Aposentar-se não significa que você pode permitir que um bom crédito caia à beira do caminho
Construir bons hábitos de crédito no início da vida pode levar a uma pontuação mais forte e seu crédito ainda precisa ser estimulado quando você chegar à aposentadoria.
Enquanto você não pode ter planos imediatos para emprestar na aposentadoria , existem algumas questões-chave de crédito para considerar mais tarde na vida.
1. Fechando contas de cartão de crédito prejudicam minha pontuação?
Fechar contas de cartão de crédito na aposentadoria pode afetar sua pontuação de crédito se você ainda estiver carregando um saldo quando a conta é fechada. Isso porque uma parte significativa de sua pontuação de crédito é baseada em sua taxa de utilização de crédito . Essa é a quantidade de crédito disponível que você está usando.
Fechando contas enquanto você ainda tem um saldo afeta diretamente a sua taxa de utilização, o que por sua vez pode afetar negativamente a sua pontuação de crédito. Se você está pensando em fechar um cartão de crédito em sua aposentadoria porque não quer mais usá-lo, certifique-se de pagar o saldo primeiro para minimizar os efeitos negativos da redução do limite total de crédito.
2. O crédito é importante para o capital próprio?
Aposentadoria pode dar-lhe o tempo que você precisa para finalmente fazer as atualizações ou reparos em casa que estiveram na sua lista de afazeres.
Se você não tem hipoteca ou acumulou uma quantia considerável de home equity , você pode considerar contratar empréstimos através de um empréstimo ou linha de crédito para cobrir os custos. Se for esse o caso, o seu credor irá considerar absolutamente o seu rating de crédito como parte do processo de candidatura e aprovação.
Uma boa pontuação de crédito pode significar aprovação mais fácil e uma taxa mais baixa do que você pede emprestado.
Mas, esta é uma daquelas questões de crédito que podem ter várias respostas. Se você precisa gerar um fluxo de renda adicional na aposentadoria, uma hipoteca reversa é outra maneira de acessar o patrimônio da sua casa. A diferença é que sua renda e pontuação de crédito são menos importantes nesse cenário. Na verdade, não há pontuação mínima de crédito necessária para obter uma hipoteca reversa.
3. Como os empréstimos consignados podem afetar as pontuações de crédito?
Esta é uma das mais importantes perguntas de crédito para perguntar se você co-assinou em um empréstimo de carro, empréstimo ou empréstimo de estudante para um dos seus filhos ou netos. Co-assinatura de um empréstimo , seja antes ou na aposentadoria, pode ter sérias implicações para sua pontuação de crédito.
Como co-signatário, você assume a responsabilidade legal compartilhada pela dívida, mesmo que não seja você quem está pagando. Se o seu co-signatário se tornar inadimplente em um empréstimo para o qual você assinou seu nome, os cobradores de dívidas podem fazer com que você recupere o que deve. Isso inclui estar sujeito a uma ação civil de cobrança de dívidas. Se uma sentença for proferida contra você, você corre o risco adicional de ter sua conta de aposentadoria individual ou outra renda garnished , ou sua conta bancária congelada, dependendo de onde você mora.
(Nota: Nenhum estado permite que ativos do tipo 401 (k) ou benefícios da Previdência Social sejam enfeitados para cobrança de dívidas.)
4. As pontuações de crédito afetam minhas taxas de seguro?
Se você está esperando para economizar dinheiro em seguro de carro ou proprietário na aposentadoria, sua pontuação de crédito é importante. Com exceção do Havaí, Califórnia e Massachusetts, cada estado permite que as seguradoras de automóveis verifiquem seu crédito antes de aprová-lo para uma apólice. Sua pontuação também pode ser considerada para o seguro de proprietário.
As seguradoras usam seu perfil de crédito para avaliar quanto de risco você é e qual a probabilidade de apresentar uma reivindicação. Um histórico de crédito forte e uma boa pontuação de crédito podem ajudá-lo a garantir uma taxa mais baixa de cobertura de seguro, enquanto uma pontuação de crédito menor pode resultar em prêmios mais altos ou até mesmo uma negação de cobertura.
5. A viagem é uma parte importante dos meus planos de aposentadoria?
Viajar pelo mundo é um objetivo que muitos aposentados compartilham, mas pode ser caro.
Abrir um cartão de crédito de recompensas de viagem que ofereça milhas ou pontos em compras, bem como outras vantagens de viagem que economizam dinheiro, pode ser uma ótima maneira de ver as vistas sem drenar seu ninho de ovos. O problema, no entanto, é que muitos cartões de viagem de alta qualidade que oferecem recompensas e benefícios premium exigem que você tenha um excelente crédito para se qualificar.
Sua pontuação de crédito também afeta a taxa de porcentagem anual que você pagará por um cartão de recompensas de viagem. Pagar seu saldo integralmente a cada mês é a melhor maneira de evitar cobranças de juros, mas se você estiver cobrando uma viagem mais cara, talvez precise de um pouco mais de tempo para pagá-la. É quando sua pontuação de crédito pode fazer a diferença em quanto os juros aumentam no total.
6. Qual é a melhor maneira de manter um bom crédito na aposentadoria?
Ao fazer perguntas sobre pontuação de crédito, é importante pensar nos hábitos de crédito que você já desenvolveu. Se você está entrando na aposentadoria com uma boa pontuação, manter essa pontuação é uma questão de seguir essas mesmas práticas.
Isso inclui:
- Pagando suas contas no prazo
- Mantendo saldo de cartão de crédito baixo
- Solicitando novo crédito com moderação
- Manter contas antigas abertas
- Utilizando diferentes tipos de crédito
Se a sua pontuação de crédito na aposentadoria não é tão alta quanto você gostaria, você também pode adotar os mesmos hábitos para melhorar seu rating de crédito. Lembre-se também de monitorar seu crédito regularmente na aposentadoria. Isso significa acompanhar sua pontuação mês a mês, bem como verificar regularmente o seu relatório de crédito em busca de possíveis sinais de alerta de fraude de identidade . Quanto mais cedo você identificar uma bandeira vermelha de crédito, mais cedo poderá agir para evitar que um ladrão de identidade destrua sua pontuação.