Resposta: Estar de cabeça para baixo em sua casa é uma dor de cabeça. É quase como se houvesse um macaco nas costas e ele não saia. Mas não há programas de 12 passos para os vendedores que devem mais do que suas casas valem. Aqui estão as minhas 10 alternativas de venda a descoberto que você pode querer considerar se decidir que uma venda a descoberto tradicional não é para você:
Alternativa à opção de venda a descoberto # 1
Continue a fazer seus pagamentos de hipoteca. Espere, isso é uma opção? Sim, é, apesar de ser uma solução óbvia, nem todo mundo considera isso. Às vezes, o primeiro lugar onde um proprietário salta é despejar a casa.
Se você puder pagar seus pagamentos, por que você não fica parado e paga sua hipoteca? Se você não está vendendo sua casa agora, realmente importa quanto vale? Se o seu empréstimo foi sustentável quando você o retirou, e você ainda pode pagar, você tem a opção de continuar pagando sua hipoteca e ficar onde você mora atualmente.
É simplesmente uma questão de atitude e vontade de pagar.
Alternativa à opção de venda a descoberto # 2
Afaste-se de sua casa . Isso não significa necessariamente que você arrumar suas malas no meio da noite, fazer o backup de um caminhão em movimento até a porta da frente e pular a cidade antes que os vizinhos percebam que você se foi.
Isso significa que você parou de pagar a hipoteca . Talvez você pergunte sobre dinheiro em troca de chaves . Mas você deixa a casa entrar em execução sem tentar salvá-la. Para alguns vendedores sem empréstimos de recurso, o afastamento pode não acarretar qualquer responsabilidade, exceto pelo estigma social e financeiro do encerramento.
Alternativa à opção de venda a descoberto # 3
Pagar a hipoteca. Se você não quiser se mudar e tiver acesso a dinheiro suficiente para pagar sua hipoteca, considere fazê-lo. Algumas pessoas acham que, quando prometem pagar, a segurança do empréstimo é irrelevante e a promessa de pagamento é primordial.
Você não vai se sentir tão mal sobre o quanto sua casa vale atualmente se você não tiver uma hipoteca sobre ela.
Alternativa à opção de venda a descoberto # 4
Refinanciar sua hipoteca através de um programa de refinanciamento do governo . Alguns programas de refinanciamento, como o HARP, permitem que você refinancie toda a hipoteca, fornecendo seu empréstimo como Fannie Mae ou Freddie Mac. Outros programas permitem um refinanciamento até uma certa porcentagem de empréstimo em valor.
Tenha em mente que, embora possa reduzir substancialmente seu pagamento, você também está estendendo o prazo do seu empréstimo.
Alternativa à opção de venda a descoberto # 5
Considere uma modificação do empréstimo . Eu sei que você tentou isso através de uma empresa de modificação do empréstimo, mas as empresas de modéstia não fazem nada que você não possa fazer por si mesmo, e algumas podem até prejudicá-lo.
Vale a pena conversar com seu banco sobre uma possível opção para uma modificação do empréstimo.
O melhor de todos os mundos seria obter um programa que reduza seu saldo principal, mas lamento dizer que isso provavelmente acontecerá quando os porcos voarem.
Alternativa à opção de venda a descoberto # 6
Peça ao seu banco uma modificação na nota. Isso é diferente de uma modificação do empréstimo, mas é semelhante. Você está pedindo ao banco para modificar os termos da sua nota. Talvez o banco esteja disposto a reduzir a taxa de juros do seu empréstimo, sem refinanciar e manter todos os outros termos, sem enviar pilhas de documentos. É uma solução simples.
Alternativa à opção de venda a descoberto # 7
Compre uma nova casa e alugue a sua casa existente. Isso é diferente de Buy e Bail. Alguns proprietários afortunados podem se qualificar para possuir duas casas ao mesmo tempo.
Normalmente, o banco exigirá reservas iguais a 6 meses de pagamentos para cada casa.
Se você puder fazer o fluxo de caixa da casa saindo do ponto de vista de aluguel, melhor ainda.
Alternativa à opção de venda a descoberto # 8
Compra e fiança. Embora esta não seja uma opção que eu endosso, é uma opção disponível que os vendedores escolhem. Isso não significa que, se o seu banco puder provar uma intenção de compra e fiança, o FBI pode não ser capaz de criar um caso de fraude hipotecária .
Alguns proprietários compram outra casa com a intenção de alugar a casa existente e depois descobrem que não podem sustentar o aluguel. Talvez os inquilinos parem de pagar ou não possam alugar a casa e continuar fazendo pagamentos em uma casa vazia, o que acaba drenando todos os seus recursos. Isso é comprar e fiança? Pergunte a um advogado.
Alternativa à opção de venda a descoberto # 9
Vender a casa com financiamento do proprietário . Você pode perguntar quem pagaria por uma casa comprando uma casa submarina? Muitas pessoas. Eles fazem isso o tempo todo através de compras de opções de locação e vendas de opções de locação. Algumas dessas transações apostam no valor futuro, e isso também pode levar ao pagamento a maior.
Basta tentar obter algum tipo de dinheiro adiantado para que você tenha um pouco de segurança que os novos proprietários continuarão a pagar. Você dependerá dos compradores para pagar para que você possa pagar sua própria hipoteca. Obtenha aconselhamento jurídico se você seguir esse caminho porque a maioria das hipotecas existentes contém uma cláusula de alienação .
Alternativa à opção de venda a descoberto # 10
Pague ao banco para fazer uma venda a descoberto. Com exceção do SB 458, na Califórnia, muitos credores que poderiam se opor a uma venda a descoberto tradicional aceitarão uma venda a descoberto na qual o vendedor contribui para a perda do banco.
Alguns bancos podem aceitar 10 centavos de dólar ou menos. Chama -se venda estratégica a descoberto e não envolve necessariamente dificuldades financeiras.
No momento desta publicação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.