Aprenda quando pode economizar dinheiro ou entrar em apuros
Com esta revisão, saiba como o refinanciamento de hipotecas residenciais pode colocá-lo em água quente ou ser uma mudança bem-vinda que lhe dê um impulso financeiro.
No entanto, se você precisar de uma atualização sobre como funciona o refinanciamento de hipotecas residenciais antes de pesar os prós e contras, consulte os fatos, examinando " Noções básicas sobre refinanciamento de hipotecas ". De um modo geral, você deve evitar o refinanciamento de sua hipoteca se você gastar dinheiro e aumentar o risco. É fácil cair nas armadilhas abaixo, portanto, certifique-se de evitar esses erros comuns.
Estendendo o Termo do Empréstimo
Quando você refinancia , muitas vezes você estender a quantidade de tempo que você vai pagar seu empréstimo. Por exemplo, se você obtiver um novo empréstimo de 30 anos, os pagamentos serão calculados para durar pelos próximos 30 anos. Se o seu empréstimo antigo tiver apenas 10 ou 20 anos para ir, o refinanciamento da hipoteca da casa resultará em pagamentos de juros vitalícios mais altos.
Quando você recebe um novo empréstimo, a maioria dos seus pagamentos vai para juros nos primeiros anos, e você começará do zero. Conecte os números em uma " calculadora de amortização de empréstimos " para ver como seus custos totais de juros serão alterados.
Enquanto você está nisso, saiba como funciona a amortização , se você precisar de um curso intensivo.
Custos finais
O refinanciamento de hipotecas residenciais custa dinheiro. Você pagará taxas ao seu novo credor para compensá-las por oferecer o empréstimo. Você também pode pagar por documentos legais e registros, verificações de crédito, avaliações e assim por diante.
Mesmo que um empréstimo seja anunciado como um empréstimo sem custo de fechamento, você ainda pagará essas taxas.
Geralmente isso acontece através de uma taxa de juros mais alta. Para entender melhor nenhum empréstimo de refinanciamento de custo de fechamento , pesquise os fundamentos de tais empréstimos para evitar armadilhas comuns.
Consolidação de débito
Você pode usar o refinanciamento de hipotecas residenciais como uma estratégia para consolidar as dívidas. Às vezes isso ajuda, porque você reduz as taxas de juros em sua dívida, e você pode ser capaz de transformar as dívidas dos consumidores em dívidas de home equity dedutíveis. Mas o seu pode sair pela culatra se você simplesmente mudar a dívida e reconstruir suas dívidas do consumidor novamente.
Ele também pode sair pela culatra, se você é incapaz de obter benefícios fiscais de refinanciamento da hipoteca da casa ou se você é incapaz de pagar o saldo maior do empréstimo e arriscar perder sua casa. Se você está tendo problemas para pagar dívidas do consumidor, pense duas vezes antes de colocar sua casa na linha. Considere se matricular em um programa de consolidação da dívida antes de tomar uma medida tão drástica.
Dívida de recurso
Em alguns estados, empréstimos para habitação têm proteção especial dos credores. Em caso de encerramento, eles podem não ser capazes de processá-lo se perderem dinheiro com o negócio. No entanto, refinanciamento de hipoteca da casa muda a natureza do seu empréstimo: não é mais o empréstimo original que você usou para comprar sua casa, então você pode perder alguma proteção. Como resultado dessa possibilidade, você precisará se familiarizar com o funcionamento dos empréstimos de retorno .