Seu aluguel mensal é uma das contas mais importantes que você paga mensalmente. Todos esses pagamentos pontuais de aluguel devem contar para alguma coisa, certo?
Em certo sentido, alugar um apartamento é como um empréstimo de 12 meses que você paga em prestações mensais. Pelo menos, essa é a justificação que os proprietários usam quando verificam seu relatório de crédito antes de alugar um apartamento para você. A partir dessa perspectiva, o pagamento pontual do aluguel deve ajudar a sua pontuação de crédito, especialmente porque pagamentos atrasados de aluguel e despejo podem arruinar completamente sua pontuação de crédito.
Isso não só arruinaria sua capacidade de alugar outro apartamento, mas também dificultaria a aprovação de cartões de crédito e empréstimos.
As agências de crédito e relatórios de aluguel
Mais recentemente, alguns complexos de apartamentos começaram a relatar pagamentos de aluguel através do RentBureau, um sistema de relatórios de pagamento de aluguel que agora pertence à Experian, uma das três principais agências de crédito. Se você alugar de um locador que usa o RentBureau, seus pagamentos mensais de aluguel aparecerão no seu relatório de crédito, melhorando assim sua pontuação de crédito - mas apenas sua pontuação com a Experian, já que as agências de crédito não compartilham dados.
A TransUnion tem um serviço chamado ResidentCredit que permite que os gerentes de propriedade relatem pagamentos de aluguel diretamente ou através de um processador de dados de aluguel de terceiros. O relatório de crédito do locatário mostrará o último pagamento de aluguel efetuado, o próximo pagamento de aluguel devido, a oportunidade dos pagamentos e quaisquer observações sobre pagamentos atrasados, mas recebidos antes do prazo final de 30 dias.
Mas, o serviço está disponível apenas para empresas com 100 ou mais propriedades. Se você estiver alugando de um proprietário menor ou de uma empresa de administração de imóveis, é provável que eles não estejam usando o ResidentRent.
Existem algumas empresas menores que tentam coletar e relatar informações sobre pagamentos de aluguel: ClearNow, PayYourRent, RentalKharma e RentTrack são alguns exemplos.
Como o relatório de aluguel ajuda sua pontuação de crédito
Embora tenha havido algum progresso no relatório de crédito de pagamentos pontuais de aluguel, ele não é generalizado. Se você aluga de uma empresa menor ou de um proprietário individual, é menos provável que seus pagamentos de aluguel sejam informados às agências de crédito.
Mesmo quando os pagamentos de aluguel estão incluídos no seu relatório de crédito, não é garantido que eles ajudem na sua pontuação de crédito. Em um artigo de 2014 do New York Times, um porta-voz da FICO disse que a FICO não inclui o histórico de aluguéis na pontuação de crédito. Isso significa que, mesmo que o aluguel seja relatado para as agências de crédito, isso não ajudará na sua pontuação de crédito. Pode ajudar, no entanto, se um senhorio revise manualmente seu relatório de crédito em busca de tradelines positivas.
Pagamentos atrasados e outras inadimplências quase sempre ferirão
No lado negativo, o aluguel pode prejudicar sua pontuação de crédito em alguns casos. Por exemplo, se você está atrasado em seus pagamentos de aluguel, quebra seu contrato de locação, é despejado , ou não paga nenhuma taxa e o senhorio relata essa inadimplência a qualquer uma das três agências de crédito, incluindo a Equifax e a TransUnion, sua pontuação de crédito. Os devidos saldos de aluguel vencidos também podem ser enviados a uma agência de cobrança que poderia informar a conta em seu relatório de crédito.
Se o locador tiver que levá-lo ao tribunal para um despejo, sua pontuação de crédito provavelmente será afetada.
Usando um cartão de crédito para pagar seu aluguel
Você pode usar um cartão de crédito para pagar seu aluguel e aumentar sua pontuação de crédito de forma indireta. Abra um cartão de crédito e use-o para pagar seu aluguel (se seu locador aceitar cartões de crédito como forma de pagamento) e, em seguida, pague integralmente seu saldo no cartão de crédito todos os meses. Os pagamentos de cartão de crédito oportunos ajudarão a aumentar sua pontuação de crédito. Esteja ciente de que alguns senhorios podem cobrar uma taxa de processamento se você usar um cartão de crédito para pagar seu aluguel.