O que é um CD?
Um CD é uma ferramenta que bloqueia seu dinheiro a uma taxa de juros definida por um determinado período de tempo.
A taxa de juros é geralmente maior do que uma conta poupança normal ou uma conta do mercado monetário , uma vez que você não tem acesso ao dinheiro para a duração do CD. Geralmente, um CD é uma maneira muito conservadora de economizar seu dinheiro, já que a taxa de retorno é tão baixa na conta. Se a taxa de CD for razoavelmente alta, eles podem não ser um investimento ruim, mas nos últimos dez anos as taxas de CD caíram constantemente. A taxa de CD é baseada nas taxas de juros estabelecidas no governo federal.
Quando devo usar um CD?
Você pode considerar a criação de um CD se souber que estará usando o dinheiro em um período de tempo específico e não precisará acessá-lo imediatamente. No entanto, isso geralmente ocorre por períodos muito curtos. Se você está olhando mais de cinco anos, você deve considerar fundos mútuos . Se você está considerando um período mais curto, você também deve considerar uma conta no mercado financeiro. Uma taxa de CD não aumentará se as taxas de juros começarem a subir, ao passo que uma conta de mercado monetário aumentará.
Se as taxas de juros estão próximas, pode ser melhor ir com uma conta do mercado monetário, porque as taxas de juros variam de acordo com o mercado atual.
Quais são os riscos com um CD?
Um dos maiores riscos de um CD é que você não ganhará juros à taxa de inflação. Além disso, se você precisar acessar o dinheiro antes do término do prazo do CD, você pagará multas e taxas de retirada antecipada.
Se você está pensando em abrir um IRA que é um CD, seria melhor ir com um IRA conectado a fundos mútuos. Quando você está escolhendo um CD, você está escolhendo um produto que vai manter seu dinheiro seguro, mas não necessariamente ajudá-lo a crescer. as regras do FDIC se aplicam aos CDs, e se você tiver mais de US $ 250.000 no banco, qualquer quantia acima disso não será garantida. Você pode considerar usar uma escada de CD como uma ferramenta de poupança para o seu fundo de emergência . Com baixas taxas de CD, você pode até não ter seu dinheiro crescer à taxa de inflação.
Quais recursos devo procurar em um CD?
Os CDs têm diferentes opções quando se trata de pagar juros na conta. Muitos CDs depositarão os juros em uma de suas contas mensal ou trimestralmente. Outros CDs adicionarão os juros de volta ao CD ou pagarão os juros no final do prazo do CD. Além disso, alguns CDs serão automaticamente convertidos em um novo CD na taxa atual de mercado. Se esse for o caso, você precisa marcar a data em sua agenda para poder retirá-la e colocá-la em uma melhor opção de investimento. Ao abrir a conta, peça ao representante do atendimento ao cliente para informá-lo sobre as diferentes opções oferecidas.
Quais são as alternativas para um CD?
Se você está usando CDs porque está desconfiado de investir no mercado, talvez queira considerar a escolha de fundos mútuos que espalhem os riscos por uma ampla variedade de ações.
Isso reduzirá seu risco, mas aumentará sua taxa de retorno. Um bom consultor financeiro pode ajudá-lo a encontrar as melhores opções que refletirão seu nível de conforto para gerar riscos. Você pode querer olhar para outras opções como anuidades ou títulos como uma opção para aumentar seu dinheiro. No entanto, um CD pode ser uma boa opção se você estiver procurando por um lugar melhor para colocar seu dinheiro por causa das taxas de juros baixas da conta de poupança .