Fundos mútuos que fazem um bom trabalho de equilibrar risco e retorno
A palavra "seguro" é um termo relativo. Se você quer comprar um investimento que é garantido para nunca perder valor, você não encontrará nada que possa ser definido com precisão como um investimento, como ações , títulos e fundos mútuos que tenham risco de perder o principal.
Se você quer o principal garantido, você coloca seu dinheiro em uma conta bancária ou certificado de depósito (CD). Mas, em troca da garantia, você terá a sorte de encontrar algo que gere mais de 1%, especialmente se seu FDIC se segurar .
Não há nada "garantido" (além de alguns produtos de seguro enganosos com taxas ocultas) que vi em todos os meus 15 anos como consultor de investimentos que paga mais do que a taxa de inflação, que é de cerca de 3%. Se você está ganhando menos do que isso, você está fazendo algo que eu chamo de "perder dinheiro com segurança".
A ideia fundamental de investir é aumentar a riqueza, o que só pode ser feito de forma eficaz, obtendo-se uma taxa média de retorno que supera a inflação ao longo do tempo. Se você não estiver fazendo isso, seu dinheiro valerá menos no futuro do que é hoje. Isso é essencialmente perder dinheiro! Isso se encaixa na definição de seguro?
Os fundos mútuos mais seguros que você pode comprar
Antes de fornecer exemplos dos fundos mútuos mais seguros, vamos definir o que queremos dizer com segurança.
Primeiro, lembre-se de que o cofre nem sempre significa garantia; seguro geralmente significa proteger suas economias, o que inclui ficar à frente da inflação. Portanto, ironicamente, para estar a salvo da inflação, você precisa assumir pelo menos uma pequena quantia de risco. Caso contrário, você perderá dinheiro de uma maneira que pode ser considerada um roubo legalizado - onde os bancos retêm seu dinheiro e pagam uma pequena taxa de juros enquanto investem em um valor mais alto ou emprestam para outros clientes do banco em um nível mais alto. taxa.
Mas, novamente, para obter retornos acima da média da taxa de inflação, você deve assumir algum grau de risco, o que significa que você deve estar disposto a aceitar breves declínios no valor de mercado para receber retornos médios superiores a 3%. Tempo.
Os fundos mútuos mais seguros que podem igualar-se ou permanecer à frente da inflação em pequena escala são os fundos de bônus . Na verdade, há um tipo de título em particular que é comumente usado como uma referência para o que é chamado de "taxa sem risco" e que são títulos do Tesouro dos EUA .
Algumas boas escolhas para fundos de obrigações que investem em obrigações do Tesouro dos EUA são o Índice de Obrigações do Tesouro a Curto Prazo da Vanguard ( VSBSX ) e o Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). O VSBIX só existe desde 2010, mas em 2013 houve uma perda de mais de 2% para a maioria dos fundos de bônus e esse fundo ainda gerou um retorno positivo de 0,29%. O FSTGX perdeu 1,26% naquele ano, mas provavelmente terá uma média entre 3% e 4% para retornos de longo prazo, enquanto o VSBSX provavelmente não receberá mais do que 3%.
Note que eu mencionei "perda" com esses fundos. Como o investidor não detém títulos (eles detêm ações do fundo mútuo), os fundos de obrigações podem perder dinheiro , embora o fundo de obrigações médio tenha apenas breves declínios de valor em cerca de um ano civil em cerca de sete a dez anos.
Por essa razão, um horizonte de tempo de investimento de pelo menos três anos é ideal para investir em fundos de bônus.
Melhores Fundos Mútuos para Estabilidade
Quando os investidores dizem que estão buscando segurança, muitas vezes querem dizer que querem estabilidade no preço ou baixa flutuação no valor. Os tipos de fundos mútuos para estabilidade geralmente serão fundos balanceados ou fundos de aposentadoria de data-alvo , que são fundos mútuos que investem em um saldo de ações, títulos e dinheiro, ou outros fundos mútuos, dentro de um fundo.
Às vezes chamado de "fundos de fundos", fundos equilibrados e fundos de data-alvo podem diversificar as participações de tal forma que as perdas são raras, mas os retornos de longo prazo são maiores do que a maioria dos fundos de bônus.
Um dos fundos mais equilibrados com um histórico de retornos estáveis acima da taxa de inflação é o Vanguard Wellesley Income (VWINX). Um dos piores anos para as ações foi 2008, quando o Índice S & P 500 caiu 37%.
A VWINX teve uma perda de apenas 9,8%, que supera 90% de todos os fundos mútuos de alocação conservadora. Os retornos de longo prazo (10 anos ou mais) têm uma média de quase 7%. Em outras palavras, um investidor paciente que não se importa com uma perda ocasional de cerca de 10% em um ano em cerca de 10 anos, mas ainda assim obtém retornos médios anualizados significativamente acima da taxa de inflação pode considerar a VWINX.
Quanto aos fundos de aposentadoria na data prevista, o risco mais baixo e os fundos mais estáveis geralmente serão aqueles com data-ano próxima ao ano atual. Por exemplo, enquanto eu escrevo isso, o ano é 2015. Para a melhor estabilidade de preço, eu poderia escolher um fundo como o Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), que já é conservador (com aproximadamente 45% de ações, 45% títulos e 5%). dinheiro a partir de julho de 2015), e gradualmente se tornará mais conservador com o passar do tempo.
Conclusão sobre como investir em segurança e estabilidade
Antes de decidir por sua prioridade de segurança ou estabilidade, certifique-se de conhecer suas prioridades. Se você precisar de seu dinheiro em menos de três anos, não é de seu interesse investir em fundos mútuos. E se a sua prioridade é a segurança, e você não se importa em ganhar juros próximos de zero, os fundos mútuos provavelmente não são a melhor escolha.
Mas se você quiser acompanhar (ou superar) a inflação com seus investimentos, precisará assumir um certo grau de risco e estar disposto a ver o declínio infrequente, mas inevitável, do valor.
Se você não tiver certeza de quanto risco é adequado para você, tente medir sua tolerância ao risco .