Os melhores fundos da Schwab e como investir neles
Não deve ser confundido com Charles M. Schwab (magnata do aço e exemplo frequente de sucesso usado no famoso livro de Dale Carnegie de 1936, Como Fazer Amigos e Influenciar Pessoas ) Charles R., fundador da Schwab.
A Schwab está entre os pioneiros da comunidade de investimentos do tipo "faça você mesmo", com sua marca de serviços de corretagem de baixo custo e ampla seleção de fundos mútuos sem carga .
Nomeada em homenagem ao seu fundador, a Charles Schwab Corporation é uma corretora de descontos que oferece fundos mútuos e serviços financeiros para investidores individuais. Fundada em 1971 com o nome de First Commander Corporation, Schwab começou a oferecer serviços de corretagem para pessoas físicas com desconto em 1975. Antes disso, investir no mercado de ações era considerado principalmente como um privilégio de pessoa rica.
Mas quais são os melhores fundos da Charles Schwab e como um investidor pode construir um portfólio com eles? Você veio ao lugar certo para a resposta!
Comece com a melhor estrutura de portfólio
Antes de escolhermos os melhores fundos da Schwab para usar em nosso portfólio, analisaremos uma estrutura de portfólio simples, mas eficiente, chamada núcleo e satélite , que é exatamente o que parece: o portfólio é construído em torno de uma "holding central", como o fundo mútuo de índice de ações de grande capitalização, que representa a maior parte da carteira, e outros tipos de fundos - as "holdings de satélites" - consistem em partes menores da carteira para terminar o todo.
Os satélites normalmente consistem em fundos de várias categorias, como ações estrangeiras, ações de pequena capitalização, fundos de bônus e, às vezes , fundos setoriais .
O objetivo principal desse design de portfólio é reduzir o risco por meio da diversificação (colocando seus ovos em cestas diferentes) e, ao mesmo tempo, obter retornos razoáveis para atender às metas de longo prazo do investidor.
Carteira de Amostra dos Melhores Fundos Charles Schwab
Agora que temos um design inteligente para nosso portfólio de fundos T. Rowe Price, podemos ver um exemplo que pode servir como modelo para construir seu próprio portfólio:
- Índice Schwab S & P 500 de 40% (SWPPX): Índice de ações large-cap
- 15% da Schwab International Core Equity (SICNX): ações estrangeiras
- 10% Schwab Small-Cap Equity (SWSCX): ações de pequena capitalização
- 35% Schwab GNMA (SWGSX): Obrigações do Estado Intermédio a Médio Prazo
Essa mistura específica de fundos da Schwab é um exemplo de uma carteira moderada , que é apropriada para um investidor com tolerância a risco moderada (média) e um horizonte temporal de pelo menos 5 anos. Os investidores moderados estão dispostos a aceitar períodos de moderada volatilidade do mercado (altos e baixos no valor da conta) em troca da possibilidade de receber retornos que superem a inflação por uma margem significativa. A repartição da alocação de ativos é de 65% e 35%.
O uso de fundos setoriais é opcional. A Schwab não possui uma forte seleção de fundos setoriais, e é por isso que eles não foram incluídos nesta carteira de amostra. Se um investidor optar por adicionar setores, eles devem manter a alocação em torno de 5% para cada setor e tentar não exceder um total de alocação de 15% para setores (ou seja, 5% alocados para 3 fundos setoriais diferentes).
Você também pode perceber que esse portfólio tem apenas quatro fundos. Esses quatro fundos são tão amplamente diversificados que não há necessidade de mais fundos no portfólio. Geralmente, é uma boa ideia ter pelo menos três fundos, mas não mais do que sete ou oito em um portfólio.
Linha de fundo
A Schwab Funds pode ser a melhor loja one-stop para os melhores fundos mútuos sem carga para comprar por apenas US $ 100 . Não importa quais fundos da Schwab você escolha, apenas certifique-se de usar uma mistura diversificada de categorias de fundos mútuos e siga estas diretrizes para analisar fundos mútuos .
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