Receba um relatório de crédito gratuito todos os anos
Seu relatório de crédito é um dos fatores mais importantes da sua vida financeira. Ele contém um histórico detalhado de suas contas de crédito, incluindo a data em que você abriu a conta, o saldo atual e o histórico de pagamento da conta.
Porque muitas empresas usam seu relatório de crédito para tomar decisões sobre você, é importante que você verifique seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que as informações em seu relatório de crédito estão corretas.
Cada uma das principais agências de crédito (as empresas que compilam seu relatório de crédito) oferece seu relatório de crédito para venda, mas há casos em que você pode obter um relatório de crédito livre de cada uma das agências de crédito.
Uma vez por ano através do AnnualCreditReport.com
A Fair and Accurate Credit Transactions Act de 2003 (FACTA) possibilitou que você recebesse um relatório de crédito gratuito. Através da FACTA você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - todos os anos. Você deve aproveitar essa capacidade, ordenando o seu relatório de crédito e usá-lo para monitorar seu histórico de crédito .
Existem maneiras específicas de obter um relatório de crédito anual gratuito que é permitido pelo FACTA.
- On-line, visitando www.annualcreditreport.com.
- Por telefone, ligando para 877-322-8228.
- Por e-mail, imprimindo um formulário de solicitação (é necessário o visualizador da Adobe) e enviando-o para o endereço listado no formulário.
Não entre em contato com as agências de crédito diretamente para o seu relatório de crédito anual gratuito.
Solicitando seu relatório de crédito gratuito da FCRA
O Fair Credit Reporting Act dá-lhe o direito a um relatório de crédito livre em determinadas circunstâncias. Isto é, além de seu relatório de crédito anual livre. Essas circunstâncias incluem:
- Você teve um pedido negado por causa de informações em seu relatório de crédito. Isso inclui aplicativos de crédito, seguro e emprego. Você tem 60 dias a contar da data em que ficou sabendo da recusa para pedir uma cópia gratuita do seu relatório de crédito. A empresa enviará a você um aviso que inclui informações de contato do departamento de crédito que forneceu o relatório usado na tomada da decisão.
- Você está desempregado e planeja começar a procurar um emprego dentro de 60 dias.
- Você está no bem-estar.
- Você é uma vítima de roubo de identidade e tem informações imprecisas em seu relatório de crédito.
Leis de relatório de crédito livre do estado
Alguns estados têm leis que permitem que você obtenha um relatório de crédito livre, além do relatório de crédito anual livre que você tem direito por lei federal.
| Estado | Custo | Freqüência |
|---|---|---|
| Colorado | Grátis, então $ 8 | Um livre por ano |
| Geórgia | Grátis, depois US $ 11,50 | Dois livres por ano |
| Maine | Grátis, depois $ 5 | Um livre por 12 meses |
| Maryland | Grátis, depois $ 5 | Um livre por 12 meses |
| Massachusetts | Grátis, então $ 8 | Um livre por ano |
| Nova Jersey | Grátis, então $ 8 | Um livre por 12 meses |
| Porto Rico | Grátis, depois US $ 11,50 | Um livre por 12 meses |
| Vermont | Grátis, depois $ 7,50 | Um livre por 12 meses |
Os estados a seguir reduziram os preços dos relatórios de crédito.
- Califórnia - US $ 8
- Connecticut - US $ 5 para o primeiro relatório de crédito a cada ano e US $ 7,50.
- Minnesota - US $ 3 para o primeiro relatório de crédito a cada ano, depois US $ 11,50;
- Montana - US $ 8,50
- Ilhas Virgens - $ 1
Você deve solicitar seu relatório de crédito gratuito da FCRA ou seu relatório de crédito do estado gratuitamente diretamente através das agências de crédito:
- Equifax
- Experian ou ligue para 1-866-200-6020
- TransUnion
Receba um relatório de crédito gratuito sem assinatura ou cartão de crédito
Vários sites agora oferecem pelo menos um relatório de crédito livre.
Esses sites ganham dinheiro através de publicidade para que eles possam oferecer-lhe um relatório de crédito gratuitamente. Registre-se nesses sites para obter uma cópia do seu relatório de crédito gratuito:
- CreditKarma.com
- CreditSesame.com
- Quizzle.com
- WalletHub.com
Esses sites não exigem que você insira um número de cartão de crédito ou inscreva-se em uma assinatura de avaliação para obter seu relatório de crédito gratuito.
Educação Gratuita de Crédito
Ponha algum tempo para entender como funciona o crédito e como sua pontuação de crédito será afetada por suas ações - atrasos nos pagamentos, abertura de uma nova linha de crédito.
A Fair Isaac Tools - criadores da pontuação de crédito da FICO - tem várias ferramentas que podem ajudá-lo a entender as pontuações de crédito, incluindo um estimador de pontuação de crédito gratuito e uma calculadora de poupança para empréstimos.
Monitoramento de Crédito Gratuito
Existem várias empresas - CreditKarma, CreditSesame - que oferecem monitoramento de crédito gratuito.
Observar atentamente sua pontuação de crédito pode ser útil se você estiver trabalhando ativamente para melhorar sua pontuação de crédito ou se estiver nervoso em identificar o roubo .
Às vezes, as empresas oferecem a você um ano ou vários anos de monitoramento de crédito gratuito quando suas informações de crédito forem comprometidas devido a uma violação do sistema de armazenamento de dados.
Desconfie de certas ofertas gratuitas de crédito
Cuidado com os sites que oferecem um relatório de crédito gratuito ou com desconto, mas solicite que você digite o número do seu cartão de crédito para se inscrever em uma avaliação gratuita. Esses sites normalmente inscrevem você em uma assinatura de avaliação de um serviço de monitoramento de crédito e começam a cobrar mensalmente, se você não cancelar a assinatura antes do término do período de avaliação.