Você pode ter várias abordagens para se livrar da dívida do empréstimo do payday. Vamos detalhar essas estratégias abaixo e discutir maneiras de evitar que o problema volte.
- Pague o empréstimo com um empréstimo novo e mais barato.
- Pague o empréstimo com poupança.
- Organize um programa de reembolso estendido com o seu credor atual.
- Temporariamente aumentar sua renda para eliminar a dívida.
Obter um empréstimo diferente
Se você não for capaz de pagar o empréstimo neste momento, um empréstimo diferente pode tornar mais fácil sair da dívida.
Credores alternativos: Quase qualquer outro empréstimo será mais acessível do que um empréstimo do dia de pagamento, então experimente diferentes fontes de dinheiro. Pequenos bancos comunitários e cooperativas de crédito são sua melhor aposta para obter aprovação, especialmente se você tiver crédito ruim ou se nunca tiver estabelecido crédito. Alguns credores on-line também atendem mutuários com crédito menos do que perfeito. Dito isto, sempre que você está procurando por credores que comercializam para mutuários de “crédito ruim”, você corre o risco de usar credores predatórios. Comece com alguns dos emprestadores on - line listados aqui ou plataformas de empréstimos peer-to-peer respeitáveis .
Consolidar a dívida: em vez de renovar os empréstimos do payday existentes, consolide os empréstimos com um empréstimo mais acessível e, em seguida, comece a pagar o empréstimo de consolidação. Peça emprestado apenas o suficiente para saldar sua dívida existente (e talvez o suficiente para impedir que você consiga outro empréstimo do dia de pagamento) - e nada mais. Pode parecer que você está pegando emprestado de Peter para pagar Paul, e você está, mas você está tomando empréstimos em termos muito melhores.
A chave é se afastar de empréstimos do dia de pagamento para o bem. Você terá mais tempo para pagar e pagará despesas financeiras menores.
Obtenha ajuda com a aprovação: se você não conseguir aprovação, considere pedir a alguém com bom crédito que seja designado para o empréstimo . Essa pessoa basicamente garantirá que você pagará no prazo. Se você não o fizer, seu co-signatário será 100% responsável por pagar esse empréstimo - portanto, é uma enorme responsabilidade e risco para essa pessoa. O crédito de um fiador será prejudicado se os pagamentos chegarem atrasados ou se você deixar de pagar o empréstimo, e os credores podem entrar com uma ação legal contra fiadores .
Tem dinheiro?
Se você mudou de ideia sobre um empréstimo do dia de pagamento que você solicitou recentemente - ou se teve algum dinheiro e suas circunstâncias mudaram - tente devolver o dinheiro. Alguns credores do payday permitem reverter a transação dentro de um dia útil de empréstimo sem nenhum custo. Aja rápido e entre em contato com o seu credor, porque você pode precisar pagar o empréstimo antes do fechamento do dia útil seguinte.
Reembolso Estendido
Quando os tempos ficam difíceis e você é incapaz de pagar empréstimos do payday, entre em contato com o seu credor e perguntar sobre suas opções. Alguns credores oferecem planos de pagamento estendidos e outras formas de alívio de curto prazo. Os credores “mais amigáveis” - incluindo muitas das grandes lojas de tijolo e argamassa que você vê ao longo de ruas movimentadas - pertencem à Associação de Serviços Financeiros da Comunidade da América (CFSAA), que tem diretrizes para estabelecer planos de pagamento.
Crie dinheiro
Às vezes, encontrar mais dinheiro no orçamento é sua única opção. Há duas maneiras de fazer isso: ganhar mais renda ou cortar despesas. Nem é fácil, mas ambos são muito eficazes.
Aumentar a renda: se for possível, encontre trabalho extra. Você não precisa de um emprego permanente, você só precisa apressar a curto prazo para sair de qualquer dívida de empréstimo do payday existente. Trabalhar mais é provavelmente a última coisa que você quer fazer, especialmente se você já está magro. Mas pense na renda como mais do que apenas o salário que você ganha. É também o dinheiro que você evita gastar em numerosas taxas de empréstimo do payday. Essa renda pode fazer a diferença entre se endividar e voltar aos seus pés.
Vender coisas: Você também pode trazer dinheiro vendendo bens. Como trabalhar extra, não é divertido, mas é melhor do que pagar encargos financeiros.
Se trabalhar mais não for uma opção, essa pode ser sua melhor opção para levantar dinheiro rapidamente.
Cortar custos: se trazer dinheiro não é uma opção, você terá que reduzir os gastos até voltar às suas finanças. Isso significa cortar até os ossos. Faça todas as refeições e leve o almoço para o trabalho. Corte custos desnecessários, como cabos, e encontre maneiras baratas de se divertir.
Prepare-se para o futuro
Uma vez que você está em pé, você vai querer evitar voltar para empréstimos do payday. Você pode fazer isso construindo uma forte base financeira.
Fundo de emergência: crie um fundo de emergência para que você tenha dinheiro em mãos quando precisar. Comece reservando algumas centenas de dólares e depois aumente para mil. Eventualmente, você deve ter de três a nove meses de despesas em dinheiro, o que deve cobrir a maioria das surpresas da vida. Mas comece pequeno agora e vá subindo.
Construa seu crédito: para obter empréstimos acessíveis no futuro, você precisa de um bom crédito. Se seu crédito for ruim ou você não tiver histórico de crédito, estabeleça seu crédito ao longo do tempo . Comece por obter um pequeno empréstimo garantido com dinheiro (ou tente um cartão de crédito garantido ). Faça todos os seus pagamentos a tempo e seu crédito irá melhorar lentamente. Então, será muito mais fácil - e mais acessível - cobrir despesas maiores.
Na sua cabeça?
Se você está profundamente em uma armadilha de empréstimo do payday, fale com um conselheiro de crédito licenciado. Para dicas sobre como encontrar ajuda local, comece pelo NFCC.org. Conselheiros de crédito ajudá-lo a investigar os detalhes do seu orçamento e potencialmente trabalhar com seus credores para encontrar uma saída. A falência pode ser uma opção, mas é um grande passo, e você só deve tomar depois de muita consideração e discussão com um advogado local.