O sistema bancário opera em um sistema de reservas, enquanto o dinheiro é transferido de sua conta para outros lugares, como quando você compra algo em uma loja ou paga um jantar fora. Além disso, seus depósitos podem não estar imediatamente disponíveis para você, já que seu banco precisa aguardar que os fundos realmente saiam da instituição financeira da outra parte e, em seguida, liberar sua conta.
Mesmo seus débitos não são automaticamente deduzidos da sua conta corrente . É por isso que é importante manter um saldo em execução de sua conta em todos os momentos.
Entenda como os depósitos são creditados
Quando você faz um depósito, o banco lhe dá um crédito pelo depósito. Mas, na realidade, o cheque é enviado a uma câmara de compensação regional e deve ser liberado antes que seu banco realmente receba o dinheiro. Se a verificação for de fora do estado, talvez seja necessário enviá-la para outra câmara de compensação antes que os fundos sejam liquidados e pode levar ainda mais tempo para chegar ao banco.
É por isso que quando você deposita um grande cheque de fora do estado, o banco pode segurá-lo até que os fundos sejam coletados. Isso protege você de gastar o dinheiro antes de realmente obtê-lo. E às vezes o cheque não é liberado e você precisará pagar o banco de volta se já gastou o dinheiro. No entanto, existem algumas maneiras de evitar um bloqueio se você não puder esperar pelo dinheiro, embora essas táticas nem sempre funcionem.
As verificações não apagam sua conta imediatamente
Da mesma forma, as verificações não limpam sua conta no momento em que você as escreve e as envia pelo correio. Depois que a pessoa ou empresa receber seu cheque, ele deverá depositá-la no banco e esperar que o dinheiro seja transferido de sua conta para o deles.
Geralmente, os cheques levam mais tempo para serem eliminados e você pode ter cheques pendentes por um mês ou mais. É por isso que é importante manter registros completos dos cheques que você escreve, a data e os valores, para que você não se esqueça de um cheque e cheque especial sua conta .
Débitos e deduções nem sempre aparecem imediatamente
Da mesma forma, débitos e deduções nem sempre aparecem imediatamente em sua conta. Às vezes, quando você usa seu cartão de débito em um novo local, é retida uma pequena quantia em sua conta. Esse bloqueio, que geralmente é de alguns dólares, será liberado da sua conta em alguns dias e, em seguida, a cobrança real será exibida.
Também depende do negócio em que você usou seu cartão de débito. O comerciante que aceitou seu cartão de débito deve enviar suas transações para que os débitos sejam transferidos para eles. Embora a maioria dos comerciantes faça isso diariamente, algumas pequenas empresas podem levar mais tempo. Quando isso acontece, o período de retenção pode ser reduzido antes que o valor seja deduzido da sua conta, e o saldo da sua conta bancária dirá que você tem mais do que você. Se você não acompanhar suas transações reais, poderá acabar com a retirada da sua conta.
Compreender o seu saldo real
É por todas essas razões que você deve manter um saldo em execução de sua conta bancária e não implicitamente confiar no saldo que você recebe no caixa eletrônico e assumir que está correto.
Para manter um saldo em execução, você simplesmente grava suas transações à medida que avança, depois as adiciona e subtrai do saldo para obter o valor que realmente tem.
Você pode fazer isso à moda antiga via caneta e papel ou planilha, ou muitos bancos agora oferecem aplicativos em tempo real, como o Virtual Wallet do PNC Bank, que mostra uma visão mais atualizada de sua conta.
Tente calcular o saldo real da sua conta bancária no final de cada dia, a cada poucos dias ou a cada semana. E lembre-se de que, se você não mantiver um saldo em execução, poderá acabar retirando sua conta e devendo ser liberado para o banco e para os comerciantes.
Tendo problemas para manter um saldo de seus créditos e dívidas? Considere trocar principalmente por dinheiro pelo seu orçamento . Com esse tipo de orçamento, você não precisará se preocupar com sua conta bancária diariamente, mas ainda é uma boa ideia manter um saldo de seus fundos disponíveis para contas, como pagamentos automáticos de contas e cheques gravados em estabelecimentos ou para contas que não aceitam dinheiro.
Outro bônus? Depois de começar a acompanhar seu saldo bancário, você poderá monitorar melhor seus gastos e manter seu orçamento .
Atualizado por Rachel Morgan Cautero .