Pode ser difícil encontrar o planejador financeiro certo para suas necessidades. Um bom planejador financeiro entenderá seus objetivos e dará sugestões sobre as melhores maneiras de alcançá-los. Deve ser um relacionamento aberto no qual você se sinta à vontade para fazer perguntas.
Anote seus objetivos financeiros
Quando você sentir que está pronto para encontrar um planejador financeiro, primeiro prepare-se para encontrar um que o ajude a atingir suas metas. Tire uma noite para anotar seus principais objetivos específicos. Tente listar onde você quer estar daqui a cinco anos, daqui a dez anos e daqui a vinte anos. Escreva alguns objetivos sobre a aposentadoria. Se a doação de caridade for importante para você, anote suas metas em relação à sua capacidade de doar dinheiro no futuro. Se você tomar estas cinco etapas, você terá um plano financeiro eficaz que você pode discutir com um planejador financeiro.
Aproveite o tempo para procurar o planejador financeiro que entende você
Você precisará começar a procurar um planejador financeiro.
Uma das melhores maneiras de fazer isso é perguntando às pessoas que você conhece e confia. Idealmente, você deve perguntar a alguém que tenha objetivos e estratégias semelhantes sobre dinheiro. Isso ajudará você a encontrar um melhor ajuste. Você pode estar em uma situação onde você pode ter que encontrar um planejador completamente sozinho. Você pode encontrar um através do seu banco local , uma corretora ou através de uma organização profissional, como a The Financial Planning Association.
Rever informações sobre diferentes planejadores e empresas de investimento
Reúna informações de vários planejadores antes de decidir em quem entrevistar. Muitos planejadores financeiros têm rendimentos ou investimentos mínimos que você deve cumprir antes de trabalhar com você. Outros se especializarão em diferentes áreas, como pequenas empresas, planejamento de aposentadoria e planejamento imobiliário. Os folhetos também devem divulgar todas as taxas e / ou comissões que o planejador financeiro é pago.
Entrevista com vários planejadores financeiros
Você deve entrevistar vários planejadores financeiros antes de escolher um. Você deve encontrar um planejador financeiro com o qual se sinta confortável e que ouça você e suas necessidades. O planejador financeiro pode sugerir produtos e serviços para ajudá-lo a atingir suas metas, mas não deve forçá-lo a tomar certos investimentos. Além disso, o planejador financeiro deve sempre ser capaz de explicar por que um investimento é bom, assim como os riscos associados ao investimento. Se ele se recusar ou você se encontrar discutindo com ele, provavelmente encontrará outro planejador financeiro.
Comece a investir
Você deve se encontrar com o planejador financeiro escolhido e começar a investir dinheiro. Depois de ter feito isso, você deve continuar a se reunir com seu planejador financeiro em uma base anual.
Além disso, você pode se encontrar com ele quando passar por eventos que mudam a vida, como casamento, ter um filho e divórcio. Suas metas podem mudar com o tempo, e é importante comunicar claramente essas metas com seu planejador.
Dicas:
A maioria dos bons planejadores financeiros reconhecerá e enfatizará a importância de ter uma reserva de caixa de emergência à mão. Isso significa que você deve ter vários meses de renda em uma conta de poupança que é fácil de acessar se você perder seu emprego ou se surgir outra emergência real. Isso permitirá que você deixe o dinheiro que investiu sozinho.
Os planejadores financeiros devem analisar todo o seu quadro financeiro. Eles podem fazer sugestões sobre uma porcentagem de sua renda para investir, atender às suas necessidades de seguro, gerenciar seus riscos e seus impostos. É importante considerar cuidadosamente este conselho, mas você deve se sentir confortável com qualquer produto que escolher.
Você também deve considerar a maneira que seu planejador financeiro é pago. Se é puramente em comissão, então você precisa levar isso em conta também. Um bom planejador financeiro reconhecerá que, fazendo recomendações com base em suas necessidades e metas, ele o reterá como cliente e poderá ganhar mais comissões no futuro também. Apenas considere cuidadosamente os produtos que estão sendo oferecidos.
Você deve ser capaz de entender completamente um investimento antes de fazê-lo. Ele deve ser capaz de explicar a diferença entre anuidades e fundos mútuos para você, bem como o risco e a taxa de retorno de cada investimento. Se você não consegue entender o investimento ou se seu planejador não parece capaz de explicá-lo, você pode querer encontrar um novo planejador financeiro.