Como e onde comprar os melhores fundos de índice
Aqui nós compartilhamos as melhores empresas de fundos mútuos e corretores de desconto para comprar fundos de índice, além de algumas empresas financeiras que cobram demais pelos fundos de índice (e devem, portanto, evitar).
Empresas de fundos mútuos que oferecem os melhores fundos de índice
Os melhores fundos de índice são geralmente aqueles que têm duas qualidades principais: 1) baixas taxas de despesas e 2) acompanhamento de índice apertado. Em outras palavras, como os fundos de índice são administrados de forma passiva, os investimentos são projetados para replicar o desempenho de um índice-alvo, você está simplesmente procurando por baixo custo e desempenho que é quase idêntico ao índice.
Aqui estão quatro das melhores empresas onde os investidores podem obter os melhores fundos de índice:
- Investimentos da Vanguard : A Vanguard Investments está entre as melhores e favoritas empresas de fundos mútuos para a multidão do tipo "faça você mesmo". O fundador Jack C. "Jack" Bogle formou a empresa em torno de sua ideia de que os fundos de índices de baixo custo podem fornecer retornos superiores para o investidor de longo prazo.
Bogle, agora aposentado, demonstrou de forma efetiva e consistente à comunidade de investidores que é tolice tentar uma abordagem gerenciada ativamente, em que uma estratégia de fundo de índice gerenciada passivamente e de baixo custo e simples pode proporcionar retornos superiores. A Vanguard é a primeira empresa de fundos mútuos a oferecer um fundo de índice negociado publicamente, hoje denominado Índice Vanguard 500 (VFINX). Eles também têm o maior fundo mútuo de ações do mundo, o Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX), e o maior fundo mútuo de títulos do mundo, o Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX). E com a maior seleção de fundos de índice de baixo custo e sem carga, a Vanguard é a maior e melhor provedora de fundos mútuos de índices do mundo. Eles também oferecem fundos de índice que combinam ações e títulos como o Vanguard Balanced Index (VBINX) e fundos de índice que se concentram em setores específicos, chamados fundos setoriais, como Vanguard Energy (VGENX), Vanguard Health Care (VGHCX) e vários fundos negociados em bolsa. , ou ETFs, que são semelhantes aos fundos mútuos. Os fundos de índice de vanguarda exigem um investimento inicial mínimo de US $ 3.000 para começar. As contribuições mínimas em andamento são normalmente de US $ 100 ou menos.
- Investimentos da Fidelity : A Fidelity Investments é mais conhecida como uma empresa de fundos mútuos e provedora de serviços e produtos de aposentadoria, como planos 401 (k) e IRAs, para empresas e indivíduos. A Fidelity, fundada em 1946, é uma das maiores corporações multinacionais de serviços financeiros do mundo. Como uma empresa de fundos mútuos, a Fidelity aumentou nas costas de alguns de seus fundos mútuos amplamente gerenciados, como a Fidelity Contrafund (FCNTX), administrada por William Danoff e Fidelity Magellan (FMAGX), tornada famosa na década de 1980 pelo lendário gestor de fundos, Peter Lynch. Embora a Fidelity seja especializada em fundos mútuos ativamente gerenciados, eles têm vários dos fundos de índice mais baratos e de alta qualidade do mercado. Por exemplo, o Índice Fidelity 500 (FUSEX) tem uma relação de despesa de apenas 0,09%, que é menor do que a de 0,16% para o Índice Vanguard 500. Devido às despesas mais baixas, com o tempo, seria esperado que a FUSEX superasse a VFINX em retorno ao investidor. Em geral, quanto menor as despesas internas para operar um fundo mútuo, mais retorno para o investidor. A Fidelity também possui vários outros fundos de índices, como Fidelity Bond Index (FBIDX), Fidelity Mid Cap Index (FSCLX), Fidelity Small Cap Index (FSSPX), Fidelity Total Market Index (FSTMX) e vários outros. Os fundos de índice de fidelidade exigem um investimento inicial mínimo de US $ 2.500 para começar. As contribuições mínimas em andamento são geralmente de US $ 100 ou menos.
- Charles Schwab : Também conhecida simplesmente como Schwab e nomeada em homenagem ao seu fundador, a Charles Schwab Corporation é uma corretora de descontos que oferece fundos mútuos e serviços financeiros para investidores individuais. Fundada em 1971 com o nome de First Commander Corporation, Schwab começou a oferecer serviços de corretagem a pessoas físicas com desconto em 1975. Antes disso, investir no mercado de ações era considerado principalmente como um privilégio de pessoa rica.esta é uma corretora de descontos que também tem sua própria linha de fundos mútuos. Seus fundos de índice são alguns dos mais baratos e melhores disponíveis no mercado. Entre os seus melhores fundos de índices estão o Schwab S & P 500 Index (SWPPX) e o Schwab Total Stock Market Index (SWTSX), ambos com índices de despesas inferiores a 0,09%, o que compara com a média do setor de 0,40% para os fundos de índice de ações. O investimento inicial mínimo de US $ 100 também é baixo no setor.
- Northern Funds : Se você fez alguma pesquisa para fundos mútuos de baixo custo, você pode ter ouvido falar de Northern Funds. Muitos de seus fundos de índices têm menores taxas de despesas do que as da Vanguard Investments. Os fundos do norte são administrados pelo Northern Trust, que oferece cerca de 50 fundos mútuos, a maioria dos quais são fundos de índice de baixo custo, como o North Mid Cap Index ( NOMIX ), Northern Small Cap Index ( NSIDX ) e Northern Bond Index ( NOBOX ) , todos com uma relação de despesa de 0,15% e inferior aos fundos nas mesmas categorias respectivas na Vanguard.
Encontrando os Melhores Fundos de Índice em Firmas de Corretagem com Desconto
Muitos corretores on-line que são acessíveis aos investidores cotidianos são muitas vezes referidos como corretores de desconto. A maioria das pessoas não pensa em corretoras quando pensam em fundos mútuos. Em vez disso, e com razão, eles pensam em algumas das melhores empresas de fundos mútuos sem carga , como a Vanguard, a Fidelity e a T. Rowe Price. Os corretores on-line com desconto que oferecem uma ampla seleção de fundos mútuos (embora não sejam seus próprios) são Etrade e TD Ameritrade. A Charles Schwab também é corretora de descontos, mas oferece seus próprios fundos, como destacado anteriormente nesta história.
Tenha em mente que corretoras, assim como empresas de fundos mútuos, geralmente cobram taxas de transação ao comprar ou vender ações de fundos de outras empresas. Estas taxas são geralmente baixas e médias em torno de US $ 10 por negociação.
Corretores de desconto, muitas vezes oferecem milhares de fundos mútuos, mas não se esqueça de começar sua pesquisa, olhando através de suas respectivas escolhas de fundos "sem taxa de transação" ou "Fundos NTF".
Fique atento aos fundos indexados que são muito caros
Como você já sabe, os fundos de índices são passivamente administrados, o que significa que a equipe de administração simplesmente compra os títulos encontrados no índice e, portanto, não precisa fazer nenhuma pesquisa e há muito pouca necessidade de negociação. Isso naturalmente mantém os custos internos de operar os fundos de índice muito baixos. Portanto, não há uma boa razão para cobrar despesas aos investidores mais do que a média dos fundos de índice, que é de cerca de 0,40%.
Aqui estão alguns dos mais caros fundos do S & P 500 Index:
- Nuveen Equity Index (FCEIX): rácio de despesas de 1,37%
- Fundo Invesco S & P 500 Index (SPICX): índice de despesas de 1,33%
- Deutsche S & P 500 Index Fund (SXPCX): índice de despesas de 1,32%
- Índice Wells Fargo (WFINX): índice de despesas de 1,31%
Além dos altos índices de despesas, cada uma dessas classes de ações de fundos cobra uma taxa de 1,00%, que é cobrada pela compra e pela venda das ações, tornando-as ainda mais caras. Observe que esses fundos podem ter outras classes de ações que são menos caras que essas; no entanto, ainda acima da média na relação de despesas.
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