Certifique-se de estar preparado quando você arquivar seus impostos , como você pode precisar pagar impostos sobre seus investimentos. Abaixo, um resumo do que você deve esperar nesta temporada de impostos se tiver investimentos.
Se você comprar ou vender seus investimentos
A maioria de nós está ciente de que, se você vender alguns de seus investimentos com lucro, terá que pagar impostos sobre esse valor. Isso é chamado de ganho de capital . Ganhos de capital são tributados a taxas diferentes, dependendo se é considerado uma participação de curto ou longo prazo.
Um investimento de curto prazo é aquele que você detém por menos de um ano e é tributado em sua alíquota normal de até 35%. Por outro lado, um investimento de longo prazo é aquele que você detém por mais de um ano e é tributado a uma taxa de 15%.
Se você perder dinheiro em seus investimentos, isso é chamado de perda de capital . Isso também afeta seus impostos. Mais especificamente, você pode deduzir o valor que você perdeu em um investimento de seus ganhos de capital, a fim de pagar menos impostos.
Pagando impostos sobre seus dividendos e juros
Mesmo que você não venda nenhum de seus investimentos, você provavelmente ainda deve alguns impostos. Por exemplo, se você possui ações, um fundo mútuo ou um fundo de índice, você pode receber pagamentos periódicos dessa empresa, também chamados de dividendos , sobre os quais você terá que pagar impostos.
Além disso, se você possui títulos e ganha juros sobre eles, você também terá que pagar impostos sobre isso. Estes variam com base no tipo de vínculo que você possui. Se você possui fundos mútuos , você será responsável pelo pagamento de impostos sobre quaisquer dividendos ganhos. Você também terá que pagar impostos se vender quaisquer ações de fundos mútuos.
No entanto, você não precisa pagar impostos sobre quaisquer transações realizadas pelos gerentes do fundo mútuo.
Planeje ser capaz de pagar
Você pode ajustar suas retenções à medida que recebe dividendos, ganhos de capital e juros de sua carteira de investimentos. Isso deve ajudar a diminuir o impacto da sua conta de impostos.
Outra opção é deixar de lado o dinheiro que você deve nos impostos sobre dividendos, juros e ganhos de capital à medida que você os ganha.
Por exemplo, se a sua alíquota atual é de aproximadamente 25%, você pode destinar um quarto de quaisquer ganhos de capital recebidos em investimentos de curto prazo para cobrir seus impostos no ano seguinte.
Você também pode conversar com seu contador sobre a melhor maneira de se preparar para a temporada de impostos se tiver uma carteira de investimentos , para que possa estar preparado para pagar sua conta de impostos e ainda manter seu orçamento mensal .
Dicas rápidas para arquivar impostos
Quando chegar a hora de apresentar seus impostos , você deverá receber um formulário 1099-DIV de cada empresa ou fundo que lhe enviou dividendos. Você também receberá um formulário 1099-B de sua corretora de investimentos que mostra seus ganhos de capital para esse ano.
Se você entrar com um contador, certifique-se de estar organizado e fornecer a ele todos os formulários recebidos para o ano fiscal em questão e os quais você ainda está esperando.
É útil ter uma lista de verificação de todos os formulários para garantir que você recebeu tudo o que precisa para concluir seus impostos.
Pergunte a um contador ou consultor financeiro
Cada situação pode variar dependendo do número de seus investimentos, sua renda atual e outros fatores que envolvem suas finanças. É importante consultar seu contador e consultor financeiro sobre quanto você precisa economizar para cobrir seus impostos a cada ano.
Se você está apenas começando a investir , o que você ganha pode não ser suficiente para ter um grande impacto no valor que você precisa pagar a cada ano. No entanto, à medida que seus investimentos crescem, seus impostos também aumentam e você precisa estar preparado para lidar com as mudanças.
Na maioria dos casos, as mudanças virão gradualmente, e você deve ser capaz de se ajustar à medida que sua carga tributária aumenta. Quando você alcança um ponto em que você está ganhando uma quantia significativa em investimentos a cada ano, é melhor contratar um contador para ajudá-lo a criar uma estratégia tributária viável.
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Agora que cobrimos o pagamento de impostos sobre investimentos, como fundos de índice, fundos mútuos e ações, talvez seja hora de aproveitar uma conta de investimento isenta de impostos. Exemplos incluem:
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.