Obtendo as melhores taxas de CD
Dois principais fatores
Existem dois fatores principais que afetam as taxas de CD bancário. Eles são:
- O período de tempo até o CD amadurecer e
- O atual ambiente de taxa de juros
Período de tempo: quanto mais tempo você tiver seu dinheiro amarrado, maior será sua taxa.
Verifique em volta, você verá que as taxas aumentam à medida que o tempo aumenta (por exemplo, um CD de 18 meses pagará mais do que um CD de 6 meses). Isso porque quanto mais você se compromete a deixar seu dinheiro depositado, mais flexibilidade o banco tem com seu dinheiro. Eles estão dispostos a pagar-lhe uma taxa melhor porque eles podem usar o dinheiro para uma maior variedade de propósitos (e presumivelmente eles podem ganhar mais também). É claro que existem exceções surpreendentes a essa regra em tempos incertos.
Taxas na economia: as taxas de juros atuais também são um fator importante. Ou seja, se as taxas em geral forem altas (ou crescentes), as taxas de CD bancário também serão altas (ou crescentes). Altas taxas não se aplicam apenas a CDs - elas também se aplicam a empréstimos que o banco está fazendo com seu dinheiro. Eles cobram dos tomadores uma taxa mais alta e podem pagar mais para você.
Os bancos sabem que você tem muitas opções.
Se as taxas em geral são altas, alguém estará disposto a pagar-lhe uma taxa decente em depósitos de CD (porque eles podem ganhar mais do que isso investindo ou emprestando o dinheiro). Como resultado, você pode esperar que as taxas de CD se movam mais ou menos com outras taxas de juros.
Outros fatores
Outros fatores podem influenciar as taxas de CD bancário.
Por exemplo, você pode descobrir que um banco está tentando ganhar algum negócio de curto prazo oferecendo taxas ligeiramente mais altas. Eles sabem que há pessoas comprando ótimas taxas de CD, e esperam que, uma vez que tenham um cliente na porta, o cliente fique (e traga recursos adicionais).
Outro fator é a rentabilidade desejada. Você pode descobrir que as cooperativas de crédito têm taxas ligeiramente superiores às taxas de CD bancário. Como as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos , elas podem oferecer um pouco mais aos membros em detrimento de margens mais altas (os bancos podem ter que dividir seus lucros com os investidores ou pagar impostos sobre eles).
Obtendo as melhores taxas de CD do banco
Aqui estão algumas sugestões que devem ajudá-lo a obter as melhores taxas de CD bancárias disponíveis: Primeiro, compre por aí. Comece verificando seu jornal, correspondência e banners em instituições locais. Verifique DepositAccounts.com para ofertas locais e consulte o nosso CD Scorecard de Taxa de Juros para obter informações sobre o que as instituições competitivas estão fazendo.
Outra idéia é verificar as cooperativas de crédito com as quais você pode ter um relacionamento. Pergunte sobre quaisquer "especiais" chegando. Você frequentemente encontrará muita coisa.
Use os dois principais fatores mencionados acima para sua vantagem; se você realmente não precisar do dinheiro por um tempo, bloqueie-o por um longo prazo (dentro do razoável - uma taxa de CD bancária pode ou não ser a melhor opção se seu horizonte de tempo for maior que 5 anos ou mais).
Além disso, veja o que as taxas de juros estão fazendo. Se você acha que eles estão indo para cima, você pode se beneficiar usando um prazo mais curto porque as taxas de CD do banco serão mais atraentes no futuro. É claro que é muito difícil prever as taxas de juros e os mercados - por isso, não se atrapalhe em tentar acertar o tempo.
- Para obter detalhes sobre como configurar, consulte CD Investing Strategies
Finalmente, compre a granel. Se você deseja obter as melhores tarifas, às vezes você tem que cumprir certos mínimos. Se você tem seus ativos espalhados em várias instituições, pode estar perdendo as taxas de "cliente preferencial". Descubra se há alguma vantagem em consolidar seus ativos em uma determinada instituição.
Para ler mais sobre como encontrar as melhores taxas de CD, confira a página Básico do CD .