Nós pagamos muitas contas todos os meses. Enquanto alguns deles ajudam a nossa pontuação de crédito, há outros que não ajudam a nossa pontuação de crédito, mesmo quando são pagos a tempo. Os pagamentos mensais por telefone celular se encaixam na última categoria.
Por que os pagamentos oportunos por celular não ajudam sua pontuação de crédito
Os provedores de telefonia celular não relatam pagamentos regulares para as agências de crédito, mesmo que eles verifiquem sua pontuação de crédito para decidir se o aprovam para um contrato de telefone ou um plano de parcelamento para um novo telefone.
Isso significa que não importa quantas vezes você faça o pagamento do celular no prazo, isso não ajudará na sua pontuação de crédito, uma vez que os pagamentos não são reportados às agências de crédito. Parece um pouco injusto que seu crédito seja usado para tomar uma decisão sobre uma obrigação financeira que não pode ajudar seu crédito.
Provedores de telefonia celular também verificarão seu crédito se você quiser financiar um novo telefone celular. Muitas operadoras de telefonia celular agora exigem que você compre ou alugue um novo celular. De qualquer maneira, você provavelmente terminará com um plano de parcelamento para o seu novo telefone com pequenos pagamentos mensais incluídos na sua taxa de serviço mensal. Quando você estiver adquirindo um novo telefone, a operadora fará uma verificação de crédito para determinar se você está qualificado para financiamento e sob quais termos. Mesmo que você esteja essencialmente sendo estendido um empréstimo para pagar por seu novo telefone, os pagamentos não serão relatados para as agências de crédito e não ajudará sua pontuação de crédito.
Novos aplicativos para celular e pagamentos em atraso podem prejudicar sua pontuação
As perguntas feitas ao seu histórico de crédito quando você estabelece um novo serviço ou financia um telefone celular podem afetar seu crédito, mesmo que os pagamentos não o façam. Inquéritos de crédito são 10% da sua pontuação de crédito e só afetam seu crédito por 12 meses.
Após 24 meses, as investigações caem completamente do seu relatório de crédito.
Enquanto pagamentos atempados de telefone celular não ajudam sua pontuação de crédito, pagamentos em atraso podem. Apenas um ou dois pagamentos atrasados normalmente não afetarão seu crédito, contanto que você alcance o valor vencido antes de seu contrato ser rescindido e sua antiga operadora transforme sua conta em cobranças.
Se você parar de fazer pagamentos por telefone celular e sua conta for fechada posteriormente, a operadora de celular poderá enviar sua conta para uma agência de cobrança para pagamento. A coleção será listada em seu relatório de crédito e irá prejudicar gravemente sua pontuação de crédito. Você também pode prejudicar sua pontuação de crédito se rescindir seu contrato prematuramente ou desconectar seus serviços sem pagar completamente a taxa de rescisão antecipada ou o balancete restante em seu telefone.
Uma vez que um saldo de telefone celular delinquente está em seu relatório de crédito, ele vai ficar lá por sete anos como a maioria das outras informações de crédito negativas. Sua pontuação de crédito terá o maior impacto nos primeiros anos depois que a inadimplência for adicionada à sua pontuação de crédito, mas sua pontuação de crédito poderá se recuperar com o tempo se você fizer todos os outros pagamentos relacionados a crédito no prazo e evitar futuras cobranças futuras.
Uma possível solução alternativa?
Embora os pagamentos atempados por telefone celular não ajudem a sua pontuação de crédito, os pagamentos em dia com cartão de crédito fazem isso. Se você tiver um cartão de crédito aberto, poderá usá-lo para fazer os pagamentos por telefone celular, depois dar a volta e pagar seu cartão de crédito. Os pagamentos atempados do seu cartão de crédito ajudarão a aumentar sua pontuação de crédito. Alguns cartões de crédito até oferecem seguro de proteção para celular, se você pagar sua conta com seu cartão de crédito. Verifique os termos do seu programa de recompensas de cartão de crédito para ver se este é o caso do seu cartão de crédito.
Se você quiser ver quais tipos de contas estão incluídas no seu relatório de crédito, você pode solicitar uma cópia gratuita através do AnnualCreditReport.com.