Como Escolher os Melhores Fundos Mútuos para Investir no Curto Prazo
A maioria dos investidores tem mais metas de poupança de curto prazo e necessidades financeiras do que as metas de investimento de longo prazo. Algumas das razões gerais para investir no curto prazo incluem ganhar mais juros do que as contas bancárias tradicionais ou tentar obter retornos que possam acompanhar a inflação.
Objetivos específicos de curto prazo podem incluir fundos de emergência, férias ou adiantamento para a compra de um veículo.
O que exatamente é investimento de curto prazo?
Quando você lê ou ouve sobre investimentos de curto prazo , a terminologia geralmente se refere ao investimento por períodos inferiores a três anos. É importante ter em mente que muitos títulos de investimento, incluindo ações, fundos mútuos e alguns títulos e fundos mútuos de títulos, não são adequados para períodos de investimento inferiores a 3 anos. Por essa razão, é importante conhecer e entender quais investimentos são adequados para períodos de curto prazo e quais não são.
Geralmente, ações e fundos mútuos de ações não são apropriados para investimentos de curto prazo, porque as chances de perder valor nesse período são muito grandes para os investidores arriscarem em troca de retornos mais altos. A maioria dos fundos de bônus é apropriada para investimentos de curto prazo. No entanto, se houver qualquer risco previsível de aumento das taxas de juros, os investidores podem querer evitar os fundos de obrigações de longo prazo devido à sua sensibilidade à taxa de juros.
Fundos Mútuos Adequados para Investimentos de Curto Prazo
Alguns investidores e sabores podem preferir fundos do mercado monetário por sua liquidez e relativa segurança, mas os fundos de bônus geralmente fornecem os melhores rendimentos e retornos para períodos de curto prazo de um ano a três anos.
Aqui estão alguns desses tipos de fundo de títulos a serem considerados para suas metas financeiras de curto prazo:
- Os Fundos de Obrigações de Curto Prazo podem ser uma escolha inteligente para investidores que desejam rendimentos mais elevados do que os fundos do mercado monetário, mas com menor risco de taxa de juros do que os fundos de obrigações com durações mais longas. Em alguns ambientes, como períodos de aumento das taxas de juros, é possível que os fundos de bônus de curto prazo não superem os fundos do mercado monetário. Portanto, o investidor precisará escolher cuidadosamente entre os dois. Geralmente, os fundos de bônus de curto prazo podem gerar retornos anualizados médios de 2% a 3%, especialmente em períodos de mais dois ou mais anos.
- Os fundos de obrigações de curto prazo investem principalmente em obrigações com maturidades inferiores a 4 anos. Os investidores conservadores tendem a gostar de fundos de obrigações de curto prazo porque têm menor sensibilidade à taxa de juros . No entanto, os fundos de obrigações de curto prazo têm retornos médios relativos mais baixos ao longo do tempo do que os fundos de obrigações intermédias e de longo prazo. Uma taxa média razoável de retorno a esperar ao longo de um período de três anos é de cerca de 3% a 4% para fundos de obrigações de curto prazo. Essa taxa de retorno é suficiente para igualar a taxa de inflação.
- Fundos de obrigações de prazo intermédio investem principalmente em obrigações com maturidades entre quatro e dez anos, embora estes fundos obriguem ainda por períodos inferiores a três anos. Estes fundos oferecem uma combinação de retornos razoáveis, com uma média de cerca de 5%. No entanto, tenha em mente que o risco de taxa de juros é maior para fundos de títulos de prazo intermediário do que aqueles com durações mais curtas. Portanto, se espera-se que as taxas de juros subam no futuro próximo (e durante o horizonte de tempo de investimento projetado), os investidores podem querer evitar os fundos de bônus de médio prazo.
Como uma palavra final sobre poupança e investimento de curto prazo, os investidores devem lembrar que a tolerância ao risco desempenha um papel aqui, assim como no investimento por períodos mais longos. Por exemplo, se um investidor não está confortável com a chance de perder o principal durante o período de investimento / poupança, pode ser mais adequado para esse investidor usar veículos mais líquidos e seguros, como fundos do mercado monetário, certificados de depósito ou contas de poupança para suas necessidades.
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