Um leitor pergunta: "Estou confuso sobre o pagamento que precisamos para comprar uma casa. Meu namorado e eu estamos economizando para comprar uma casa. Até agora, temos cerca de US $ 2.000 no banco. Alguns de nossos amigos dizem que devemos colocar um adiantamento de pelo menos 3% do preço de venda.Para uma casa de US $ 200.000, são US $ 6 mil para um adiantamento, e isso não significa dinheiro suficiente.Quanto somos obrigados a pagar para comprar uma casa? o pagamento mínimo que precisamos para comprar em casa ? "
É admirável que vocês dois estejam economizando para um pagamento para comprar uma casa. Alguns casais, especialmente na Califórnia, simplesmente andam de carro em um domingo, vêem uma casa aberta , tropeçam dentro de casa e acabam fazendo uma oferta sem voltar para casa e pensar duas vezes. Colocando suas finanças em ordem e certificando-se de que você tenha um sinal de adiantamento suficiente, além dos custos de fechamento é inteligente.
Um depósito de dinheiro é o mesmo que um adiantamento?
Para começar, eu diria que você está confundindo um adiantamento com um depósito de dinheiro sério . Um adiantamento é uma porcentagem do preço de venda que um comprador doméstico paga do próprio bolso. Alguns compradores de casa sortudos podem pedir a mamãe e papai um adiantamento . O saldo do preço de compra após um pagamento é deduzido é o valor da sua hipoteca.
Um depósito em dinheiro é a quantia paga para garantir um contrato de compra . Faz parte do seu pagamento inicial e é geralmente ditada pelos costumes locais de compra de casas.
O depósito em dinheiro pode variar de uma quantia pequena, como US $ 100 ou US $ 500, para uma quantia maior, como US $ 1.000 a US $ 50.000, dependendo do preço de venda.
Dinheiro sério é geralmente de 1% a 3% do preço de venda. É dinheiro que pode estar em risco se um comprador entrar em default no contrato, conhecido como indenização .
Isso mostra que você tem boas intenções para comprar a casa.
Em situações de oferta múltipla, os compradores que depositam um grande depósito em dinheiro ganham muitas vezes uma vantagem. Mesmo que seja o mesmo dinheiro para o vendedor, os vendedores costumam ver um grande depósito em dinheiro como um sinal de que o comprador está comprometido e sério.
Tipos de adiantamentos mínimos
O montante mínimo exigido no pagamento dependerá do tipo de empréstimo que você escolher. Cada tipo de empréstimo hipotecário carrega suas próprias diretrizes. Longe estão os dias de 80/20 empréstimos combinados e empréstimos mentirosos, também conhecidos como empréstimos de renda declarada . Hoje, os subscritores examinam atentamente a capacidade do mutuário de pagar o empréstimo. Eles não querem que os tomadores de empréstimo extrapolem a si mesmos e acabam em execuções hipotecárias ou uma venda a descoberto na estrada.
- Pagamento mínimo para baixo para um empréstimo VA
Um empréstimo do VA , criado pelo governo em 1944, é um dos melhores negócios da América. Oferece taxas competitivas e condições atraentes para membros militares do passado e do presente de nossas forças armadas. A melhor coisa sobre um empréstimo do VA? Sem pagamento. Está certo. Zero para baixo para veterinários qualificados.
- Pagamento mínimo para baixo para um empréstimo de FHA
Outro programa do governo, o empréstimo da FHA , existe há mais tempo do que o programa de empréstimos do VA. Os empréstimos da FHA fazem parte do sistema hipotecário americano desde 1934. O requisito mínimo de adiantamento para um empréstimo da FHA é de 3,5%. Para um preço de venda de US $ 100.000, o pagamento mínimo é US $ 3.500. Há também um prêmio MI que pode ser dobrado no empréstimo.
- Pagamento mínimo para adiantamento de um empréstimo convencional
A maioria dos empréstimos convencionais são hipotecas de taxa fixa . Esses tipos de empréstimos ofereceram planos de adiantamento flexíveis no passado, mas a pressão para o futuro é aumentar os mínimos de adiantamento. Enquanto os empréstimos de 100% não estão disponíveis, normalmente você pode encontrar, com uma pontuação FICO alta o suficiente, um empréstimo para um pagamento de 3%. Alguns empréstimos convencionais especiais para certas classes de profissionais, como professores, por exemplo, podem exigir zero para baixo.
Há também 10% no pagamento inicial e 15% no pagamento de empréstimos. Todos os 3 destes tipos de empréstimos envolvem o PMI . Com o passar do tempo, o impulso será de um mínimo de 20% no pagamento. Com 20% de queda, não há PMI.
A sabedoria convencional diz que você deve colocar tanto quanto se sente confortável em comprar uma casa. Geralmente, mais é melhor que menos.
Mas não elimine sua conta poupança para fazê-lo. Você ainda precisará ter fundos reservados para um dia chuvoso e para comprar depois de comprar uma casa .
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.