Simplificar as finanças para a aposentadoria começa com a organização
Listar todas as contas de aposentadoria
Uma conta de aposentadoria é qualquer coisa que seja - ou estava - em um plano fornecido pelo empregador, como 401 (k), 403 (b), plano de remuneração diferido, SEP, SIMPLE, etc., ou quaisquer contas pessoais de aposentadoria, como um IRA. . Se você tem uma anuidade que é intitulado como um IRA incluí-lo nesta lista. Se casado, liste suas contas de aposentadoria separadamente das contas de seu cônjuge. Se você tiver uma conta Roth IRA ou Designated Roth através de seu empregador, liste esses saldos separadamente de suas outras contas de aposentadoria.
Agora, veja quais contas você pode combinar . Por exemplo, todos os seus IRAs podem ser transferidos para uma conta IRA junto com os saldos antigos da conta 401 (k). Você não pode combinar sua conta de aposentadoria com a conta do cônjuge, no entanto.
Acompanhe o que você possui e deve em uma declaração patrimonial
Além de contas de aposentadoria, você pode ter outras contas de poupança e investimento, ações, títulos ou fundos mútuos que não são de propriedade de contas de aposentadoria.
Liste essas contas e decida qual delas, ou qual valor, você designará como sua conta de emergência ou reservas.
Liste também outros ativos importantes , como sua casa, motorhome, coleta de armas, outros itens colecionáveis etc. A idéia aqui não é listar tudo o que você possui, mas listar coisas que têm o valor que poderia ser vendido ou liquidado se você estivesse em uma situação ruim. situação financeira.
Quando você lista esses itens, não aumente o valor deles - relacione-os com o que você acha que poderia vendê-los.
Se você tem dívidas listar aqueles também. Por exemplo, à direita do valor da sua casa, você listaria qualquer saldo restante da hipoteca. Então você teria mais uma coluna que subtraia a dívida restante do valor do ativo para que você tenha o patrimônio líquido dos itens. Esta declaração de patrimônio líquido deve ser atualizada a cada ano.
Criar uma linha do tempo de receita
Quando você se aposenta, nem todas as fontes de renda começam ao mesmo tempo. Se você fizer um plano inteligente, decidirá intencionalmente quando determinados itens devem ser iniciados, como o Seguro Social. Por exemplo, suponha que você vá aposentar - se aos 65 anos, mas não iniciará o Seguro Social até os 70 anos. No entanto, seu cônjuge, que tem a mesma idade que você, começará a coletar um benefício do Seguro Social em seu registro quando ele / ela atinge a idade 66. Agora você tem diferentes quantias de renda começando em anos diferentes. Um cronograma de renda estabelece tudo isso para você, para que você possa ver a quantidade de suas economias que você pode precisar usar para preencher as lacunas. Você desejará incluir as Distribuições Mínimas Requeridas projetadas das contas de aposentadoria nesta linha do tempo. Você usará essa informação para estimar os impostos de renda que serão devidos na aposentadoria.
Faça um cronograma de gastos
Um cronograma de gastos é um pouco diferente de um orçamento. Você precisará de um orçamento ou uma lista de todas as suas despesas para concluir o cronograma de gastos. O que você fará é pegar seus itens de despesas e projetá-los no futuro. Isso é importante porque nem todas as despesas ocorrem a cada ano. Por exemplo, muitos aposentados esquecem o orçamento para a eventual compra de um carro novo. Projetar despesas futuras para cada um dos próximos 10 a 20 anos pode garantir que você não ignore as coisas. As coisas mais comuns que são perdidas em um orçamento de aposentadoria são os prêmios Medicare Parte B e outras despesas de saúde, compras de carros novos, grandes reparos domésticos como substituição de coberturas ou carpetes novos, atendimento odontológico e a necessidade de serviços adicionais como um faz-tudo. cuidado do quintal, cuidados com a piscina ou serviços de limpeza doméstica.
Listar todas as apólices de seguro
As apólices de seguro precisam ser revisadas de vez em quando. Comece listando todos eles por proprietário e número de política. Então, uma vez por ano, você pode consultar sua lista para iniciar sua análise. Categorize as suas políticas por propriedade e por acidente (proprietário, automóvel, etc.), vida , saúde, incapacidade e cuidados de longa duração . Em seguida, analise cada categoria à luz de suas metas atuais e o preço atual para esse tipo de política. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo.