Verifique seu histórico de crédito para precisão
Seu relatório de crédito contém uma riqueza de informações sobre seu histórico financeiro e ações. Se você tem contas de crédito ou empréstimo, essas contas e como você as paga, são incluídas no seu relatório de crédito. É importante rever o seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para que você saiba o que seus credores estão dizendo sobre você. Entender seu relatório de crédito pode ser confuso, especialmente se você estiver lendo pela primeira vez.
Aqui está um detalhamento dos tipos de informações contidas no seu relatório.
Informações pessoais em seu relatório de crédito
As informações pessoais incluídas no seu relatório são usadas para identificar você. Ele contém informações básicas, como seu nome, endereço e local de trabalho. Endereços anteriores e emprego também podem ser incluídos.
Não é incomum ter variações ou erros de ortografia do seu nome. A maioria das agências de relatórios de crédito deixa essas variações para manter o vínculo entre sua identidade e as informações de crédito. Ter diferentes variações de seu nome e endereços antigos não afetará sua pontuação de crédito, desde que seja realmente sua informação. Verifique esta seção para se certificar de que as informações pessoais estão identificando você e não outra pessoa.
Seu resumo de crédito
A seção de resumo de crédito do seu relatório de crédito resume as informações sobre os diferentes tipos de contas que você possui. Esta seção lista o número total de contas que você tem junto com o saldo.
Também lista o número de contas atuais e inadimplentes.
Incluirá os seguintes tipos de conta:
- Contas Imobiliárias - Qualquer hipoteca que você tenha.
- Contas rotativas - Qualquer cartão de crédito e linhas de crédito .
- Contas de parcelamento - Quaisquer empréstimos não relacionados a imóveis, como empréstimos para carro ou educação.
- Outras contas - Quaisquer contas diversas que não se enquadram nas outras categorias.
- Contas de cobrança - Quaisquer contas que foram enviadas para coleções.
Seu resumo de crédito também resumirá o número de contas que você abriu, fechou em registros públicos e o número de consultas feitas em seu crédito nos últimos dois anos.
O histórico da sua conta
A seção de histórico da conta do seu relatório de crédito contém a maior parte das informações. Esta seção inclui cada uma das suas contas de crédito e detalhes sobre como você pagou.
O histórico da sua conta será muito detalhado, mas é importante que você o leia para garantir que as informações sejam informadas corretamente.
Cada conta conterá várias informações:
- Nome do credor da instituição que reporta a informação.
- Número da conta associada à conta. O número da conta pode ser embaralhado ou encurtado para fins de privacidade.
- Tipo de conta , ou seja, uma conta rotativa, empréstimo de educação, empréstimo automático.
- Responsabilidade Isso indica se você tem um usuário individual, comum ou autorizado responsável pela conta.
- O pagamento mensal é o valor mínimo que você deve pagar na conta a cada mês.
- Data de abertura O mês e ano em que a conta foi estabelecida.
- A data relatada é a última data em que o credor atualizou as informações da conta junto ao departamento de crédito.
- Equilíbrio . O valor devido na conta no momento em que os dados foram informados.
- Limite de crédito ou valor do empréstimo .
- Alto saldo ou crédito alto é o valor mais alto já cobrado no cartão de crédito. Para empréstimos a prestações, o crédito alto é o valor original do empréstimo.
- Vencido . Valor vencido no momento em que os dados foram informados.
- Comentários são comentários feitos pelo credor sobre sua conta.
- Status de pagamento . Indica o status da conta, ou seja, atual, vencida, baixa. Mesmo que sua conta seja atual, ela pode conter informações sobre inadimplências anteriores.
- Histórico de pagamentos . Indica seu status de pagamento mensal desde o momento em que sua conta foi estabelecida.
Contas de coleção podem aparecer como parte do histórico da conta ou em uma seção separada.
Onde aparece depende da empresa fornecer seu relatório de crédito.
Dados públicos
Registros públicos incluem informações como falências , sentenças, privilégios fiscais , registros de tribunais estaduais e municipais e, em alguns estados, apoio à criança em atraso. Dependendo do tipo de conta, um registro público pode permanecer no seu relatório de crédito entre 7 a 10 anos.
Apenas graves erros financeiros aparecem nesta seção, não prisões criminais ou condenações. Como os registros públicos podem prejudicar gravemente seu crédito, é melhor manter essa seção clara.
Consultas de crédito
As solicitações de crédito listam todas as partes que acessaram seu relatório de crédito nos últimos dois anos. Embora sua versão do relatório de crédito liste várias solicitações de crédito , nem todas elas aparecem nas versões dos credores e credores.
- Apenas "hard" inquéritos são mostrados aos credores. Estas são perguntas feitas quando um credor verifica seu relatório de crédito para aprovar seu pedido de crédito.
- Sua versão também incluirá consultas "simples", consistindo em consultas feitas pelos credores para fins promocionais.