Noções básicas de investir em fundos mútuos
Você pode sempre ir sozinho e comprar fundos mútuos de uma empresa de fundo mútuo sem carga (como Vanguard ou T. Rowe Price ou de uma corretora de descontos (como a Schwab ou a Fidelity).
Você pode até procurar a ajuda de um conselheiro. No entanto, ao escolher como você deseja adquirir um fundo mútuo, seria aconselhável considerar vários fatores que afetarão seu investimento - fatores como taxas e despesas , serviços prestados e a disponibilidade de fundos mútuos.
Buscando aconselhamento profissional para comprar fundos mútuos
As perguntas mais comuns que os investidores farão ao procurar conselhos para a compra de fundos mútuos incluem: “Onde eu vou pedir conselhos?” E “Quanto vou pagar?” Você tem várias opções. Você pode contratar um consultor que trabalhe para uma corretora de serviços completos, uma corretora de descontos, uma companhia de fundos mútuos, um banco, uma Consultora de Investimentos Registrados (RIA) ou uma companhia de seguros.
Faça o seu trabalho de casa antes de comprar fundos mútuos
Para entender o custo do aconselhamento, você precisará fazer um pouco de lição de casa, fazer perguntas e exigir a divulgação completa de cada orientador. Não é segredo que, se você procurar aconselhamento, terá que pagar pelo serviço.
Mas outra questão que pode fornecer clareza ao escolher um consultor é: “Que serviços eu recebo pelas taxas que eu pago?” O conselheiro é simplesmente pago para fazer uma transação, ele / ela é pago para fornecer consultoria de investimento ou ele / ela oferece planejamento financeiro abrangente? As respostas a essas perguntas ajudarão você a decidir se o conselheiro vale o custo.
Qual é o custo de um consultor?
Se você optar por contratar um consultor para comprar seus fundos mútuos , você tem várias opções em relação a pagá-lo. Na maioria dos casos, o assessor ditará como ele / ela é pago (dependendo se eles trabalham para um banco, corretora, RIA, etc.). Você pode esperar pagar uma taxa de vendas inicial para cada transação de compra, uma taxa de vendas de back-end para cada transação de venda ou uma taxa de administração de investimento anual. Os encargos de vendas podem chegar a 7% e as taxas anuais de investimento podem variar de 0,75% a 1,50% dos ativos administrados. Além da taxa de vendas ou taxa de investimento anual, as despesas são cobradas pela empresa de fundos mútuos para administrar o fundo.
Faça-você-mesmo investindo em fundos mútuos
Se você optar por ir sozinho, ainda é importante entender as taxas e despesas que você será cobrado pela empresa de fundos mútuos. Sem carga não significa “livre”. As despesas administrativas e operacionais são sempre cobradas pela empresa do fundo e devem ser pesquisadas antes de investir.
Além das despesas administrativas e operacionais, se você comprar um fundo mútuo sem carga, poderá pagar uma taxa de transação através do corretor de desconto ou empresa de fundo mútuo. Essas taxas variam de US $ 0 a US $ 75, dependendo do tamanho da transação e do fundo mútuo específico adquirido.
Também é importante observar que muitos fundos cobrarão uma taxa de resgate de 2% se você vender suas ações no fundo dentro de 90 dias após a compra.
Se você é um do-it-yourselfer por natureza e gostaria de ir sozinho no mundo dos fundos mútuos, não há escassez de opções disponíveis para você. Existem muitos corretores de descontos e empresas de fundos mútuos que oferecem oportunidades de investimento direto e muitos estão disponíveis on-line.
Comprando fundos mútuos: o próximo passo
Então, você decidiu adicionar fundos mútuos ao seu portfólio bem equilibrado. Você tem uma melhor compreensão de onde comprar fundos mútuos e quanto isso vai custar. Você deve então começar a pesquisar os fundos individuais com uma compreensão completa das taxas. Seu próximo passo é decidir quais fundos comprar no contexto de seu portfólio geral.