Espero que possamos desmistificar um pouco disso.
Neste artigo, exploramos o Capítulo 7, o tipo mais comum de falência apresentado nos Estados Unidos . O Capítulo 7 também é chamado de falência direta ou falência de liquidação. É o tipo em que a maioria das pessoas pensa quando a palavra "falência" vem à mente. Em suma, o tribunal nomeia um administrador para supervisionar o seu caso. Parte do trabalho do administrador é pegar seus ativos, vendê-los e distribuir o dinheiro para os credores que apresentarem as devidas reclamações. O administrador não toma toda a sua propriedade. Você tem permissão para manter uma propriedade "isenta" suficiente para obter um "novo começo".
Preparação
Antes de um caso ser arquivado, você terá que reunir todos os seus registros financeiros, como extratos bancários, extratos de cartão de crédito , documentos de empréstimos e contracheques. Você vai usar essa informação para preencher a petição de falência , horários , declaração de assuntos financeiros e outros documentos que serão arquivados no tribunal.
Você pode baixar gratuitamente cópias do site mantido pelos tribunais dos EUA. Seu advogado usará aplicativos de computador de falência para produzi-los.
Em linhas gerais, esses documentos incluem a petição voluntária para alívio, os cronogramas de ativos e passivos, declarações relativas à educação do devedor e a declaração de assuntos financeiros .
Estes documentos exigem que você abra sua vida financeira para o tribunal de falências. Eles incluem uma lista de todos os seus bens, dívidas, credores, receitas, despesas e transferências de propriedade, entre outras coisas. Depois de concluído, você arquiva o funcionário do tribunal de falências local e paga uma taxa de depósito . Se você estiver interessado em encontrar sua corte local, visite a página do localizador da corte federal, escolha "Falência" em "Tipo de tribunal" e adicione sua localização na caixa inferior.
Aconselhamento de crédito
Quase todos os devedores individuais que desejam registrar um caso do Capítulo 7 devem participar de uma sessão com um conselheiro de crédito aprovado antes que o caso possa ser apresentado. Isso pode ser pessoalmente, on-line ou por telefone. A lógica por trás desse requisito é que alguns devedores em potencial não conhecem suas opções. Um conselheiro de crédito pode ser capaz de sugerir alternativas que irão mantê-lo fora da falência. Você pode obter mais informações sobre esse requisito no site para o administrador dos EUA.
Teste de meios
Um devedor também deve passar com sucesso o cálculo do teste de meios , que é outro documento que deve ser preenchido antes da declaração de falência . Este teste, que foi adicionado ao Código de Falências em 2005, calcula se você é capaz de pagar, ou tem os "meios" para pagar pelo menos uma parte significativa de seus débitos.
O teste de médias compara sua renda com a renda média do seu estado. Se você falhar no teste de meios , só poderá arquivar a bancarrota do Capítulo 7 sob exceções muito especializadas. Sua alternativa seria arquivar um caso de plano de reembolso do Capítulo 13 . Você pode aprender mais sobre o teste de meios e os números usados no cálculo do site do Agente Fiduciário dos EUA.
Reunião de Credores
Depois de uma bancarrota do capítulo 7 é arquivado, o tribunal emitirá um documento dando aviso de reunião do devedor de credores . Este aviso também é enviado a todos os credores listados nos documentos de falência. Durante a reunião de credores, o administrador da falência irá pedir ao devedor várias questões sobre a falência, como se todas as informações contidas nos documentos de falência são verdadeiras e corretas.
O administrador pode fazer outras perguntas sobre os assuntos financeiros do devedor. Se o administrador deseja investigar a falência ainda mais, ele pode continuar a reunião dos credores para uma data futura. É importante notar que na reunião de credores, como o nome sugere, qualquer credor pode aparecer e perguntar a um devedor questões sobre sua falência e finanças. Na realidade, no entanto, os únicos credores que aparecem regularmente são os credores de automóveis (para perguntar o que você pretende fazer sobre seus pagamentos de carro) e o IRS (para perguntar quando você vai pagar os impostos não-recarregáveis).
Apreensão de Ativos
Se você tem alguma propriedade não isenta , o administrador da falência tem a capacidade de apreender e vender a propriedade. Isenções referem-se a estatutos federais ou estaduais que permitem proteger certos tipos de propriedade quando você arquiva a bancarrota. Por exemplo, existem isenções para proteger contas de aposentadoria , como um plano 401 (k). Quaisquer ativos que o agente fiduciário possa recuperar são distribuídos aos credores.
Curso de Gestão Financeira
Antes que a maioria dos devedores possa receber uma quitação, eles terão que fazer um curso de administração financeira. Esta classe é provavelmente ensinada pelo mesmo grupo que você usou para o aconselhamento de crédito. Planeje passar cerca de uma hora e meia pessoalmente, on-line ou por telefone.
Descarga
Se o fideicomissário e os credores não se opuserem à quitação do devedor, o tribunal de falências dará automaticamente ao devedor uma quitação em algum momento após o último dia de oposição. O último dia para apresentar uma queixa contra a quitação do devedor é de 60 dias após a primeira sessão da assembleia de credores. Se nenhuma queixa for apresentada, a quitação geralmente é feita vários dias depois. A quitação impede que os credores tentem cobrar qualquer dívida contra você pessoalmente, que surgiu antes do pedido de falência. Assim, para todos os efeitos, a quitação efetivamente elimina dívidas. No entanto, é importante observar que nem todas as dívidas são descartáveis , incluindo certos impostos e obrigações de apoio a filhos ou cônjuges. Além disso, uma quitação de falência é pessoal. Isto significa que um credor ainda pode cobrar uma dívida descarregada de um co-devedor que não pediu falência. Um credor com garantia também pode ser capaz de usar essa garantia para satisfazer parte dessa dívida pendente.
Atualizado em dezembro de 2017 por Carron Nicks