Você paga pelo seguro de hipoteca particular, mas não garante
Um tipo menos conhecido de seguro de hipoteca é o tipo que compensa sua hipoteca se você morrer. Em outras palavras, você paga um pequeno prêmio por uma pequena chance de morrer. Você provavelmente poderia obter uma melhor proteção através de uma apólice de seguro de vida . O tipo de seguro de hipoteca que a maioria das pessoas carrega é o tipo que garante o credor no caso de o mutuário parar de pagar a hipoteca . Nonsensicle, mas seguro de hipoteca privada garante seu emprestador.
Por que você paga pelo seguro de hipoteca particular?
Muitos tomadores tomam o seguro de hipotecas privadas porque seu credor exige isso. Isso porque o mutuário está colocando menos de 20% do preço de venda como pagamento inicial . Quanto menos um tomador de empréstimo baixar, maior o risco para o credor. Portanto, o credor quer seguro contra um padrão.
Você não escolhe a companhia de seguros de hipotecas e não pode negociar os prêmios. Parece não ser americano, mas é o que acontece quando se obtém uma hipoteca que excede 80% do valor do empréstimo (LTV).
O que menos de 20 por cento parece
Por exemplo, se você colocar 5 por cento em uma casa de US $ 200.000 e deixar de fazer seus pagamentos de hipoteca , o seguro de hipoteca pagaria ao credor US $ 30.000, que são os 15 por cento que você não pagou para proteger o credor a 80 por cento LTV. Isso aconteceria após o encerramento .
A Federal Housing Administration (FHA) cobra também pelo seguro de hipoteca. Não apenas você paga um prêmio adiantado pelo seguro de hipoteca, mas também paga um prêmio mensal, juntamente com seu principal, juros, seguro para cobertura de propriedade e impostos.
Como você cancela o seguro de hipoteca particular?
Quando seu patrimônio subir acima de 20%, seja através do pagamento de sua hipoteca ou valorização, você poderá ser elegível para deixar de pagar o PMI . O primeiro passo é ligar para o seu credor e perguntar como você pode cancelar seu seguro de hipoteca privada.
O credor vai querer provas de que sua posição patrimonial é segura e superior a 20%. Ele obterá essa prova exigindo que você pague por uma avaliação independente . Você não tem voz para escolher o avaliador ou o valor que a avaliação lhe custará, mas geralmente as avaliações custam entre US $ 350 e US $ 500.
As regras da FHA são diferentes. Se você tiver um empréstimo FHA , precisará pagar sua hipoteca para 78% do seu preço de venda original. Mesmo que a valorização tenha aumentado sua participação, isso não importará. Você precisará reduzir seu saldo principal original.
Como Evitar Pagar pelo Seguro de Hipoteca Privado
Há muitas maneiras de evitar o pagamento do seguro de hipotecas privadas.
Você não pode se qualificar para estes, ou pode não querer empregá-los.
- Se você é um veterano, você pode tirar um empréstimo do VA , que não tem seguro de hipoteca privada.
- Você pode colocar 20% ou mais se quiser tocar no Banco da mamãe e do papai .
- Você pode pagar uma taxa de juros mais alta . Às vezes, a diferença em seu pagamento mensal distribuída pelo prazo planejado de ocupação é muito menor do que pagar pelo seguro de hipoteca.
- Você pode fazer um empréstimo de combinação de 80/10 / 10. Isso consiste em um adiantamento de 10%, uma hipoteca de 80% e uma hipoteca de 10%.
- Você pode procurar uma hipoteca HomePath oferecida pela Fannie Mae em algumas casas de propriedade da Fannie Mae.
- Se você é professor ou médico, seu banco pode lhe conceder um empréstimo especial. Às vezes, empréstimos a professores e médicos não exigem seguro de hipoteca privada.