O que você precisa saber sobre diferentes tipos de falências
A falência é um processo previsto na legislação federal que permite que indivíduos, casais, parcerias, corporações, municípios e outras entidades reorganizem ou eliminem a responsabilidade por dívidas, permitindo, assim, um novo começo ou uma liquidação ordenada.
Nossos fundadores reconheceram a necessidade de leis que permitissem algum tipo de perdão ou reorganização da dívida. A Constituição, no Artigo 1, Seção 8, Cláusula 4, autoriza a legislação de “Leis uniformes sobre o tema das Falências nos Estados Unidos”. Demorou até 1800 para que o Congresso agisse para estabelecer um sistema de falências e as leis de falência mudou muito ao longo dos anos.
Por exemplo, a primeira legislação permitia apenas que os credores arquivassem um processo involuntário contra um comerciante ou comerciante, e exigia a liquidação completa dos ativos do comerciante. Desde então, o Congresso expandiu os tipos de falência e os tipos de pessoas e entidades que podem arquivar. Nosso sistema e tribunais modernos estão em operação contínua desde 1898, com grandes revisões em 1978 e 2005.
Cada um dos 94 distritos federais tem um tribunal de falências que é supervisionado pelo Tribunal Distrital dos EUA para esse distrito. Ao contrário dos juízes do Tribunal Distrital, que são nomeados pelo presidente e nomeados para a vida, os juízes de falências são escolhidos pelos juízes de apelação do circuito em que seu tribunal está localizado e servem por 14 anos.
O Departamento de Justiça também está envolvido no processo de falência através de seu escritório do administrador dos EUA . De acordo com a missão do Fiduciário dos EUA, o escritório é responsável pela manutenção da “integridade e eficiência” do sistema de falências.
Eles fazem isso supervisionando os curadores individuais, que são nomeados na maioria dos casos de falência, e supervisionam diretamente os arquivadores nos casos do Capítulo 11.
Tipos de falências
Atualmente, existem seis tipos diferentes de falência. Cada um é projetado para alcançar uma finalidade diferente ou é adaptado a um tipo específico de devedor (a pessoa ou entidade que arquiva um caso de falência). Cada um é designado pelo capítulo do Código de Falências dos EUA que o rege.
Capítulo 7 : Esse tipo também é conhecido como falência direta ou de liquidação. Em um Capítulo 7 , um devedor que é um indivíduo ou um casal, busca a quitação (perdão) da dívida em troca da entrega e liquidação de ativos que não são necessários para que o devedor obtenha um novo começo.
Para um devedor corporativo, não há quitação. Em vez disso, o Capítulo 7 prevê uma liquidação ordenada de todos os ativos. Em ambos os casos, os recursos são distribuídos aos detentores de reivindicações válidas. O processo pode demorar apenas quatro meses.
Capítulo 9 : O Capítulo 9 é reservado para os municípios. Os municípios podem incluir condados, cidades, vilas e aldeias. Mas também pode incluir distritos escolares, serviços públicos, aeroportos e entidades tributárias, como distritos hospitalares. As prefeituras não fecham e não fecham negócios, como um devedor corporativo no Capítulo 7. Em vez disso, o município reorganizará sua dívida renegociando os termos com seus credores.
Capítulo 11 : O Capítulo 11 também é conhecido como falência de reorganização. Uma entidade de negócios (e às vezes um indivíduo) pode registrar-se no Capítulo 11 e tirar proveito da proteção do tribunal de falências enquanto renegocia os termos de sua dívida. Geralmente, o devedor do capítulo 11 continuará no negócio durante este processo e é chamado de devedor-em-posse.
O objetivo do devedor do capítulo 11 é formular um plano para reorganizar sua dívida que seja aceitável para a maioria de seus credores. O plano, conforme aceito pelos credores e confirmado (aprovado) pelo tribunal, substitui qualquer contrato anterior com os credores. Um indivíduo que arquiva um Capítulo 11 também proporá um plano de reorganização e poderá solicitar ao tribunal que conceda uma quitação de dívidas. Em alguns casos, um devedor usará o Capítulo 11 para liquidar seus ativos, semelhante ao Capítulo 7, exceto que o devedor de um Capítulo 11 retém o controle sobre o processo de liquidação.
Capítulo 12 : Capítulo 12 nasceu das lutas de pequenas operações de agricultura e pesca na década de 1980. Ele é projetado com elementos do Capítulo 11 e Capítulo 13 (veja abaixo), com termos de pagamento mais flexíveis para reconhecer as realidades das colheitas sazonais.
Capítulo 13 : O Capítulo 13 permite que um devedor individual ou um casal proponha um plano para pagar a dívida pendente durante um período de três a cinco anos. Essas dívidas podem incluir obrigações não seguras, como cartões de crédito ou contas médicas.
Também pode incluir empréstimos de carro e pagamentos de hipoteca vencidos. O Capítulo 13 tem algumas vantagens decididas sobre os casos do Capítulo 7 para devedores que estão enfrentando execução hipotecária ou reintegração de posse, ou que têm obrigações ou impostos significativos de suporte interno vencido. Ao contrário do Capítulo 7, que não tem nenhuma provisão para pagar dívida vencida garantida ou prioridade sob a proteção do tribunal de falências, o Capítulo 13 fornece uma maneira ordenada para as pessoas com renda regular para recuperar o atraso e quitação de dívidas sem garantia.
Capítulo 15 : Quando uma entidade estrangeira tiver um processo de insolvência pendente fora dos Estados Unidos, mas precisar ou quiser acessar os tribunais de falência neste país para administrar ativos sujeitos à jurisdição dos Estados Unidos, ela entrará com um processo no Capítulo 15 . Os casos do Capítulo 15 são frequentemente usados para proteger ativos nos Estados Unidos contra ataques de credores ou para assegurar que as partes nos Estados Unidos estejam vinculadas a acordos feitos no caso principal de insolvência.
Escolhendo o tipo de falência para arquivar
Os dois tipos mais comuns de falência arquivados nos Estados Unidos hoje são a bancarrota do Capítulo 7 em linha reta e a bancarrota do plano de reembolso do capítulo 13.
Embora o Capítulo 11 esteja disponível para devedores individuais, bem como para empresas, é caro administrá-lo e apenas apropriado para pessoas com muita dívida e muita propriedade para proteger. A maioria dos devedores e casais individuais arquivam um Capítulo 7 ou um Capítulo 13.
Há muitas variáveis a serem consideradas na escolha do tipo de falência que ajudará o devedor a obter alívio. Nem todo tipo de falência está disponível para todos os devedores. Por exemplo, as empresas não podem registrar um caso do Capítulo 13, mas um devedor individual que tenha uma sociedade unipessoal pode registrar um caso do Capítulo 13.
Outro fator é os objetivos do devedor. Um plano de reembolso do capítulo 13 pode funcionar bem para um devedor que precisa de tempo para recuperar os pagamentos em atraso de hipotecas, impostos ou obrigações de apoio interno. Em alguns casos, o Capítulo 13 também pode ser usado para forçar melhores condições em um empréstimo de carro.
Ao escolher entre o Capítulo 7 e o Capítulo 13 para devedores individuais, o fator decisivo é freqüentemente uma fórmula chamada Teste de Meios , um cálculo que compara a renda do devedor à renda mediana do estado do devedor, levando em consideração os pagamentos do devedor em dívidas seguras como pagamentos de hipoteca e carro e outras despesas razoáveis e necessárias. O montante restante é chamado de renda disponível. Se o montante do rendimento disponível for elevado, existe uma presunção de que o devedor está a abusar do sistema de falência, apresentando um caso do Capítulo 7 em vez de um caso do Capítulo 13. Na ausência de circunstâncias especiais, este devedor apresentaria um caso do Capítulo 13 e utilizaria o rendimento disponível para financiar um plano de três a cinco anos para pagar pelo menos parte da dívida pendente.
Alguns conceitos são importantes para entender como o sistema de falências ajuda indivíduos e empresas a obter alívio ou reorganizar dívidas. Estes incluem o papel do administrador, a permanência automática, as isenções de propriedade e a quitação da dívida.
O administrador e o patrimônio da falência
Quando um processo de falência é arquivado, outra entidade chamada de propriedade de falência é criada. Todos os bens do devedor vão para a propriedade. O tribunal de falências nomeia um administrador para representar a propriedade.
Em um caso do Capítulo 7, o principal papel do agente fiduciário é encontrar e liquidar a propriedade não-extensa e distribuir os recursos para os credores que possuem ações válidas e adequadamente apresentadas. Para realizar esta missão, o administrador é frequentemente obrigado a apresentar uma ação contra o devedor ou contra um terceiro que detém propriedade pertencente ao devedor. Os administradores geralmente se envolvem em litígios para determinar o valor ou a validade da reivindicação de um credor.
Nos casos do Capítulo 12 e do Capítulo 13, os devedores devem fazer pagamentos mensais a um administrador por um período de três a cinco anos. O agente fiduciário distribui esses pagamentos aos credores que apresentaram pedidos válidos e completos de acordo com o plano de pagamento proposto pelo devedor e aprovado pelo tribunal. O código de falências exige que o devedor dedique todo o rendimento disponível do devedor ao financiamento do plano . As dívidas tratadas no plano podem incluir os pagamentos de hipotecas e carros, dívidas vencidas na casa ou no carro, outras dívidas garantidas, como empréstimos mobiliários, dívidas prioritárias como pensão alimentícia, pensão alimentícia e impostos recentes, e todos os tipos de dívida não garantida, como cartões de crédito. e contas médicas.
Um administrador normalmente não é nomeado em um processo de reorganização do Capítulo 11 ou de um processo do Capítulo 9, a menos que o tribunal esteja convencido de que o devedor precisa de supervisão e direção, geralmente após uma petição apresentada por uma parte interessada.
A permanência automática
Uma marca do processo de falência é que cada caso é realizado sob a proteção de um tribunal de falências. A ferramenta mais poderosa no arsenal do tribunal é chamada de estada automática , uma liminar que proíbe os credores de tomar medidas para cobrar dívidas. A permanência automática pode parar execuções, reintegrações, garnishments, ações judiciais, chamadas, cartas e outras medidas. A permanência automática torna mais provável um procedimento ordenado e equitativo. Sem isso, credores poderosos poderiam despojar o devedor, tornando difícil a recuperação de credores menores e mais fracos.
A permanência automática não é absoluta. Pode ser atrasado ou modificado, ou não ser imposto a todos.
A permanência automática Não se aplica a todas as ações que um credor pode tomar. Por exemplo, a maioria dos tribunais de falência não aplicará a estada a processos de direito de família que envolvam divórcio ou custódia de filhos, embora o tribunal de falências freqüentemente tenha a palavra final em quaisquer questões que envolvam os ativos do devedor. A permanência não impedirá o processo por crimes, e não se aplica a certos procedimentos fiscais.
Para a maioria dos casos de falências, a estada automática entra em vigor imediatamente quando o caso é arquivado no tribunal. Mas para outros, a permanência não é automática, especialmente aqueles que registram casos repetidamente, aqueles que tiveram casos arquivados contra eles (chamados de petições involuntárias) e o Capítulo 15 arquivado por entidades estrangeiras. Nos casos em que a permanência não é automática, o devedor pode solicitar ao tribunal que o imponha.
A estadia também pode ser modificada ou levantada por completo. Isso acontece frequentemente quando os devedores não conseguem pagar os credores garantidos, como empréstimos para automóveis e empréstimos hipotecários. Ele também pode ser levantado para permitir procedimentos fora do tribunal de falências que estavam pendentes quando a falência foi apresentada, se isso seria o melhor uso dos recursos judiciais.
Isenções de Propriedade
Para os devedores individuais, o sistema de falências é projetado para permitir um "novo começo". Reconhecendo que os devedores não podem ser deixados sem dinheiro e indigentes, os devedores individuais podem isentar certos tipos de propriedade do alcance do tribunal. O código de falências tem uma lista de isenções , mas em alguns casos, os devedores podem usar as isenções definidas pelo estado em que vivem. A maioria dos estados também tem um esquema de isenção que impedirá os credores de julgamento de cobrar ativos vitais para satisfazer os pedidos. O Congresso deu a cada estado a opção de decidir se seus residentes devem usar as isenções estaduais, as isenções federais ou podem escolher entre os dois.
Os tipos de propriedade que podem ser isentos e os valores máximos para a propriedade isenta variam dependendo de qual esquema de isenção está em uso. Por exemplo, os devedores que usam as isenções do Texas podem isentar a propriedade pessoal até um valor total de US $ 50.000 para um adulto solteiro sem uma família. A propriedade pessoal inclui bens de uso doméstico, móveis, roupas, livros, jóias, armas de fogo, equipamentos esportivos, animais e outros itens. No Kentucky, um devedor pode isentar “roupas, jóias, artigos de decoração e móveis” até um total de US $ 3.000, além de um “curinga” de até US $ 1.000 que pode ser aplicado a qualquer propriedade.
Em contraste, as isenções federais, que os devedores no Texas ou no Kentucky podem usar, incluem uma isenção de US $ 12.625 em bens de consumo, roupas, livros, etc. Há uma isenção separada de US $ 1.600 para jóias.
Esquemas estaduais e federais de isenção incluem outros tipos de propriedade em quantidades variáveis, incluindo dinheiro, saldos de contas bancárias, bens imóveis, salários, valor em dinheiro do seguro, ferramentas do comércio, auxílios à saúde, etc.
Independentemente do esquema de isenção que um devedor escolha ou seja obrigado a usar, se o devedor tiver uma propriedade que não possa ser isenta ou que valha mais do que o valor máximo permitido, o devedor pode ser obrigado a entregar essa propriedade a um administrador designado pelo tribunal. ou contabilizar o valor dessa propriedade no cálculo do valor dos pagamentos do Capítulo 13 do devedor.
Descarga de dívidas
Quando um devedor é absolvido do passivo de uma dívida, dizemos que o dever do devedor de pagar a dívida foi liquidado . Na maioria dos casos de falência, o objetivo do devedor é descarregar o máximo de dívida possível.
Mas nem todas as dívidas são descartáveis . Algumas dívidas geralmente não são cumpridas, exceto sob circunstâncias raras e especiais. Esses incluem:
- Imposto de renda acumulado durante os três anos anteriores ao processo de falência
- Pensão alimentícia e pensão alimentícia
- Multas penais, penalidades e restituição
- Dívidas resultantes de morte ou lesão causadas pelo devedor durante a condução intoxicada
- Dívidas que o devedor não divulga ao tribunal de falências
- Empréstimos estudantis
Algumas dívidas são pagas a menos que um credor peça ao tribunal que as declare não-recarregáveis. Alguns exemplos:
- Encargos de bens e serviços de luxo feitos antes da falência
- Montantes que surgem da fraude, apropriação indébita, apropriação indébita ou violação do dever fiduciário do devedor, ou resultam dos atos dolosos e maliciosos do devedor
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Este artigo não pretende servir de forma alguma como aconselhamento jurídico. É apenas para fins informativos e educativos. Você circunstâncias são únicas. Se você está passando por dificuldades financeiras e está considerando a falência, visite um advogado qualificado de falência do consumidor, que analisará sua situação e seus objetivos e o aconselhará de acordo. Você pode obter os nomes de advogados qualificados de sua associação de advogados locais ou de organizações como a Associação Nacional dos Advogados de Falências do Consumidor.