Se você é um viciado em recompensas de cartão de crédito , ou aspirante a ser um, você pode ter ouvido falar de cartão de crédito agitado. Saiba que se você tiver que ser cuidadoso quando estiver se inscrevendo em vários cartões de crédito para ganhar bônus e outras vantagens. Se você não é responsável por cartões de crédito e não possui os fundamentos financeiros, você pode ficar endividado e com uma pontuação de crédito prejudicada. Com as preliminares fora do caminho, vamos entrar nos detalhes de como funciona a agitação do cartão de crédito.
O que é o cartão de crédito batendo?
Muitos emissores de cartões de crédito oferecem grandes bônus de inscrição . Novos portadores de cartão ganham um grande bônus por gastar uma certa quantia dentro de um determinado período de tempo - geralmente os primeiros 90 dias de abertura do cartão de crédito. Quanto mais cartões de crédito você abrir, mais bônus de inscrição você pode ganhar.
Agitação do cartão de crédito refere-se à prática de abrir e fechar repetidamente um cartão de crédito para ganhar seu bônus de inscrição repetidas vezes. Fazendo isso com vários cartões de crédito, você ganha mais recompensas do que ganharia se ficasse com apenas um cartão de crédito. Você pode usar algumas outras estratégias - como combinar recompensas de programas de fidelidade - para maximizar a quantidade de recompensas que você ganha.
Regras a seguir
Existem algumas orientações que você vai querer manter o maior sucesso com a agitação do cartão de crédito.
Pague seu saldo integral a cada mês . Certifique-se de que você não está gastando mais do que você pode pagar, mesmo se você está apontando para um bônus.
Se você não puder pagar o saldo total no final de cada mês, deverá reconsiderar a rotatividade do cartão de crédito. E você definitivamente não deve tentar ganhar bônus em mais de um cartão de crédito de cada vez, se você está lutando para gastar e pagar apenas um cartão de crédito. Acumular enormes saldos de cartão de crédito pode levá-lo para o tipo de dívida que leva anos para pagar.
Outra razão para saldar seus saldos a cada mês - para evitar o pagamento de juros sobre o saldo. O ponto de agitar cartões de crédito é obter um benefício dos emissores de cartões de crédito. Qualquer interesse que você pagar diminui o benefício líquido obtido com seu cartão de crédito.
Sempre faça seus pagamentos no prazo . Envie seu pagamento mensal no prazo para evitar multas por atraso e danos ao seu crédito. Se o seu crédito for cancelado devido a um atraso no pagamento, poderá ser difícil obter aprovação para receber cartões de crédito no futuro. Você também vai querer pagar a tempo para evitar perder suas recompensas.
Tem um objetivo para seus pontos . Você sempre deve ter uma idéia do que você está trabalhando. Quatro dias em Santorini. Um cruzeiro nas Bahamas. Visitando seus avós para as férias. As possibilidades de usar suas recompensas são quase infinitas. Saber o que você quer fazer com seus pontos ajudará você a escolher os melhores cartões de crédito e evitar que você use seus pontos prematuramente.
Não assuma mais cartões de crédito do que você pode manipular . Você provavelmente acha que mais cartões de crédito significam mais bônus e mais pontos. Mas, assumir muitos cartões de crédito pode criar problemas. Se você não puder pagar os gastos mínimos em vários cartões de crédito você pode acabar com mais dívidas do que você pode manipular.
Mantenha taxas anuais em mente . Muitas recompensas cartões de crédito renunciar a taxa anual no primeiro ano. Alguns podem oferecer um benefício que vale a pena manter o cartão de crédito e pagar a taxa anual. Por exemplo, você pode ganhar um hotel grátis a cada ano. Se a taxa anual for inferior a uma noite nos hotéis, o cartão pode valer a pena. Lembre-se que você tem que usar seu cartão de crédito de vez em quando para mantê-lo ativo e você terá que equilibrar os gastos com cartão de crédito com os gastos que você está fazendo em cartões de crédito onde você está ativamente tentando ganhar um bônus.
Constantemente, procure novas ofertas de cartão de crédito . Os emissores de cartões de crédito mudam suas ofertas com frequência. Não assuma que a oferta que você vê em seu site é a melhor oferta que você pode obter no momento. Quando você estiver interessado em um cartão de crédito, verifique alguns sites diferentes (especialmente sites de comparação de cartão de crédito) para ver o que está sendo oferecido.
Use um gráfico ou planilha para acompanhar tudo . Sim, é tão sério assim. Você deseja acompanhar vários detalhes de cada cartão de crédito que está abrindo:
- O emissor do cartão de crédito e o cartão de crédito específico
- A data em que você abriu o cartão de crédito
- A taxa anual do cartão de crédito e se é dispensada
- A data em que a taxa anual será cobrada se ela for dispensada no primeiro ano (se você não estiver mantendo a conta, será necessário fechar a conta antes dessa data)
- O bônus
- O requisito de gastos
- A data em que você precisa atender ao requisito de gastos
- Seu saldo atual de cartão de crédito (e saldos em todos os cartões de crédito)
- Seu progresso em direção ao cumprimento do requisito de gastos
- Se o bônus foi aplicado à sua conta
- Se você usou o bônus
- O tempo para qualquer taxa promocional
Leia sempre a boa impressão . Lendo através dos termos do cartão de crédito é uma obrigação. Alguns emissores de cartões de crédito só permitem que você ganhe um bônus sob determinadas circunstâncias, por exemplo, você não ganhou um bônus do emissor do cartão nos últimos 24 meses. A American Express, por exemplo, permite que os portadores de cartões ganhem apenas um bônus por cartão de crédito. Depois de ganhar um bônus para um Amex específico, você não poderá ganhar o bônus desse mesmo cartão de crédito novamente. As condições do cartão de crédito estão sujeitas a alterações, portanto, leia sempre os termos e condições antes de solicitar um cartão de crédito.
Tenha cuidado com quantos cartões você abre em um curto período de tempo . Os emissores de cartões de crédito podem negar o seu pedido de cartão de crédito se você tiver aberto ou solicitar muitos cartões de crédito nos últimos 12 a 24 meses.
Nunca faça transferências de saldo ou faça adiantamentos em dinheiro . Essas transações não contam como compras e, portanto, não ajudam você a atingir seus gastos mínimos. Eles apenas ocupam seu limite de crédito e deixam você com menos espaço para gastar. Além disso, ambas as transações geralmente incorrem em taxas, algo que você deseja evitar para obter o benefício máximo da agitação do cartão de crédito. E, no caso de um adiantamento em dinheiro, você não recebe um período de carência para encargos financeiros e começa a acumular juros imediatamente.
Limites na abertura de cartões de crédito
Os emissores de cartões de crédito querem ter clientes fiéis que terão seus cartões de crédito por mais de alguns meses. Assim, em um esforço para reprimir a agitação do cartão de crédito, muitos emissores de cartões de crédito estão limitando o número de cartões de crédito que você pode abrir.
Por exemplo, muitos clientes do Chase notaram que o Chase não aprovará aplicativos para os consumidores que abriram mais de cinco novos cartões de crédito (cartões de crédito) nos últimos 24 meses.
Os limites para a abertura de novos cartões de crédito significam que você precisa ser mais estratégico quando abrir os cartões de crédito e os emissores de cartões solicitados.
Os emissores de cartões de crédito também podem limitar o número total de contas abertas que você pode ter com eles de uma só vez. Para a American Express, por exemplo, o limite é de quatro cartões de crédito.
Churning de cartão de crédito afeta crédito?
Agitação do cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito, mas provavelmente não necessariamente irá arruinar sua pontuação de crédito. Lembre-se que o histórico de pagamento e o nível de dívida são os dois maiores fatores que afetam sua pontuação de crédito . Se você fizer todos os seus pagamentos mensais em dia e mantiver o saldo do seu cartão de crédito baixo, você manterá sua pontuação de crédito de acordo com a classificação.
Toda vez que você solicitar um cartão de crédito, há uma consulta difícil em seu relatório de crédito. Estes inquéritos podem afetar sua pontuação de crédito - inquéritos são 10 por cento da sua pontuação de crédito - especialmente vários em um curto período de tempo.
A abertura de novas contas pode reduzir a idade média de crédito, um fator que representa 15% da sua pontuação de crédito.
Você pode até ver o oposto - sua pontuação de crédito aumenta - porque você está sendo tão cuidadoso ao fazer seus pagamentos em dia e pagar seu saldo integral a cada mês. Alguns emissores de cartões de crédito incluem uma pontuação de crédito gratuita no extrato mensal. Se nenhum dos seus cartões tiver esse benefício, você pode usar um serviço gratuito de pontuação de crédito como o Credit Karma ou o Credit Sesame para manter o controle de sua pontuação de crédito. Você sempre pode puxar o cartão de crédito se estiver afetando sua pontuação de crédito.
Churning de cartão de crédito não pode ser para você se ...
Por mais emocionante que possa parecer ganhar bônus após o recebimento de bônus quase de graça, há algumas coisas a observar quando você está mexendo com cartões de crédito.
Você não tem bom crédito . Você normalmente precisa ter um excelente crédito para se qualificar para os bons cartões de crédito. Se você tem informações negativas sobre o seu relatório de crédito, como atrasos nos pagamentos ou cobrança de dívidas, você deve melhorar o seu relatório de crédito antes de tentar agitar os cartões de crédito.
Você está se preparando para um grande empréstimo em breve . Você não pode querer agitar os cartões de crédito (ou pelo menos colocar sua agitação em espera temporariamente), se você está se preparando para uma hipoteca ou outro pedido de empréstimo importante nos 18 a 24 meses. As consultas de número e as contas abertas recentemente podem afetar sua pontuação de crédito e dificultar a aprovação de novas contas, mesmo que você tenha cumprido todos os seus pagamentos.
Você não gasta dinheiro suficiente a cada mês para atender ao requisito de gastos . Você pode ter que gastar vários milhares de dólares em compras em apenas alguns meses para atender aos requisitos de gastos. Se os seus gastos atuais não forem altos o suficiente para atender aos requisitos de gastos, a agitação pode não estar à sua frente. Aumentar seus gastos apenas para ganhar bônus coloca você em risco de criar saldos maiores do que você pode pagar.
Você não tem tempo ou interesse em acompanhar seu progresso no cartão de crédito . Você ainda pode ganhar bônus de gastos com cartão de crédito e recompensas em suas compras com cartão de crédito. No entanto, se você é sério sobre agitando cartões de crédito, organizar seus esforços é fundamental.
Você nunca teve um cartão de crédito . Agitação de cartão de crédito não é para os inexperientes. Você deve ter uma sólida experiência usando um cartão de crédito e pagando seu saldo integralmente todos os meses antes de entrar no cartão de crédito. É muito fácil entrar em apuros e, quando seu cartão de crédito é danificado, é difícil repará-lo.