Como e quando usar fundos mútuos de data prevista
São fundos de aposentadoria de data de destino um bom ajuste para você?
Talvez a maior vantagem dos fundos de aposentadoria com data prevista seja a simplicidade.
Ao definir uma alocação apropriada de ativos para uma data de aposentadoria e reduzindo lentamente os estoques e aumentando os títulos ao longo do tempo, o fundo de aposentadoria da data prevista, em teoria, faz toda a alocação de ativos e seleção de investimentos para você. Mas a frase chave nesta frase é "em teoria".
Isso porque realmente não existe uma estrutura de portfólio "tamanho único". Com muitas variáveis a serem consideradas, como expectativa de vida, tolerância ao risco e contas de poupança de investimento alternativas ou de suporte, o administrador de qualquer data de aposentadoria de data planejada não pode saber se a alocação de ativos e seleção de investimento é, de fato, uma mistura prudente para qualquer determinado investidor. O gestor do fundo só pode usar generalidades e médias, que podem ou não ser apropriadas para algumas pessoas.
Compreensivelmente, muitos investidores não têm o desejo ou o tempo para aprender a construir uma carteira de fundos mútuos para a aposentadoria.
Muitos investidores também estão confusos sobre como fazer a transição de sua alocação de ativos ao longo do tempo para que ela esteja pronta para a aposentadoria à medida que a data-alvo se aproxima.
Por exemplo, a sabedoria convencional no século 20 era que a alocação de títulos é a sua idade e os estoques são o restante. Portanto, se você tiver 55 anos, alocará 55% para títulos e 45% para ações.
No entanto, estamos no século 21 e agora que as expectativas de vida subiram para meados dos anos 70, um aposentado precisa ter cuidado para não ficar muito conservador, muito cedo.
Se não por qualquer outro motivo, o candidato mais ideal para fundos de aposentadoria de data prevista é a pessoa que possui a maioria ou todas as suas economias de aposentadoria em uma conta, como 401 (k) ou IRA, e uma pessoa que não tem desejo, conhecimento ou tempo para aprender sobre a estrutura e estratégias da carteira.
Os melhores fundos de aposentadoria de data prevista
O indivíduo típico que usa fundos de aposentadoria com data-alvo provavelmente não tem interesse em pesquisar as centenas de opções disponíveis para os investidores hoje. Similarmente à seleção de outros fundos mútuos, os melhores fundos-alvo serão aqueles com uma combinação de índices de despesas abaixo da média, perfis moderados de risco / recompensa, portfólios amplamente diversificados e desempenho de longo prazo médio e acima da média. Também é aconselhável considerar apenas fundos de data-alvo que tenham pelo menos 5 anos de registros de desempenho.
Com isso dito, dou a você as famílias de fundos mútuos que oferecem os melhores fundos de aposentadoria para datas-alvo que passam meus critérios de seleção:
- Investimentos Vanguard : O rei dos fundos de índice de baixo custo é uma escolha natural para a melhor família de fundo mútuo de data de destino. Não só a Vanguard oferece seus fundos de aposentadoria por mais de 10 anos, eles usam seus fundos de índice como investimentos subjacentes para cada carteira. Portanto, os investidores que utilizam os fundos alvo da Vanguard recebem, pelo menos, retornos "médios" com carteiras amplamente diversificadas.
- Investimentos da Fidelity : Similar à Vanguard, a Fidelity tem uma sólida seleção de fundos mútuos de baixo custo e seus Fundos de Liberdade mantêm essa tradição. A Fidelity tem oferecido fundos de aposentadoria por prazo mais longo do que a maioria das outras empresas de fundos mútuos e seu longo histórico ilustra sua habilidade em construir portfólios de baixo custo e amplamente diversificados.
Existem várias outras famílias de fundos mútuos que oferecem fundos de aposentadoria de data prevista. Uma menção honrosa aqui é T.Rowe Price Mutual Funds . Eles não fizeram meu corte porque seus portfólios tendem a ter maiores concentrações de estoques em suas alocações. Isso normalmente contribui para um melhor desempenho, que pode ser uma meta prudente nos primeiros anos de poupança para a aposentadoria, mas o risco relativo mais alto (e retornos mais baixos nos mercados em baixa) pode ser volátil demais para alguns investidores com menor tolerância a risco .
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