalidades de retirada, deverá procurar outras fontes para seus casos financeiros. Você também pode avaliar se a liquidação de poupança ou o uso de crédito é uma decisão melhor que pode acabar sendo menos dispendiosa do que uma distribuição de conta de aposentadoria.
Considere a retenção de impostos da retirada. Evite tomar qualquer chance de ser atingido com uma penalidade de pagamento insuficiente ou ter que pagar impostos extras quando você arquivar seus impostos.
Se você estiver interessado em aprender mais sobre IRA e 401 (k) regras de saque você pode descobrir como tirar dinheiro dessas contas antes, durante e depois da aposentadoria usando este guia útil: Regras de saque para planos 401 (k) e IRAs
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