Quando você encontrar um erro no seu relatório de crédito, o Fair Credit Reporting Act dá-lhe o direito de esclarecer esse erro, disputando com o departamento que forneceu o relatório. Você pode contestar erros de relatório de crédito por telefone, on-line ou por e-mail. Disputar pelo correio lhe dá uma pista de papel que será útil se você precisar mais tarde processar o departamento de crédito.
Uma vez que o bureau receba sua disputa, eles são obrigados a investigar sua disputa e remover o erro do seu relatório de crédito se for determinado que a informação que está sendo contestada é realmente imprecisa.
Infelizmente, o processo de contestação nem sempre funciona, mesmo quando as informações que você contestou são um erro real. De acordo com um estudo divulgado pela Federal Trade Commission em janeiro de 2015, 121 dos 1001 participantes da pesquisa tiveram uma disputa não resolvida com um bureau de crédito. Trinta e um por cento (31%) daqueles com uma disputa não resolvida simplesmente aceitaram a decisão do bureau de crédito e aceitaram a informação original como correta. No entanto, quase 70% dos entrevistados acreditavam que as informações disputadas eram imprecisas.
Antes deste estudo da FTC, em 2012, o Columbus Dispatch analisou 30.000 reclamações relacionadas a relatórios de crédito à FTC e 24 Procuradoria Geral e constatou que mais da metade das reclamações eram de pessoas que não conseguiam obter as agências de crédito para corrigir seus erros, mesmo com provas e quando os erros pareciam óbvios.
Veja o que você pode fazer se o departamento de crédito não corrigir os erros do seu relatório de crédito, mesmo depois de contestado.
Disputa novamente
Mas forneça algumas informações novas. Se você continuar a contestar o mesmo erro sem fornecer nenhuma informação nova, o departamento de crédito pode determinar que sua disputa é frívola. Por lei, o departamento de crédito não precisa investigar quaisquer disputas que ele considere frívolas. No entanto, se o departamento de crédito determinar que sua disputa é frívola, ele precisará notificá-lo por escrito no prazo de cinco dias úteis, fornecer os motivos da decisão e informar quais informações são necessárias para investigar as informações contestadas.
Disputa com o negócio que forneceu as informações
Muitas vezes, as agências de crédito não corrigem erros porque o credor ou cobrador de dívidas que fornece a informação tem o erro em seus registros. Você pode contestar as informações com o credor ou cobrador de dívidas que forneceu as informações imprecisas ao departamento de crédito usando o mesmo processo de disputa. Desta vez contorne o departamento de crédito e envie sua disputa e comprovante para o provedor de informações. Encare sua disputa dentro da empresa - para o CEO, se necessário - se você não estiver obtendo resultados. Se o credor confirmar que as informações são imprecisas, será necessário atualizar o departamento de crédito com as informações corretas.
Reclamar
Há geralmente três lugares que você pode reclamar sobre disputas de agências de crédito não resolvidas: seu Procurador Geral do estado, a Comissão Federal de Comércio e o Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor . Essas agências não podem necessariamente forçar o bureau de crédito ou o credor a atualizar sua conta individual, mas o departamento de crédito pode ser motivado a consertar seu relatório de crédito depois de saber que você ligou para as grandes armas. E, com reclamações suficientes, essas agências podem abrir um processo contra um bureau de crédito ou credor e podem propor mudanças na legislação que tornará mais fácil para todos os consumidores obter as disputas do relatório de crédito resolvidas.
Processe o departamento de crédito
Você tem o direito de processar uma agência de crédito que viole qualquer um dos seus direitos sob a FCRA, incluindo continuar informando informações imprecisas. Em 2013, uma mulher de Oregon ganhou um processo de US $ 18,4 milhões contra a Equifax, quando eles não conseguiram corrigir o seu relatório de crédito depois que ela enviou oito disputas ao longo de dois anos. Mantenha todas as evidências de suas disputas com o departamento de crédito (e com os credores), as respostas do departamento de crédito (e do credor) e as anotações de quaisquer telefonemas que você fizer em relação à disputa. Entre em contato com um advogado se você acredita que tem um caso forte contra o departamento de crédito.
Deixe ir
Por mais que você queira que seu relatório de crédito esteja correto - e é seu direito ter um relatório de crédito preciso - é preciso tempo e esforço para continuar enviando disputas. Se o erro não está afetando sua pontuação de crédito, não fazendo com que você seja negado por cartões de crédito ou empréstimos, ou está programado para cair o seu relatório de crédito em breve, pode não valer a pena continuar a perseguir o erro.
Continue a monitorar seu relatório de crédito em busca de erros futuros e certifique-se de contestar aqueles que forem sérios.