Quase 30% dos americanos são livres de hipoteca
Na prática, isso se traduziu em muita diversão para muitas pessoas: móveis e eletrônicos novos, uma piscina, talvez até um carro novo ou férias exóticas. E então POP!
Desde que o mercado imobiliário caiu, ouvimos sobre quantas pessoas estão submersas em suas casas . Mas agora, as evidências estatísticas e anedóticas sugerem que mais e mais americanos estão buscando uma abordagem totalmente diferente para a compra de imóveis: aspirar a ter suas casas "livres e claras".
Os prós e contras de possuir sua casa "livre e clara"
Assim como todas as outras decisões financeiras, esta é altamente pessoal e situacional. Mas, de um modo geral, se possuir sua casa de forma clara e livre soa como uma estratégia financeira que pode se encaixar em seus grandes planos de imagem, primeiro você deve pesar alguns prós e contras básicos.
No topo da lista para a maioria das pessoas na categoria "Pro" está a tranquilidade. Puro e simples, você não precisa se preocupar com o pagamento de uma hipoteca, e você sabe que sempre terá um teto sobre sua cabeça se, por exemplo, perder o seu emprego.
Para muita gente, saber que eles não estão pagando seu dinheiro suado para o banco na forma de juros também é uma vantagem. Mas libertar-se de um grande pagamento de hipoteca também lhe dá mais flexibilidade financeira para fazer outras coisas. Você pode ter outras chances, por exemplo, de desistir do emprego.
Incluído entre os contras são benefícios fiscais como a dedução de juros de hipotecas você estará faltando (quanto maior sua faixa de imposto, mais isenções de impostos como este podem importar).
E com as taxas de juro em mínimos históricos, ninguém pode argumentar que, se você tem autodisciplina, tempo e know-how, investir nesse dinheiro em vez de pagar um empréstimo hipotecario a juros baixos pode fazer sentido. Mas vamos ser honestos, muito poucas pessoas têm esse tipo de disciplina, tempo e know-how.
Por fim, se você tiver que investir até o último centavo que tiver para ser livre e claro, talvez seja melhor investir em vários outros lugares para diversificar.
Você também deve manter algum dinheiro à mão para uma emergência . Seu banco não vai devolver o dinheiro se você estiver em um beco sem saída!
A linha inferior é que mais e mais pessoas decidem os profissionais superam os contras. Um estudo de 2012 mostra que quase 30% dos americanos possuem sua casa livre e clara. Isso é 21 milhões de lares! Mas é a decisão certa para você hoje? A geração do milênio parece pensar assim - uma pesquisa de 2017 diz que possuir uma casa ainda é uma parte muito grande do sonho americano deles.
Eu serei capaz de pagar minha casa?
Vários fatores foram encontrados para prever quem escolherá ou não possuir liberdade de ação.
Em primeiro lugar, os valores residenciais. Há uma correlação direta entre a forma como as casas são acessíveis em uma determinada área e a capacidade das pessoas de pagar suas hipotecas gratuitamente e de forma clara.
Por exemplo, uma das taxas mais altas de posse gratuita e clara em todo o país - quase 50% - é em McAllen ou Hidalgo, no Texas, onde o valor médio da casa está na faixa de US $ 75.000. Compare isso com Washington DC, por exemplo, onde o valor médio das moradias está próximo de US $ 400 mil, e apenas cerca de 8% dos proprietários podem pagar suas hipotecas .
Assuntos de idade
Um segundo grande fator que estamos vendo é a idade do mutuário.
Pessoas com idade entre 65 e 85 anos estão no topo da lista por serem livres de hipoteca. Quase 40% dos proprietários deste grupo são livres e liberados.
Razões por trás disso incluem o fato de que quanto mais você mora em algum lugar, mais tempo você tem que pagar a hipoteca. As pessoas mais velhas historicamente têm mais dinheiro economizado para adiantamentos e para pagar seu empréstimo.
Possuir livre e claro também é uma prioridade para essas pessoas, já que elas estão quase aposentadas , mas estamos vendo pessoas mais jovens começando a se tornar livres e livres também.
Pontuação de crédito pode ser um indicador
Última é a pontuação de crédito. Quase 45 por cento de todas as pessoas que possuem livre e claro têm uma pontuação de crédito no intervalo de 800 a 900. Esse fator em particular pode ser comparado à pergunta "qual vem primeiro, a galinha ou o ovo?"
Pessoas com a auto-disciplina para ter uma pontuação de crédito estelar provavelmente tem a auto-disciplina para obter sua hipoteca paga.
E pessoas que conseguem obter sua hipoteca paga geralmente acabam com uma maior pontuação de crédito. O ponto é que é bom ser um deles!
Como pagar sua casa
Se o seu objetivo é ter liberdade de ação, qualquer quantia extra de dinheiro que você tiver pode ser usada para pagar suas contas de hipoteca. Além disso, se você puder pagar apenas um único pagamento extra a cada ano, você pode reduzir o tempo que levará para pagar sua hipoteca de forma significativa. Confira uma calculadora de hipoteca on-line para ver a rapidez com que os dólares podem derreter.
Outra maneira de realizar a mesma coisa, se o seu banco permitir, é pagar metade da sua hipoteca a cada duas semanas. Além disso, se você ainda não refinanciou para aproveitar taxas baixas, o que você está esperando?
E se você é sério sobre possuir livre e claro, em seguida, levar a sério uma hipoteca de 15 anos em vez de uma hipoteca de 30 anos. Você se beneficiará de pagar menos dinheiro em troca de juros também.
Por fim, verifique os gastos de sua família com outros cortes de custos que podem ser usados para obter a hipoteca paga! Por exemplo, você pode ter seus impostos imobiliários reduzidos, ou economizar dinheiro em seguros ou utilidades domésticas? Essas economias podem ser usadas para pagar sua hipoteca.
Outra questão de pontuação de crédito s.
Shari Olefson é a autora do livro FINANCIAL FRESH START: Seu Plano de Cinco Passos para ADAPTAR e PROSPERAR na Nova Economia.