Onde encontrar relatórios de crédito gratuitos e gratuitos on-line
Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos usado pelos bancos para aprovar seu pedido de cartões de crédito, empréstimos e outros serviços baseados em crédito. Os bancos não são os únicos negócios que usam sua pontuação de crédito. Você verá que empresas de serviços públicos, proprietários, provedores de telefonia celular e até mesmo alguns hospitais verificam sua pontuação de crédito.
Por que você deve verificar sua pontuação de crédito
Você deve verificar sua pontuação de crédito periodicamente para ver onde você está, mas verificá-lo antes de fazer um grande pedido de crédito ou empréstimo é uma boa idéia também.
Isso lhe dará uma idéia se você será aprovado ou não e o tipo de taxa de juros que você pode esperar. Pessoas com pontuação de crédito inferior a 620 têm mais dificuldade em obter aprovação de solicitações e ficam com taxas de juros mais altas.
Os diferentes tipos de pontuação
Uma pontuação de crédito é um termo geral dado ao valor numérico do seu relatório de crédito. Existem "marcas" específicas de pontuação de crédito que são usadas. A pontuação FICO, nomeada por seus desenvolvedores Fair Isaac Corporation, é a marca mais conhecida de pontuação de crédito. O VantageScore é outro tipo de pontuação de crédito desenvolvido pelas três agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion.
Cinco maneiras de obter sua pontuação de crédito
Existem alguns lugares diferentes que você pode comprar sua pontuação de crédito, mas aqui estão alguns dos mais conceituados.
- MyFico.com . Este é o único lugar onde você pode comprar sua pontuação FICO. Você pode solicitar sua pontuação FICO com base em seu relatório de crédito na Equifax, Experian e TransUnion. Por alguns anos, os consumidores não puderam comprar suas pontuações FICO com base nos dados do relatório de crédito da Experian. Felizmente, a FICO e a Experian reavivaram o relacionamento e, mais uma vez, permitem que os consumidores comprem as pontuações FICO baseadas na Experian.
- Qualquer uma das agências de crédito . Você pode comprar suas pontuações de crédito individuais e 3 em 1 de cada uma das agências de crédito. Tenha em mente que cada agência de crédito tem seu próprio modelo de pontuação de crédito, para que sua pontuação de crédito pode diferir uns dos outros e pode até ser diferente da sua pontuação FICO.
- Sites gratuitos de pontuação de crédito . Atualmente, três sites oferecem pontuação de crédito totalmente gratuita, sem necessidade de assinatura. Eles são CreditKarma.com, CreditSesame.com e Quizzle.com. Desconfie de qualquer pontuação de crédito gratuita que lhe peça para inserir um número de cartão de crédito. Você está sendo inscrito em uma assinatura de avaliação de um serviço de monitoramento de crédito. Se você não cancelar antes do término da avaliação, a empresa começará a cobrar seu cartão de crédito pelo serviço.
- O extrato do seu cartão de crédito . Certos emissores de cartões de crédito estão participando de um novo serviço FICO que permite aos portadores de cartões visualizar suas pontuações FICO gratuitamente. Até agora, os cartões de crédito Barclaycard e First National Bank of Omaha se inscreveram no programa da FICO. Se o emissor do seu cartão de crédito participar, você só precisa visualizar sua fatura mensal para ver sua pontuação FICO recente.
- Ser negado para crédito ou aprovado para termos menos favoráveis . Esse método não é infalível, mas é assim que funciona. Credores e emissores de cartões de crédito agora são obrigados a enviar uma cópia da pontuação de crédito usada em uma decisão de negar um pedido de crédito ou aprovar o pedido, mas por termos menos favoráveis do que os pedidos. Você não faz nada para receber essa pontuação de crédito, mas colocar no aplicativo. Se você se qualificar, receberá a pontuação de crédito automaticamente.
Se você não quer passar pelo incômodo de pedir sua pontuação de crédito ou se inscrever para um novo serviço, você pode usar o estimador de pontuação de crédito grátis do MyFICO.com. A ferramenta estima sua pontuação de crédito com base nas informações inseridas sobre seu histórico de crédito. Você terá que estar familiarizado com as informações em seu relatório de crédito para obter uma estimativa precisa de sua pontuação de crédito.
Enquanto não há lei para pontuação de crédito universalmente livre, todos os consumidores têm direito a uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito a cada ano de cada agência de crédito através do AnnualCreditReport.com.