O que você deve fazer antes de se inscrever para uma hipoteca
1. Verifique seus relatórios de crédito
Quando você faz sua inscrição, o credor hipotecário procura três coisas principais: uma renda estável, um adiantamento e um sólido histórico de crédito .
Verificar o seu relatório de crédito permite-lhe ver se existe alguma coisa que esteja a prejudicar o seu crédito. Você nunca sabe qual relatório de crédito o banco fará, então verifique todos os três. Você pode obter uma cópia gratuita dos três relatórios de crédito no AnnualCreditReport.com.
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2. Disputa de informações imprecisas
A informação incorreta pode prejudicar sua pontuação de crédito e ter sua inscrição recusada. Livrar-se de qualquer informação imprecisa, disputando com o departamento de crédito . Se você tiver uma prova do erro, fornecer ajuda a garantir que o erro seja removido do seu relatório.
3. Pagar contas inadimplentes
Contas inadimplentes incluem quaisquer contas atrasadas, baixas, faturas em cobrança e julgamentos. Os credores hipotecários precisam estar convencidos de que você fará seus pagamentos a tempo.
Inadimplência pendentes vai matar suas chances de conseguir uma hipoteca. Pague todas as contas que estão atualmente inadimplentes antes de fazer uma solicitação de hipoteca.
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4. Enterrar inadimplências com pagamentos oportunos
Você precisa estabelecer um padrão de pagamentos pontuais para obter aprovação para uma hipoteca e obter uma taxa de juros competitiva.
Se você tiver um pagamento recente atrasado - ou você acabou de pagar algumas inadimplências - espere pelo menos seis meses antes de aplicar para uma hipoteca. Quanto mais antiga a inadimplência, melhor o seu crédito parece.
5. Reduzir o seu rácio dívida / rendimento
Seu subscritor de hipoteca irá questionar sua capacidade de fazer seus pagamentos de hipoteca se você tiver um alto nível de dívida em relação a sua renda. Traga seus pagamentos mensais da dívida para no máximo 12% de sua renda - quanto menor, melhor. (Depois de obter uma hipoteca, sua relação dívida / renda subirá rapidamente, mas não deve ser superior a 43% da sua receita.)
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6. Verifique sua pontuação FICO
Encomende o seu Equifax e TransUnion FICO Scores de myFICO.com para ter uma idéia de onde está seu crédito. Sua contagem FICO deve ser de pelo menos 720 para obter uma boa taxa de juros em um empréstimo. Se sua pontuação for menor do que isso, leia a análise incluída para descobrir o que está diminuindo sua pontuação. Nota: Embora os credores ainda o usem, a Experian não permite mais que os consumidores comprem uma pontuação da FICO com base nos dados do relatório de crédito da Experian. Se você quiser ter uma idéia da sua pontuação de crédito Experian, você pode comprar um VantageScore ou comprar uma pontuação de crédito três em um da Equifax ou TransUnion.
7. Não Incorra em Qualquer Nova Dívida
Assumir uma nova dívida pode fazer com que um credor hipotecário desconfie de sua estabilidade financeira - mesmo que seu nível de endividamento fique abaixo de 12% de sua renda. É melhor ficar longe de qualquer transação baseada em crédito até que você tenha conseguido sua hipoteca. Isso inclui a solicitação de cartões de crédito, especialmente porque as solicitações de crédito afetam sua pontuação de crédito.