Os compradores de casas ganham um período de carência mês antes de fazer o primeiro pagamento
Um leitor pergunta: "Eu realmente não entendo como funcionam os pagamentos de hipoteca, mas meu agente me diz que não precisarei fazer um pagamento por muito tempo depois que eu fechar a minha nova casa. Eu trabalhei duro para continuar meu crédito e não quero me arriscar a estragar tudo. Como eu sei quando o pagamento da minha primeira hipoteca é devido? "
Resposta: É mais fácil do que você pensa descobrir quando o pagamento da primeira hipoteca é devido.
Não deixe a palavra amoritzation te assustar. Compreender a amortização é a chave para entender como funciona uma hipoteca . Amortização é o termo que basicamente significa que seu saldo não pago é recalculado a cada mês com base nos pagamentos ao principal e aos juros. No final do seu período de hipoteca, geralmente 30 anos, seu empréstimo é pago.
Juros hipotecários são pagos em atraso
Atrasados significa dinheiro devido ao passado. Os juros hipotecários são pagos depois de acumulados, não antes. Assim, o pagamento da primeira hipoteca é pago no início do primeiro mês completo após o fechamento e a cada mês a partir de então .
Por outro lado, se você alugar uma casa no dia 1º de junho, por exemplo, seu aluguel será devido em 1º de junho, pois paga antecipadamente o mês de junho. Mas os juros hipotecários são pagos em atraso, de modo que um pagamento de hipoteca de 1º de junho paga os juros para todo o mês de maio.
Quando você faz seu primeiro pagamento de hipoteca?
Quando você compra uma casa e obtém uma hipoteca, o agente de fechamento coletará juros de você até a data de 30 dias antes do primeiro mês completo.
O interesse é listado no seu extrato de fechamento e cobrado como um custo de fechamento.
- Um pagamento de hipoteca consiste em duas partes: juros e principal.
- Os juros são sempre pagos 30 dias em atraso.
- A parte principal do pagamento da hipoteca reduz o saldo do principal na data em que é devido.
Digamos que sua data de fechamento seja 15 de março.
Você será cobrado de juros diários rateados de 15 de março a 31 de março no seu extrato final. Os juros cobrados no fechamento cobrirão os juros devidos sobre sua hipoteca nos últimos 16 dias em março. Em seguida, o primeiro pagamento da hipoteca será devido em 1º de maio e esse pagamento pagará os juros de abril.
Cálculo do primeiro pagamento de hipoteca explicado
Vamos supor que você empresta US $ 200.000 a 5% de juros. Seu pagamento mensal seria de US $ 1.073,64, pagável em parcelas mensais iguais por 30 anos.
Sua taxa de juros diária - para o período de tempo anterior a 30 dias antes do primeiro pagamento - é calculada levando-se US $ 200.000,00 a uma taxa de juros de 5%. Em seguida, divida por 12 meses - US $ 833,33 - e novamente por 30 dias.
Sua taxa de juros diária é de US $ 27,78. Se você fechar em 15 de março, você deve 16 dias de juros ou US $ 444,48, que você paga no fechamento.
Quando você fizer um pagamento de US $ 1.073,64 em 1º de maio, o pagamento da hipoteca pagará os juros de abril da seguinte forma:
US $ 1.073,64 - US $ 833,33 (juros de abril) = US $ 240,31 ( redução do principal ). Subtraia US $ 240,31 de US $ 200.000, e seu novo saldo não pago a partir de 1 de maio é agora US $ 199.759,69.
Você provavelmente dará as boas-vindas ao intervalo de tempo entre o fechamento e o primeiro pagamento da hipoteca, dada a grande soma de dinheiro que você pagará no fechamento.
Mas, embora pareça que você está recebendo um mês sem pagamento de moradia quando fechar, em 15 de março, você realmente não está.
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.