Encargos de cartão de crédito não autorizados podem ser uma dor, mas felizmente você não terá que pagar por esses encargos se você encontrar e denunciá-los assim que você os notar. Para detectar cobranças não autorizadas, você deve prestar muita atenção em todas as transações do seu extrato de cartão de crédito, não importa quão grande ou pequeno seja. Você obtém cobranças não autorizadas mais rapidamente, monitorando suas transações on-line ao longo do mês, em vez de esperar que seu extrato de faturamento chegue pelo correio.
Detectar taxas de cartão de crédito não autorizadas antecipadamente
Encargos de cartão de crédito não autorizados incluem qualquer tipo de cobrança na sua conta de cartão de crédito que você não autorizou. Muitas vezes, cobranças não autorizadas resultam de roubo de cartão de crédito - seja de um cartão de crédito roubado ou de um número de cartão de crédito comprometido. Às vezes, cobranças não autorizadas resultam de erros administrativos ou falhas no computador. De qualquer forma, é sua responsabilidade encontrar e relatar essas cobranças o mais rápido possível para minimizar sua responsabilidade . Antes de denunciar cobranças, verifique se os carregadores não foram feitos por um titular de conta conjunta ou por um usuário autorizado em sua conta.
Muitas cobranças de cartão de crédito não autorizadas passam despercebidas por vários meses porque os titulares de cartão não analisam completamente as declarações do cartão de crédito. A detecção precoce é crucial quando se trata de corrigir cobranças de cartão de crédito não autorizadas. Você pode ser responsabilizado pelas cobranças se muito tempo passar do momento em que a cobrança é feita até o momento em que você a denuncia.
Especificamente, o Fair Credit Billing Act diz que você deve denunciar cobranças não autorizadas e outros erros de cobrança de cartão de crédito ao emissor do seu cartão de crédito no prazo de 60 dias a contar da data em que a declaração contendo o erro foi enviada.
Por exemplo, se uma cobrança não autorizada foi feita em 15 de fevereiro e sua declaração foi enviada em 1º de março, você tem até 30 de abril para contestar a cobrança por escrito.
O emissor do cartão de crédito não é legalmente obrigado a lidar com a controvérsia favoravelmente se você denunciar após 60 dias.
Denunciar todas as cobranças não autorizadas, independentemente do valor. Em um tipo específico de fraude de cartão de crédito , os ladrões cobram uma pequena taxa na sua conta, por exemplo, US $ 1, e depois fazem o acompanhamento com uma cobrança muito maior. A pequena cobrança normalmente é apenas um teste para ver se a conta está ativa e que a cobrança maior será processada.
Como denunciar cobranças por cartão de crédito não autorizado
Quando você identificar uma cobrança não autorizada de cartão de crédito em sua conta, ligue para o emissor do seu cartão de crédito usando o número no verso do seu cartão de crédito. Se você não tiver seu cartão de crédito e não tiver salvado uma cópia do número de telefone, use um extrato de faturamento recente ou o site do emissor do cartão para encontrar o número correto.
Nunca forneça informações a alguém que ligue ou envie e-mails que você afirme ser o emissor do seu cartão de crédito, independentemente de sua legitimidade. Isso geralmente é uma tentativa de phishing que os ladrões usam para obter acesso às suas informações pessoais ou de cartão de crédito. Muitas vezes, o golpe é obter acesso ao código de segurança de três dígitos ou ao código postal. Sempre inicie contato com o emissor do seu cartão de crédito usando um número de telefone confiável, por exemplo, do seu cartão de crédito, extrato de faturamento ou o site real do emissor do cartão de crédito.
(Consulte Reconheça os golpes com o telefone com cartão de crédito .)
Quando você tiver o número correto para o emissor do cartão de crédito, ligue para denunciar as cobranças não autorizadas do cartão de crédito. Eles normalmente cancelam a conta do cartão de crédito comprometido e emitem um novo cartão de crédito com um novo número de conta.
Para garantir ainda mais que seus direitos estejam protegidos, você deve seguir com uma carta de disputa que explica as cobranças de cartão de crédito não autorizadas. Faça uma referência à sua chamada telefônica e inclua o nome do representante de atendimento ao cliente com o qual você falou.
Alguns emissores de cartões de crédito exigem que você primeiro tente resolver a cobrança não autorizada com o comerciante. Normalmente, você pode identificar o comerciante analisando o extrato do seu cartão de crédito. No entanto, os ladrões às vezes falsificam as informações do comerciante, fazendo com que pareça que foram feitas acusações com um comerciante em particular, quando na verdade não o foram (isso tem sido um problema contínuo com algumas cobranças não autorizadas da iTunes ).
Nesse caso, você terá que resolver através do emissor do seu cartão de crédito e não com o comerciante.
Proteja seus direitos
Por lei, você pode ser responsabilizado por até US $ 50 de cobranças não autorizadas feitas antes de denunciar um cartão de crédito em falta, mas muitos emissores de cartão de crédito não têm nenhuma política de responsabilidade por fraude que elimine sua responsabilidade por cobranças fraudulentas. Além disso, a Fair Credit Billing Act diz que você nunca será responsabilizado por cobranças não autorizadas feitas enquanto seu cartão estiver em sua posse. Em outras palavras, se as cobranças não autorizadas forem feitas com as informações da sua conta de cartão de crédito em vez do seu cartão de crédito, você não será responsabilizado contanto que ainda tenha a posse física do seu cartão de crédito.
Depois de contestar uma cobrança não autorizada, o emissor do cartão de crédito normalmente a removerá de sua conta. Enquanto isso, você não é responsável pelo pagamento da parte contestada do seu saldo. O emissor do cartão não pode cobrar taxas ou juros sobre esse saldo não pago, a menos que seja posteriormente determinado que você realmente autorizou a cobrança.
Para resumir: denuncie cobranças não autorizadas assim que você as notificar ao comerciante ou ao emissor do seu cartão de crédito. Em seguida, acompanhe a disputa de cobrança com uma carta ao emissor do cartão de crédito para garantir que seus direitos estejam totalmente protegidos. Tome medidas para proteger as informações do seu cartão de crédito para evitar cobranças futuras não autorizadas.