O melhor guia para seguro de carro
Há tantos aspectos para o seguro de carro, que deve ser um requisito de classe semestral no ensino médio. Quase todos os motoristas nos EUA são obrigados por lei a comprar seguro de carro, mas muitos nem sabem como funciona. O que isso cobre? Quanto custa isso? Porque é que isso custa assim tanto? Como você faz uma reclamação? Questões de seguro de carro são praticamente infinitas. É importante aprender o básico de uma fonte informada.
Economize tempo e dinheiro estudando sobre o seguro de carro e faça perguntas ao seu agente ao longo de seus marcos de condução.
Tipos de cobertura
Responsabilidade : A principal cobertura em qualquer apólice de seguro de auto é o passivo. Ele fornece cobertura para quando o veículo segurado fere outra pessoa. A cobertura é geralmente escrita na sua página de declaração como 25/50/10. O primeiro número (25) significa que até $ 25.000 podem ser pagos a uma única pessoa ferida em um acidente. O segundo número (50) significa que até US $ 50.000 podem ser pagos em um acidente que feriu várias pessoas. O terceiro número (10) refere-se a danos à propriedade, o que significa que até $ 10.000 de cobertura são fornecidos para danos causados à propriedade de outra pessoa.
Danos materiais : Danificar a propriedade de alguém com o seu carro? Você precisa de cobertura de danos à propriedade para cobrir os danos. Danos à propriedade só cobrem danos a terceiros. Pode ser qualquer coisa, desde gramado gramado a carros para guardar trilhos ou caixas de correio. Não será pago se você danificar sua propriedade.
PIP e Med Pay: Dois tipos de cobertura médica estão disponíveis em alguns estados, enquanto outros são oferecidos apenas em um.
O PIP, proteção contra danos pessoais, é necessário em estados sem falha. Ele fornece proteção mais abrangente contra pagamento med. Ele fornecerá cobertura para despesas médicas, salários perdidos e até mesmo extras, como cuidados com o gramado, se você não puder mais executar a tarefa por conta própria.
Med pagamento cobre lesões de passageiros de um veículo coberto. Muitas vezes, é limitado a US $ 25.000 de cobertura ou menos. Não importa quem está em falta para pagar. Ele não deve ser usado como um substituto para o seguro de saúde, porque ele só paga por lesões que ocorreram em um acidente de carro.
Abrangente (além da colisão): é uma das melhores opções de seguro de carro disponíveis.
Muitas vezes, paga por si. Qualquer dano físico que possa ocorrer ao seu veículo além de uma colisão é coberto aqui. Uma das reivindicações mais comuns é o dano do pára-brisa. Substituição de um pára-brisa pode obter cobertura cara e abrangente receberá suas fichas preenchidas gratuitamente. Substituição completa do pára-brisa muitas vezes exige que você pague sua franquia, mas algumas empresas permitem que você carregue uma franquia zero apenas para o vidro.
Abrangente abrange uma longa lista de outros tipos de danos. Coisas como granizo, inundação, tornado, tudo seria coberto se você comprar abrangente. Acertar um veado, fogo, roubo, vandalismo e uma árvore caindo e batendo no veículo são cobertos pelo abrangente.
Colisão : Uma colisão é quando um veículo está se movendo e atinge um objeto. Pode ser uma caixa de correio, trilho de proteção, outro veículo ou qualquer outro objeto inanimado.
Assistência na estrada : É um privilégio, mas muitas vezes acessível. Pode se pagar rapidamente. Algumas políticas permitem a cobertura apenas por um reboque, enquanto outras cobrem bloqueio, pular e ficar sem combustível.
Aluguel de carros : Ter acesso a um carro alugado após uma reivindicação é importante para muitos motoristas que não têm um veículo reserva. Algumas seguradoras vêm automaticamente com uma pequena quantidade de cobertura se o seu veículo estiver em um acidente coberto. Caso contrário, você precisará adicionar a cobertura à sua política.
Gap Insurance : Mais do que vale o seu veículo? O seguro de folga cobrirá a diferença entre o valor do seu veículo e o que você deve no caso de uma reivindicação de perda total. As chances de ter um acidente com perda total não são altamente prováveis. O que, por sua vez, torna a cobertura barata.
Franquias
Uma franquia é a quantidade de dinheiro que você paga no bolso depois de uma reclamação, a fim de obter o seu veículo reparado. Quanto maior a franquia, menor o custo do seguro de carro. Franquias manter seguro um pouco acessível. Franquias impedem as pessoas de apresentar pedidos de reparos de baixo custo. Recomenda-se usar o seguro de carro para grandes despesas e não para pequenos dings.
Fatores de Rating
Idade: Você provavelmente já sabe, a idade é um fator.
O novo motorista paga mais. Algumas operadoras de seguros diminuem gradualmente sua taxa à medida que o motorista envelhece. A idade de 25 anos é a idade mágica que os transportadores de seguros consideram o início do patamar em avaliações baseadas na idade. Como um motorista envelhece em etapas posteriores da vida, as taxas geralmente começam a aumentar. Um motorista de 75 anos poderia receber taxas tão altas quanto um adolescente recém-licenciado.
Veículo: Sim, o carro que você dirige faz toda a diferença. Tantos veículos para escolher e cada um é atribuído a uma taxa diferente por sua operadora de seguro de carro. Depois de escolher uma turma, a taxa não varia muito. Pense minivans e SUVs para as taxas mais baratas e carros esportivos extravagantes e híbridos como o mais caro para segurar.
Driving Record: Os melhores pilotos obtêm as melhores taxas. Um registro de condução limpo faz uma enorme diferença. Até mesmo um ingresso em três anos pode aumentar bastante sua taxa. Violações graves, como um DUI ou condução descuidada, muitas vezes permanecem no seu registro por cinco anos. Vários multas por excesso de velocidade podem obter a mesma taxa de alguém com um DUI.
Registro de Seguro: Um registro de seguro refere-se a algumas coisas diferentes. Uma é sua cobertura de seguro de carro anterior. Ao comprar seguro de carro você será elegível para uma política preferida se você tiver uma apólice de seguro de carro ativa. Você também obtém uma taxa melhor se tiver limites de responsabilidade preferenciais de 100/300 ou mais.
A outra parte de um registro de seguro refere-se a quantas reclamações foram arquivadas. Os acidentes estavam com defeito? Acidentes com falha podem aumentar significativamente a taxa de seguro de carro. Sobrecargas de acidentes geralmente duram três anos. Se você registrar dois acidentes em um período de três anos, sua operadora de seguros de automóveis provavelmente não renovará sua política . Que muitas vezes deixa você com a única opção para comprar o seguro de carro através de uma companhia de seguros de alto risco.
Localização: Onde você mora geralmente faz diferença na sua taxa de seguro de carro. As reclamações são monitoradas pelas minhas seguradoras e, se você mora em uma área de alto risco, isso pode estar refletido no pagamento do seu seguro de carro. A definição de uma área de alto risco varia. Uma área de alto risco pode significar muitos acidentes com veados ou muitos roubos ou outros tipos de reclamações.
Educação: Não é comumente usado como um fator de classificação, mas algumas operadoras de seguros o utilizam. Aparentemente, os estudos mostraram que os motoristas com maior nível educacional apresentam menos reclamações.
Pontuação de crédito: quase todos os estados permitem que as seguradoras usem as pontuações de crédito como um fator de classificação na determinação do prêmio de seguro de carro. Quanto maior sua pontuação de crédito, menor será a taxa de seguro de carro. Pode realmente afetar o quanto você paga pelo seguro de carro. A verificação de crédito não afeta sua pontuação de crédito, como abrir uma nova linha de crédito. As seguradoras têm seu próprio sistema de classificação que calcula em qual categoria você se qualifica para ser avaliado.
Se você acredita que sua pontuação de crédito melhorou recentemente, solicite a sua operadora de seguro de carro para verificar isso. Se houver uma melhoria que afeta suas taxas, muitas vezes elas diminuirão sua taxa imediatamente. É sempre importante monitorar sua pontuação de crédito. Pesquisa como melhorar sua pontuação de crédito para que você possa obter melhores taxas em ambos os empréstimos de carro e seguro de carro.
Proprietário da casa: possui uma casa? Um dos melhores descontos disponíveis em uma apólice de seguro de carro é um desconto de múltiplas políticas . Para obter o desconto, você deve ter mais de uma apólice de seguro com a mesma operadora de seguros. O melhor desconto vai para os proprietários porque eles serão elegíveis tanto para um desconto de múltiplas políticas quanto para um desconto de proprietário. Mais uma vez, tudo se resume a estudos feitos por companhias de seguros que determinam que os pedidos são apresentados com menos frequência por motoristas que possuem uma casa.
Reivindicações
Os danos ocorreram no seu veículo? Você pode ter uma reivindicação em suas mãos, dependendo do que aconteceu e da cobertura que você tem em sua política. Nunca é demais verificar com o seu agente de seguros para ver se a sua política cobre os danos.
Pontos-chave para lembrar sobre reclamações de seguro de carro
- Seguro de carro não cobre problemas mecânicos ou de manutenção
- As reclamações por culpa fazem com que seu seguro de carro suba
- Espere pagar uma franquia
- A comunicação com o seu regulador de reivindicações é importante
Prova de Seguro, Leis Estaduais e Penalidades
Nenhuma lei de estado de falha : nenhuma lei de falha pode ser muito confusa para muitos motoristas. Apenas o título sozinho não é culpa leva as pessoas à conclusão errada do que realmente se refere. Nenhuma falha significa que não importa quem é a culpa do acidente, sua política cobre você. Sua política cobre você se for culpa da outra pessoa. Sua política cobre você, se a culpa for sua. E sem culpa geralmente se refere à cobertura médica. Estados sem culpa geralmente fazem uma cobertura de seguro PIP mínima obrigatória. Diz-se que os estados sem culpa reduziram os processos e as contas médicas podem ser atendidas mais rapidamente. Agora, se você mora em Michigan, a falta de culpa não se refere apenas ao seu requisito de cobertura médica ilimitada, mas também à cobertura de colisão. Leia sobre as leis de seguro de carro exclusivas de Michigan se você é um residente ou pensando em se mudar.
Leis Estaduais de Delito Civil: Estados de responsabilidade civil responsabilizam o motorista por danos. Os danos à propriedade serão pagos quando um veículo estiver danificado ou em qualquer outro tipo de propriedade, como uma caixa de correio ou trilho de proteção. O motorista não em falta terá de apresentar uma reclamação sobre a apólice de seguro de carro do motorista em falta.
O que é prova de seguro? Prova de seguro de carro é um documento especial fornecido por sua companhia de seguros de automóveis, indicando as datas de sua apólice de seguro de carro está ativa. Ele terá o nome do segurado, a marca e o modelo do ano do veículo segurado, o VIN e as datas de vigência da política listadas. Ele também terá o nome da empresa de seguros e o nome da agência de seguros listados. Muitos estados estão aceitando provas eletrônicas de seguro fornecidas em dispositivos móveis. Deixar de mostrar prova de seguro de carro para um policial ou DMV e você pode estar olhando para pagar multas pesadas e possivelmente perder sua licença.
Compras de seguro de carro
Compras de comparação: você não pode comprar corretamente taxas de seguro de carro se, em cada agência, receber uma cobertura diferente. Às vezes, eles não conseguem corresponder exatamente à cobertura, mas é importante garantir que eles estejam o mais próximos possível. Encontre uma cópia da sua página de declaração e, em seguida, envie-a por e-mail para várias agências de seguro diferentes. O agente pode então tentar aproximar-se da sua cobertura atual e ainda assim bater o preço.
Quantas vezes para comprar : A freqüência de que você compra o seguro de carro é exclusivo para você. Se você tem um bom relacionamento com seu agente de seguros e confia neles, talvez seja melhor ficar em um só lugar. Taxas podem variar, às vezes até drasticamente de uma operadora de seguros para outra. Compras a cada dois ou três anos não poderiam doer. Um benefício de ter seu seguro através de uma agência de seguros independente é que quando você quer procurar uma taxa mais baixa, eles podem verificar com outros provedores de seguros para você sem a necessidade de trocar de agência.
Descontos
Uma longa lista de descontos é oferecida por todas as seguradoras de automóveis. O melhor inclui o multi-carro, a multi-política, pontuação de crédito, e descontos gratuitos para acidentes e violações. As taxas de seguro de carro mais baratas vão para os condutores que recebem todos esses descontos e muito mais. Sempre tente manter todos os seus seguros com uma operadora de seguros. Mantenha sua pontuação de crédito o mais alto possível. E evite acidentes e infrações de trânsito a todo custo.