Quando você está comprando uma nova casa ou um empréstimo automático, provavelmente pedirá vários empréstimos para obter a melhor taxa de juros ou para encontrar um credor que aprovará sua solicitação. Um corretor de hipoteca ou vendedor de automóveis pode fazer os pedidos para você, então você pode não estar completamente ciente de que vários aplicativos foram feitos para você até vê-los em seu relatório de crédito. Sabendo que inquéritos de crédito têm um impacto negativo em sua pontuação de crédito, você pode estar preocupado que a taxa de compras irá prejudicar sua pontuação de crédito.
Aqui está o que você precisa saber.
Solicitações de empréstimo são consultas "difíceis" , o que significa que elas são o resultado de um aplicativo que você fez. Estes são o tipo de inquéritos que podem prejudicar sua pontuação de crédito. Os inquéritos são 10% da sua pontuação de crédito e permanecem no seu relatório de crédito por dois anos. Apenas os inquéritos dos últimos 12 meses estão incluídos na sua pontuação de crédito.
Qual taxa de compras significa para o seu crédito
Muitos cálculos de pontuação de crédito são indulgentes quando se trata de avaliar as compras. Eles não tratam todas as perguntas da mesma forma. Na verdade, as consultas sobre hipotecas, automóveis e empréstimos estudantis obtêm uma espécie de tratamento especial, pois os avaliadores de crédito percebem que você está procurando a melhor taxa, não tentando solicitar vários empréstimos hipotecários, automáticos ou estudantis. O impacto exato de várias solicitações de empréstimo dependerá do modelo de pontuação de crédito usado.
Em primeiro lugar, as investigações desses credores não estão incluídas na sua pontuação de crédito nos primeiros 30 dias depois de serem feitas.
Sua pontuação de crédito não vai cair por causa do pedido de empréstimo e não vai tornar mais difícil para você obter aprovação.
Então, 30 dias depois de ter feito a primeira inscrição, todos os aplicativos feitos dentro de um período de tempo serão tratados como uma única consulta em sua pontuação de crédito. Esse período de tempo varia de 14 a 45 dias, dependendo do modelo de pontuação de crédito usado para obter sua pontuação de crédito.
Os modelos de pontuação de crédito mais recentes usam uma janela de 45 dias para fazer compras de taxa. Então, se você faz 5 ou 15 aplicativos, eles contam como apenas um inquérito para a sua pontuação de crédito (dependendo do tipo de pontuação de crédito, é claro).
Essa exceção de "taxa de compras" para várias consultas aplica-se apenas a aplicativos hipotecários , automáticos e de empréstimos. Se você estiver fazendo vários pedidos de cartão de crédito, por exemplo, cada consulta é tratada como uma única consulta, não importa quantas vezes você faça e o período de tempo que você as realiza. Sua pontuação de crédito pode cair potencialmente com cada novo aplicativo de cartão de crédito.
Enquanto vários pedidos de empréstimo podem ser tratados como um único inquérito em sua pontuação de crédito, mesmo que único inquérito pode causar sua pontuação de crédito a cair. No entanto, o impacto na sua pontuação de crédito deve ser o mesmo que se você tivesse aplicado apenas um empréstimo e isso diminuirá com o tempo, à medida que você minimizar seus futuros aplicativos e fizer todos os seus pagamentos em dia.
Você deve ainda avaliar a loja?
Não deixe que o medo do que poderia acontecer com a sua pontuação de crédito impedi-lo de procurar os melhores termos. Essa é sempre a melhor maneira de fazer quando você está financiando uma compra importante, como uma casa ou um carro.