Aqui estão algumas coisas que você pode fazer.
Ajude-se primeiro
Quando os comissários de bordo dão seu discurso de segurança, eles sempre dizem que você deve consertar sua máscara de oxigênio antes de ajudar os outros. Você não pode ajudar alguém a sobreviver se você está lutando para respirar sozinho. Se você e seu cônjuge tiverem crédito ruim, você poderá reconstruir ao mesmo tempo. Mas não negligencie seu próprio crédito.
Configurar um orçamento familiar
A base da construção de uma boa pontuação de crédito é bons hábitos de gerenciamento de dinheiro . Isso começa com um orçamento ou um plano para gastar seu dinheiro. Se você ainda não tiver um, crie um orçamento com base em sua receita e suas despesas. Um orçamento permitirá que você veja se tem dinheiro suficiente para pagar as contas. Aumente sua renda ou reduza suas despesas para compensar as falhas de gastos.
Trabalhe em conjunto para construir um fundo de emergência doméstico ao qual vocês dois tenham acesso . O fundo de emergência impede que você use um cartão de crédito ou um empréstimo mais caro para pagar despesas inesperadas.
E se você ou seu cônjuge usar um cartão de crédito para pagar uma emergência, use o fundo de emergência para pagar o saldo imediatamente. O fundo de emergência ideal é de três a seis meses de despesas de subsistência, mas você pode começar com uma meta menor de US $ 1 mil e progredir para uma economia maior.
Ensine seu cônjuge sobre crédito e bons hábitos de crédito
Ajudá-los a compreender agências de crédito, relatórios de crédito e pontuação de crédito.
Explique a relação entre os credores e as agências de crédito, como os pagamentos atrasados não passam despercebidos e como os saldos baixos e os pagamentos pontuais ajudam a construir uma pontuação de crédito melhor.
Aqui estão alguns artigos para ajudar a explicar o crédito:
- Relatório de Crédito e Fundamentos de Pontuação
- Como as pontuações de crédito são calculadas
- Como construir bons hábitos de crédito
- Prós e contras do uso de crédito com sabedoria
Revise seus relatórios de crédito juntos , mas não examine ou censure seu cônjuge por erros anteriores. O objetivo é identificar os itens negativos a serem corrigidos e criar um plano para corrigi-los. Você pode se surpreender ao encontrar erros em seu próprio relatório de crédito.
Alguns dos piores tipos de entradas de relatório de crédito são contas de cobrança de dívidas, saldos vencidos, privilégios fiscais, encerramento, falência ou inadimplência de empréstimo do estudante. Você pode obter uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito através do AnnualCreditReport.com.
Venha com um plano para pagar dívidas
Ter muita dívida do consumidor pode prejudicar tanto a sua pontuação de crédito . Use seus relatórios de crédito e outras declarações de faturamento para criar uma lista de seus débitos. Então, faça um plano para pagar os saldos . Muitas vezes é melhor escolher uma dívida para se livrar primeiro, pagando o máximo que puder para esse saldo, pagando o mínimo em todos os outros.
Compartilhar uma conta de cartão de crédito
Use o seu bom crédito para ajudar a aumentar o crédito do seu cônjuge, tornando o seu cônjuge como um usuário autorizado em um (ou mais) de seus cartões de crédito. Depois de adicionar seu cônjuge como um usuário autorizado, o histórico dessa conta aparecerá no relatório de crédito do seu cônjuge. Certifique-se de que é uma conta com um bom histórico de crédito ou que seus esforços serão um tiro pela culatra.
A outra opção é obter uma conta conjunta com o seu cônjuge
Você aplicará o cartão de crédito em conjunto e o emissor do cartão de crédito analisará ambos os históricos de crédito para aprovar o aplicativo. Como um titular de conta conjunta, você e seu cônjuge são solidariamente responsáveis pelo saldo. Se algum de vocês não fizer pagamentos na conta, o credor pode ir atrás do outro cônjuge para o saldo.
Por comparação, quando seu cônjuge é apenas um usuário autorizado, o credor usa apenas seu histórico de crédito para definir as condições do cartão de crédito e apenas responsabiliza-o pelas cobranças feitas no cartão.
A lei federal exige que os emissores de cartões de crédito peçam renda pessoal em vez de renda familiar quando aprovarem os pedidos de cartão de crédito. Se o seu cônjuge não tiver o próprio rendimento além do seu, ele não poderá obter aprovação para um cartão de crédito.
Compartilhar um cartão de crédito requer muita comunicação sobre como você usará e pagará o cartão. Inicialmente, tenha uma discussão sobre limites de compra e hábitos de pagamento para evitar conflitos.
Ajude seu cônjuge a obter um cartão de crédito garantido
Um cartão de crédito garantido é outra opção para reconstruir um histórico de crédito ruim . A parte mais difícil de obter um cartão de crédito garantido, além de ter renda pessoal, é criar o depósito de segurança. Analise seu orçamento familiar e descubra como você e seu cônjuge podem obter um bom depósito de segurança. Alguns cartões de crédito aceitos aceitam um depósito de segurança de até US $ 200.
Uma vez que seu cônjuge tenha um cartão de crédito, sozinho ou com você, é importante que ele ou ela tenha bons hábitos de crédito. Isso significa cobrar apenas uma parte do limite de crédito e pagar o saldo integral e a tempo todo mês. Lembre o seu cônjuge para pagar o saldo a cada mês ou melhor, pagar suas contas em conjunto a cada mês.