Dependendo de suas contas e das políticas do banco, você pode pagar uma taxa por hora para esses serviços.
No entanto, alguns consultores financeiros trabalham com comissão, e você deve levar isso em consideração quando eles recomendam produtos e serviços para você. Seu banco pode oferecer esses serviços sem uma taxa, o que significa que o planejador financeiro pode trabalhar no seu melhor interesse.
Os serviços de investimentos são cobertos pelo FDIC?
Os serviços de investimento oferecidos através do seu banco não são segurados através do FDIC . O FDIC só garante contas de depósito que você tem através do banco, porque o mercado de ações pode mudar, eles não vão garantir o dinheiro. Isso não significa que você não deve usar seu banco, já que seus fundos não são garantidos se o mercado de ações cair em uma empresa de investimento. Você só precisa estar ciente de que as contas não são garantidas pelo FDIC. É importante perceber que, se você quiser aumentar seu dinheiro ou até mesmo manter-se atualizado com a inflação, precisará escolher os investimentos, em vez de apenas tê-los em uma conta poupança.
Como funcionam os serviços de investimento?
Os serviços de investimento através do seu banco devem ser comparáveis aos serviços de investimento que você receberia através de uma empresa de investimento. A chave é encontrar um planejador financeiro ou consultor com o qual você esteja confortável trabalhando. Seu consultor financeiro deve estar disposto a responder a quaisquer perguntas que você tenha sobre os produtos que está comprando.
Se ele não estiver disposto a explicar os produtos e como eles se encaixam no seu plano geral de investimentos, você deve considerar a escolha de outro conselheiro.
Como escolho o serviço de investimento correto e o planejador financeiro?
Encontrar um planejador financeiro é um processo, e você deve olhar para vários candidatos diferentes antes de escolher o caminho certo para você. Além disso, você pode querer descobrir a política se seu planejador financeiro mudar de empresa. Você vai com ele ou sua conta será atribuída a um planejador diferente? Se você quiser ficar com a empresa, será capaz de escolher seu novo planejador ou ficará preso a alguém que ele lhe designar. Um planejador financeiro é alguém para quem você pode recorrer para aconselhamento sobre investimentos, e a segurança e a consistência do trabalho são uma parte importante do gerenciamento de seu dinheiro.
Quando você estiver procurando por um planejador financeiro, peça a seus amigos e colegas de trabalho recomendações, descubra os serviços oferecidos pelo seu banco, entreviste os planejadores e então tome sua decisão. Enquanto você não deve escolher seu planejador financeiro apenas porque ele trabalha em seu banco, você não deve descartá-lo completamente também.
Se você não sabe nada sobre investimento ou sobre o mercado de ações, é melhor obter orientação de um planejador financeiro que entenda os mercados e os produtos disponíveis para você.
Quando estiver mais confortável, você pode querer comprar ações online através de sua própria conta de corretagem. Os fundos mútuos reduzem seu risco de investimento, porque ele espalha o risco em várias empresas diferentes, em vez de apenas um. Quaisquer ações individuais que você compre têm um risco maior, porque se a empresa falhar, as ações podem se tornar quase inúteis muito rapidamente, o que pode ser devastador para o seu portfólio.
Você precisa ter certeza de que está pronto para investir antes de começar a fazê-lo. Na maioria dos casos, você paga mais juros sobre a dívida de cartão de crédito do que você ganharia com o investimento. Isso significa que você deve pagar sua dívida ao consumidor completamente antes de investir. O dinheiro que você investe deve ser dinheiro que você não toca novamente. Você não deve estar mergulhando em suas economias a cada mês, se você está investindo. Certifique-se de que seu orçamento permita espaço de manobra suficiente para proteger suas contas de poupança e investimento.