Há uma coisa que uma anuidade faz realmente bem
Um: todas as anuidades não são iguais
Você sabe quantos tipos diferentes de anuidades existem? Anuidades imediatas, anuidades imediatas ajustadas à inflação, anuidades variáveis, anuidades variáveis com rendimento garantido, anuidades diferidas que funcionam como uma forma de seguro de longevidade, anuidades com rides de longo prazo, anuidades fixas, anuidades de índices de acções, anuidades indexadas a acções com garantia pilotos de renda ...
Ufa! Isso é muito! E, no entanto, usamos uma palavra “anuidade” para agrupar todos esses diversos produtos.
Cada tipo de anuidade tem um conjunto de características e benefícios que podem funcionar muito bem como parte do seu plano de aposentadoria a longo prazo ... ou talvez não. Depende do que você precisa que seu dinheiro faça por você quando precisar, e que tipos de trade-offs você quer fazer. Cada um é um pouco diferente. Quando você ouve a palavra anuidade, não estereótipo.
Dois: todas as anuidades têm uma coisa em comum
Todas as anuidades são produtos de seguros. São políticas emitidas por companhias de seguros. Se você quiser transferir o risco de certos tipos de risco (risco de investimento, risco de longevidade) para uma companhia de seguros, uma anuidade é uma maneira de fazê-lo.
O risco de investimento cambiante ocorre quando você compra uma anuidade fixa. A companhia de seguros toma seu dinheiro, eles investem e, em troca, eles pagam uma taxa fixa garantida de retorno. Eles suportam o risco de investimento, não você.
A mudança do risco de longevidade ocorre quando você compra uma anuidade de renda que lhe paga uma renda mensal garantida pelo resto de sua vida. Não precisa se preocupar em sobreviver ao seu dinheiro; esse risco foi transferido para a seguradora. E este é o destaque das anuidades.
Três: Há uma coisa em que uma anuidade é realmente boa
Há uma coisa em que uma anuidade é ótima.
Isso é para proteger o risco de longevidade; o risco de você sobreviver a sua renda.
Para clientes que querem se proteger contra esse risco, anuidades imediatas, seguro de longevidade, anuidades diferidas de prêmio único e anuidades variáveis com benefício garantido de saque ou benefício garantido devem ser avaliados e considerados.
Por que uma anuidade é tão grande na proteção contra o risco de longevidade? Por causa de algo chamado créditos de mortalidade. Em qualquer grupo de pessoas em qualquer idade, algumas viverão muito e outras não. Se você comprar sua renda anuidade aos 70 anos ou mais, as empresas de anuidade podem fornecer um pagamento maior para você; algo semelhante a uma maior taxa de retorno por causa da maneira como esses créditos de mortalidade funcionam. É outra maneira de obter um retorno potencialmente maior do seu dinheiro, mas a maioria das pessoas não vai encarar dessa maneira.
Quatro: o que observar com anuidades
Anuidades podem ser restritivas e caras quando são usadas de forma inadequada. A coisa a ter em mente: uma anuidade é uma ferramenta. Isso é tudo. Se você conversar com alguém que ganha dinheiro vendendo anuidades, eles vão expor os benefícios de sua ferramenta. Se você conversar com alguém que não pode ganhar dinheiro vendendo anuidades, eles vão lhe dizer por que você nunca deveria comprar um.
Se você conversar com alguém que ganha dinheiro entregando conselhos objetivos, ele irá ajudá-lo a decidir se a anuidade certa lhe traria um benefício, e eles o ajudarão a compará-lo com outras opções.
Cinco: Quem compra uma anuidade
Em inúmeras pesquisas, os futuros aposentados dizem que seu medo número um de aposentadoria está ficando sem dinheiro. Um seguro de anuidade ou longevidade imediato é a escolha perfeita para proteger contra esse resultado. E ainda assim poucas pessoas as compram.
Por que é isso? Não faz sentido.
Acho que as pessoas não entendem os produtos e, sinceramente, acho que muitas pessoas acham que não vão viver tanto tempo.
Eu não. Sou fascinado pelo mundo e pelas coisas que nós humanos fazemos. Eu quero ver o quanto isso é possível. Uma anuidade provavelmente será uma boa escolha para mim.
E se você?