Potenciais credores e credores questionam sua credibilidade quando veem contas de cobrança em seu relatório de crédito; talvez seja mais difícil conseguir aprovação para novos cartões de crédito e empréstimos.
Se você está trabalhando para consertar seu crédito, ou apenas limpando seu relatório de crédito, você pode questionar se deve pagar uma coleção, especialmente se for antiga. Aqui estão alguns fatores que influenciam sua decisão.
O Estatuto de Limitações
Depois que uma conta fica inativa por um longo período de tempo, uma dívida fica extemporânea e os cobradores de dívidas não podem mais processá-lo por isso. Este período de tempo é conhecido como o estatuto de limitações e varia de acordo com o estado. Se o estatuto de limitações já passou, é ilegal para um cobrador de dívidas processá-lo (mas cabe a você provar que o estatuto de limitações já passou se eles o processarem). Descubra o estatuto de limitações em seu estado ajudar a decidir se você deve pagar uma dívida antiga.
Observe que efetuar um pagamento parcial, um acordo de pagamento ou aceitar uma oferta de liquidação sobre uma dívida antiga pode reiniciar o estatuto de limitações . Reiniciar o estatuto de limitações dá ao credor ou ao cobrador de dívidas mais tempo para processá-lo pela dívida.
No entanto, os pagamentos não reiniciam o prazo de relatório de crédito, que é de sete anos para a maioria das dívidas. Por comparação, o limite de tempo de relatório de crédito é a quantidade de tempo que uma dívida pode ser listada no seu relatório de crédito.
Uma obrigação moral de pagar
Se a dívida for legitimamente sua, a coisa certa a fazer é pagá-la.
Você já consumiu os bens ou serviços financiados pela dívida, é sua a responsabilidade de pagar por isso. O seu empregador pode evitar a retenção do salário de um mês? O mesmo deve ser verdade para a dívida.
Para cobranças de dívidas antigas, você pode fazer com que o cobrador de dívidas valide a dívida , ou seja, envie uma prova de que a dívida é sua caso tenha dúvidas sobre se a dívida é legítima. Seu pedido de prova deve ser feito por escrito.
Impacto na sua pontuação de crédito
Como as dívidas envelhecem, elas afetam menos a sua pontuação de crédito. Infelizmente, é difícil prever o que exatamente vai acontecer com sua pontuação de crédito depois de pagar a dívida antiga. Pagar uma dívida antiga pode não melhorar sua pontuação de crédito , especialmente se tiver vários anos. A boa notícia é: a FICO diz que pagar uma dívida antiga não prejudicará sua pontuação de crédito, de modo que é uma preocupação a menos em pagar dívidas antigas.
Futuro cartão de crédito ou pedidos de empréstimo
Você pode achar difícil ter novos aplicativos aprovados desde que tenha uma dívida pendente (negativa) no seu relatório de crédito. Ou, se você for aprovado, talvez não receba uma boa taxa de juros .
Se a dívida ainda estiver listada no seu relatório de crédito, é uma boa idéia pagá-la para que você possa melhorar suas probabilidades de aprovação de cartão de crédito ou empréstimo.
Tenha em mente que pagar a dívida não a removerá do seu relatório de crédito (a menos que você negocie um pagamento por exclusão ), mas ela parece melhor do que a alternativa. Por outro lado, se a dívida vai deixar seu relatório de crédito em alguns meses, talvez seja melhor esperar e deixá-lo cair.
Você precisa fazer negócios com eles novamente
Pontuação de crédito e ações judiciais de dívida à parte, você pode ter que pagar uma coleção antiga se quiser abrir uma conta com essa empresa novamente. Por exemplo, você pode ter uma conta de cabo antiga que caiu do seu relatório de crédito e passou do estatuto de limitações. Se você quiser restabelecer o serviço com essa empresa, provavelmente terá que compensar o saldo antigo primeiro.
Benefícios de pagar a dívida antiga
Você pode não querer pagar dívidas antigas porque prefere gastar o dinheiro em outra coisa.
No entanto, existem benefícios para morder a bala e pagar o que você deve.
- Você não tem coleções não pagas que influenciam sua pontuação de crédito. O pagamento de uma conta de cobrança fornece pontos na parte do histórico de pagamentos da sua pontuação de crédito.
- Sua relação dívida-renda diminui. Quando você elimina uma dívida, diminui sua dívida e sua relação dívida / renda. É bom para sua saúde financeira geral.
- Os credores e credores estarão mais dispostos a dar-lhe novo crédito quando você não tiver obrigações pendentes. Muitos credores, especialmente credores hipotecários, exigem que você cuide de todas as dívidas não pagas antes que elas lhe ofereçam um empréstimo.