Não é segredo que os custos de hospedagem podem ser um dos itens de linha mais caros em um orçamento mensal. De fato, as estatísticas mostram que o valor médio gasto com moradia é de cerca de US $ 1.483 por mês e responde por cerca de 30% da renda média do casal.
A geração do milênio piora. Dados recentes mostram que eles gastam apenas 81% de sua renda, em comparação com os 91% que as pessoas de 25 a 34 anos passaram uma geração atrás.
Mas seus gastos em coisas como assistência médica , previdência social, educação e moradia são muito maiores do que seus antecessores.
Alguns millennials estão contornando isso, aprendendo como “hackear suas casas” e viver de graça. Veja como eles fazem isso.
Compre uma casa para barato e ganhe locatários
Alguns millennials estão invadindo suas casas comprando uma propriedade mais barata, como uma casa em execução. Eles geralmente usam um empréstimo da FHA para concluir a venda, depois alugam quartos para colegas de quarto, cobrando-os o suficiente para pagar a totalidade da hipoteca. Estes proprietários experientes são essencialmente vivendo de graça.
A geração do milênio realmente quer fazer um dinheirinho extra para morar no cômodo menos desejável da casa, como o porão (se é para codificar) ou o menor quarto. Dessa forma, eles podem cobrar seus locatários um pouco mais e reduzir seu próprio aluguel (ou eliminá-lo completamente). Se você decidir seguir esse caminho e assumir locatários, certifique-se de que eles assinem um contrato legal de locatários e cancelem o aluguel. um depósito para proteger você e seu investimento.
Tenha em mente que esta abordagem não leva em conta coisas como reparos domésticos, custos de manutenção da casa e contas de serviços públicos. A menos, claro, você pode garantir locatários suficientes para pagar um pouco mais do que sua hipoteca e cobrir os custos de hipoteca e manutenção.
Soa irrealista? Na verdade, é factível. Digamos que você compre uma casa com 3 ou 4 quartos por US $ 200.000 em um bairro promissor.
Você segura um empréstimo FHA, que exige um pagamento inicial de apenas 3,5% do preço total de compra. Depois de impostos e taxas, isso acaba sendo cerca de US $ 7.000.
Sua hipoteca, por sua vez, será em torno de US $ 1.500 por mês. Estimar cerca de US $ 300 por mês para manutenção e contas. Digamos que você segure três colegas de quarto e caia na menor sala. Você cobrava US $ 600 para cada um dos seus colegas de quarto, ou até mesmo os cobrava em uma escala variável com base no tamanho de seus quartos. Isso cobriria efetivamente a hipoteca, as contas e qualquer manutenção.
Além do seu investimento inicial de US $ 7.000, você estará vivendo completamente livre de renda. E você acabou de liberar 30% de sua renda. Pense no que isso faria no seu 401 (k) , na sua carteira de investimentos, ou no desgaste que isso causaria em seus empréstimos estudantis.
Mude-se com mamãe e papai
Se comprar uma casa não é financeiramente realista para você, existem outros hacks para explorar.
Muitos millennials estão jogando a toalha da proverbial habitação e conversando com mamãe e papai para economizar algum dinheiro extra. De fato, cerca de 31% dos jovens de 18 a 34 anos moravam com os pais em 2016, em comparação com apenas 26% há 40 anos, uma tendência mais prevalente nas regiões nordeste e sul dos EUA.
Embora morar em casa possa não ser considerado desejável para alguns, pode não apenas ajudar a reduzir completamente o custo da moradia, mas também pode ajudar a liberar algum dinheiro para atingir as metas financeiras mais rapidamente, como pagar dívidas ou poupar para um lar na linha. No entanto, ao considerar essa abordagem, é melhor ter um prazo em mente.
Pense pequeno
Não posso comprar uma casa grande? Você já considerou uma pequena casa? A minúscula mania da casa tomou conta da HGTV e da internet, e a geração do milênio está embarcando. De acordo com dados recentes, existem aproximadamente 10.000 dessas casas com menos de 400 pés quadrados nos EUA - e muitas delas são de propriedade dos millennials que buscam viver um estilo de vida livre de dívidas .
No entanto, se a busca de uma pequena casa for a casa que você deseja, lembre-se de ter em mente os obstáculos comuns, como a forma de financiamento, já que muitos credores não concedem empréstimos para essas pequenas residências.
Casas minúsculas podem custar de US $ 10.000 a US $ 40.000, o que definitivamente é algo para se ter em mente. Leis de zoneamento também podem ser um problema, então você pode ter que trabalhar um pouco mais para descobrir onde “estacionar” sua pequena casa.
Outras opções a serem consideradas
Existem várias outras opções de “house hacking” a serem consideradas se você for uma geração milenar buscando reduzir significativamente - ou eliminar completamente - seus custos mensais de hospedagem, incluindo:
- Tornando-se uma babá ou uma babá doméstica de longa data
- Usando o Airbnb para alugar quartos extras em sua casa,
- Barganha ou habilidades de negociação para aluguel gratuito, e
- Tornando-se uma babá ao vivo.