Você também pode analisar seu relatório de crédito para garantir que as informações incluídas estejam corretas. Sob o Fair Credit Reporting Act , você pode ter erros removidos, enviando uma disputa de relatório de crédito por escrito para o bureau de crédito (s) que lista as informações imprecisas. Depois de enviar sua disputa de relatório de crédito, o (s) departamento (s) de crédito e a empresa que fornece as informações têm algumas etapas a seguir.
O departamento de crédito investiga
O departamento de crédito deve revisar todas as informações e documentos recebidos de você e investigar sua disputa dentro de 30 dias após recebê-la. O bureau de crédito pode receber 15 dias adicionais se você enviar informações adicionais relativas à disputa. O departamento de crédito deve notificar a empresa que forneceu as informações - a "fornecedora" - da disputa dentro de cinco dias úteis após recebê-la. O departamento de crédito também deve fornecer suas informações sobre a disputa ao fornecedor.
O Provedor de Informações Investiga
Em seguida, o fornecedor de informações deve revisar as informações fornecidas pelo departamento de crédito e investigar a disputa. Quando o fornecedor chega a uma conclusão, é necessário relatar os resultados ao departamento de crédito. Se a investigação resultar em uma alteração no seu relatório de crédito, o fornecedor deve informar as três agências de crédito.
Resultados da Disputa do Relatório de Crédito
Se o departamento de crédito considerar que as informações que você contestou são imprecisas ou não verificáveis, é necessário corrigi-las ou removê-las de seu relatório de crédito. O departamento de crédito também deve notificar o fornecedor de que ele foi removido.
Com a sua permissão, o departamento de crédito pode enviar seu relatório de crédito atualizado a qualquer empregador que solicitou seu relatório de crédito nos últimos dois anos ou a qualquer outra empresa que solicitou seu relatório de crédito nos últimos seis meses.
O departamento de crédito pode encerrar o processo de disputa se considerar que a disputa do seu relatório de crédito é frívola. Se isso acontecer, o departamento de crédito deve avisá-lo em até cinco dias úteis e também informar o que deve fazer para reiniciar a investigação da disputa.
Quando uma disputa não é corrigida
Se o departamento de crédito não corrigir as informações que você sabe que são imprecisas, você também tem o direito de contestar diretamente com a empresa que listou as informações em seu relatório de crédito. Dessa forma, você pode ignorar o bureau de crédito - que às vezes usa um processo automatizado para "verificar" as informações em seu relatório de crédito - e fazer com que o fornecedor de informações analise mais de perto seus registros.
Às vezes, a origem do erro do seu relatório de crédito é um erro em um sistema de computador que precisa ser corrigido por um ser humano. Iniciando uma disputa diretamente com o credor ou credor pode ajudá-lo com este processo.
Se não estiver satisfeito com os resultados da investigação, tem o direito de enviar uma declaração de 100 palavras para ser adicionada ao seu relatório de crédito. Se você acredita que o departamento de crédito violou a lei durante o processamento da disputa, é possível enviar uma reclamação ao Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor.
Você também pode ter o direito de processar um bureau de crédito que não corrige os erros do relatório de crédito. Fale com um advogado de direitos do consumidor sobre o seu caso para ver se você tem motivos para entrar com uma ação judicial sob o Fair Credit Reporting Act.