O beneficiário de uma anuidade, IRA ou benefício por morte
Os beneficiários geralmente só estão disponíveis para determinados tipos de contas, como:
- Contratos de anuidade
- Contas de aposentadoria individuais (IRAs) e outras contas de aposentadoria
- Apólices de seguro de vida
Por que um beneficiário?
Se você escolhe ou não um beneficiário é uma decisão pessoal. Explore todas as opções com seu planejador financeiro e um advogado de planejamento imobiliário.
Clareza: ao designar um beneficiário, você deixa claro quem deve receber seus bens em caso de sua morte. Isso elimina quaisquer questões ou disputas entre os membros da família e amigos restantes que podem alegar que o falecido gostaria que alguém recebesse os bens.
Rapidez: escolher um beneficiário também acelera as coisas para o beneficiário escolhido - geralmente é mais rápido e mais fácil reivindicar ativos como beneficiário designado. Não há necessidade de esperar por processos de inventário (que podem levar meses ou mais e exigem aguardar que outros ativos sejam tratados). Em vez disso, um beneficiário nomeado pode normalmente reivindicar ativos assim que a morte do falecido é documentada, geralmente fornecendo documentos como um atestado de óbito e declaração de domicílio.
Além disso, uma designação de beneficiário geralmente substitui (ou subjuga) as instruções de uma vontade - de modo que a vontade se aplica apenas a ativos que não têm um beneficiário nomeado.
Tipos de beneficiários
Existem dois tipos básicos de beneficiários:
- Beneficiários principais
- Beneficiários contingentes
Os beneficiários primários são a primeira escolha do proprietário da conta para um beneficiário.
Em caso de morte, a primeira pessoa que pode reivindicar os ativos é o principal beneficiário. Observe que você pode ter vários beneficiários principais em alguns casos. Por exemplo, você pode ter três beneficiários principais, os quais recebem 33,3% dos ativos (supondo que eles ainda estejam vivos no momento de sua morte).
Beneficiários contingentes são usados como backup. No caso de não haver beneficiários principais vivos, o beneficiário contingente reivindica o ativo. Um exemplo comum é este:
Um proprietário de conta escolhe sua esposa como beneficiária principal. Ela receberia todos os bens em sua morte. No entanto, o marido e a esposa são mortos juntos (ao mesmo tempo) em um acidente de carro. Portanto, não há beneficiário primário vivo. Como resultado, os ativos irão para um beneficiário contingente (se houver).
A lei estadual dita como os ativos são administrados quando não há beneficiário contingente, ou quando nenhum dos beneficiários contingentes reivindicam os ativos.
Dentro dessas duas categorias básicas, existem outras opções que podem ser feitas (novamente, fale com um advogado local e planejador financeiro antes de tomar qualquer decisão). Você pode nomear beneficiários individuais, ou você pode usar outros métodos, incluindo:
- Nomear uma organização ou entidade como beneficiária
- Por designação de stirpes
- Designação per capita
Especialmente quando se considera crianças, várias gerações ou a possibilidade de beneficiários que o antecipam, é essencial entender como as designações dos beneficiários funcionam e quais são suas opções. Esta página não entra nesses detalhes o suficiente para guiá-lo - mas esperamos que você tenha ideias sobre o que precisa ser discutido com seu planejador financeiro.
Nunca assuma que você sabe como seus ativos serão distribuídos. Instituições financeiras diferentes usam abordagens diferentes e podem optar por uma determinada opção, mesmo se você não solicitar essa opção em um formulário de designação de beneficiário.
Se você vai deixar dinheiro para menores, é ainda mais importante falar com um advogado de planejamento imobiliário. Menores (muitas vezes pessoas com menos de 18 anos) não podem possuir determinadas contas por conta própria .
No entanto, existem maneiras de garantir que o dinheiro vai para um menor ou é gasto em seu benefício - mesmo que um adulto lide com o dinheiro.
Rever regularmente
Configurar beneficiários não é uma coisa única. Certifique-se de rever suas designações beneficiárias a cada poucos anos - e especialmente após eventos da vida, como casamentos, divórcios, nascimentos e óbitos. As coisas podem ter mudado para você ou seus beneficiários, e pode fazer sentido fazer alterações.
Alguns tipos de contas não permitem que você mude seu beneficiário, mas muitos o fazem.