Isso é um pouco acima de 2011, quando o americano médio pagou US $ 1.015. A pesquisa, atualizada mais recentemente em 2015, inclui impostos e seguro como parte de um pagamento mensal completo. O pagamento médio do empréstimo para o principal e os juros apenas foi de US $ 853 por mês.
O que a média representa?
O US Census Bureau informa o pagamento médio, que não é igual à média.
As médias podem ser distorcidas por valores extremamente altos ou baixos, mas a mediana fornece uma representação melhor de onde o meio é para uma ampla gama de proprietários de residências.
Médias nacionais: olhando para as médias de outra fonte de dados, o Perfil Nacional de Compradores e Vendedores Residenciais de 2017 mostra um preço médio nacional de compra de US $ 235.000 e um pagamento médio de 10% do preço de compra. Com essa informação, você pode calcular um tamanho de empréstimo de US $ 211.500. Aplicando as taxas atuais de empréstimos hipotecários, você pode estimar os seguintes pagamentos médios mensais de hipoteca:
US $ 1.022 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos a 4.10%
US $ 1.505 por mês em um empréstimo de 15 anos com taxa fixa de 3,43%
Compradores de casas pela primeira vez: as médias nacionais incluem todos os proprietários de residências , incluindo aqueles que acumularam patrimônio , subiram na escala salarial e estabeleceram altas pontuações de crédito . Aqueles indivíduos são mais propensos a assumir empréstimos maiores e obter aprovação para eles.
Os compradores de casas pela primeira vez normalmente têm menos recursos disponíveis e compram casas menos caras. De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis, os recém-chegados compraram casas no valor de US $ 182.500 e fizeram pagamentos de 5%. Dada essa informação, os pagamentos médios seriam:
US $ 838 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos a 4,10%
US $ 1.233 por mês em um empréstimo de 15 anos com taxa fixa de 3,43%
No entanto, cerca de um em cada cinco compradores de casas pela primeira vez fez um pagamento inicial de mais de 20%. Esse adiantamento maior ajuda a reduzir substancialmente os pagamentos mensais de hipoteca . Assumindo um adiantamento de 20%, os números mudariam:
US $ 708 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos a 4,10%
$ 1.042 por mês em um empréstimo de 15 anos com taxa fixa de 3,43%
O fluxo de caixa para compradores com uma entrada maior aumentaria em US $ 130 por mês em empréstimos de 30 anos e US $ 191 por mês em empréstimos de 15 anos.
Mercados de Habitação: Os números acima mostram os preços das casas medianas nacionais. Seu pagamento mensal da hipoteca dependerá das especificidades do mercado em que você comprar. Casas costeiras e urbanas são tipicamente mais caras, e na América Central as casas custam menos. Comparar o seu pagamento com um pagamento de hipoteca médio nacional pode não fornecer informações úteis.
Por exemplo, Zillow informa que o preço médio das casas em San Diego, Califórnia, é de US $ 586.000, o que é muito mais do que a mediana nacional. Mesmo com um adiantamento de 20%, o pagamento mensal de um empréstimo de 30 anos em 4,1% seria de US $ 2.265.
Enquanto isso, o preço médio das casas em Omaha, Nebraska, é de US $ 156.600.
Com um adiantamento de 20%, os residentes de Omaha pagam apenas US $ 605 nesse empréstimo de 30 anos.
Componentes de pagamento de hipoteca
Um pagamento de hipoteca mensal é baseado principalmente em três fatores:
O montante do empréstimo
A taxa de juros do seu empréstimo
O prazo ou o número de anos até que o empréstimo seja liquidado usando o pagamento programado
Com essa informação, é fácil calcular o pagamento mensal necessário para pagar o principal e os juros de um empréstimo . Mas os proprietários podem ter que pagar despesas mensais adicionais que não estejam diretamente relacionadas ao empréstimo. Por exemplo, os seguintes custos geralmente são incluídos nos cálculos para pagamentos de hipoteca médios:
Impostos sobre a propriedade
Seguro de proprietário
Seguro de hipoteca privada (PMI)
Questões de Crédito
Os mutuários com altas pontuações de crédito obtêm as melhores taxas de juros, e a taxa de juros é um dos fatores-chave no cálculo mensal do pagamento da hipoteca, que pode elevar o pagamento.
As melhores taxas, semelhantes às taxas citadas acima, normalmente estão disponíveis para mutuários com pontuações FICO acima de 760. Os mutuários com crédito ruim, normalmente definidos como uma pontuação abaixo de 620 ou 650, podem ter dificuldade em se qualificar para um empréstimo padrão e menores taxa de juros.
Para aqueles com histórico de crédito ruim e pessoas que viveram sem usar crédito, ainda é possível pedir emprestado. Procure emprestadores que ofereçam subscrição manual e peça a alguém que revise sua história financeira “alternativa” para avaliar a qualidade de crédito.
Mais do que o pagamento mensal
Se você está tentando descobrir quanto gastar em uma casa, lembre-se de que há mais em sua compra de casa do que o pagamento de empréstimo.
Impostos e seguros são frequentemente adicionados ao seu pagamento mensal automaticamente. Seu credor recolhe fundos de você, coloca o dinheiro em depósito e paga as despesas necessárias em seu nome.
A contribuição da associação de proprietários de casas (HOA) também pode ser uma despesa mensal significativa. Esses custos cobrem uma variedade de serviços em sua comunidade ou prédio, e pular esses pagamentos pode resultar em ônus sobre sua propriedade e, potencialmente, até mesmo em execuções hipotecárias .
Outros custos da casa própria podem ser surpreendentemente altos. Você pode não pagar essas despesas mensalmente, mas é útil para algumas pessoas fazer o orçamento para uma quantia de poupança mensal para esses custos. Você precisará manter sua propriedade, substituir eletrodomésticos periodicamente e muito mais.
Algumas pessoas sugerem um orçamento de um por cento do valor da sua propriedade por ano para manutenção, mas é mais fácil ir além disso, especialmente em propriedades mais antigas. Se você precisar comprar móveis ou fazer atualizações antes de se mudar, terá custos iniciais adicionais.